2015經(jīng)濟師《中級金融》考前模擬練習(3)

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　　(21)

　　假定預期當年l年期債券的年利率為9%，預期下一年1年期債券的年利率為11%，

　　根據(jù)預期理論，則當前2年期債券的年利率是( )。

　　A: 9%

　　B: 10%

　　C: 11%

　　D: 20%

　　答案:B

　　解析:

　　目前，主要有三種理論解釋利率的期限結(jié)構(gòu)，分別是預期理論、

　　分割市場理論和流動性溢價理論。其中，預期理論認為，

　　長期債券的利率等于一定時期內(nèi)人們所預期的短期利率的平均值，即(9%+11%)÷2=10

　　%。

　　(22)

　　某機構(gòu)發(fā)售了面值為l00元，年利率為5%，到期期限為10年的債券，按年付息。

　　萊投資者以90元的價格買入該債券，l年后以94元的價格賣出，

　　則該投資者的實際年收益率為( )。

　　A: 5%

　　B: 7%

　　C: 9.8%

　　D: 10%

　　答案:D

　　解析: 本題考查復利的計算。S=P(1+r)n=10×(1+10%)2=12.1。

　　(23) 通貨膨脹的基本標志是( )。

　　A: 出口增長

　　B: 物價上漲

　　C: 投資膨脹

　　D: 消費膨脹

　　答案:B

　　解析: 通貨膨脹的基本標志是物價上漲。

　　(24) 同業(yè)拆借市場的期限最長不得超過( )。

　　A: 一年

　　B: 半年

　　C: 四個月

　　D: 一個月

　　答案:A

　　解析:

　　同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，貨幣市場的交易期限在一年以內(nèi)。

　　考點三資本市場及其工具

　　(25)

　　投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務中.

　　而是幫助投資者和籌資者進行金融工具的買賣，此時其收入只是表現(xiàn)為收取( )。

　　A: 利息

　　B: 傭金服務費

　　C: 金融工具溢價收入

　　D: 登記結(jié)算費

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查投資銀行與商業(yè)銀行的經(jīng)營機制的區(qū)別。在一般情況下，

　　投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務中，只是收取傭金服務費。

　　(26)與弗里德曼的貨幣需求函數(shù)不同，凱恩斯的貨幣需求函數(shù)更重視( ) 的主導作用。

　　A: 恒常收入

　　B: 匯率

　　C: 利率

　　D: 貨幣供給

　　答案:C

　　解析:本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)與弗里德曼貨幣需求函數(shù)的區(qū)別。

　　凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導作用。

　　(27)宏觀調(diào)控是國家運用宏觀經(jīng)濟政策對宏觀經(jīng)濟運行的調(diào)節(jié)和干預，其中，

　　金融宏觀調(diào)控是( )。

　　A: 財政政策的運用

　　B: 貨幣政策的運用

　　C: 收入政策的運用

　　D: 產(chǎn)業(yè)政策的運用

　　答案:B

　　解析:金融宏觀調(diào)控是貨幣政策的運用。

　　(28) 現(xiàn)代商業(yè)銀行財務管理的核心是基于( ) 的管理。

　　A: 利潤最大化

　　B: 效率最大化

　　C: 價值

　　D: 核心資本增值

　　答案:C

　　解析: 商業(yè)銀行財務管理的核心是基于價值的管理。

　　(29)

　　根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，

　　風險監(jiān)管核心指標分為風險水平、風險遷徙和( )三個層次。

　　A: 風險控制

　　B: 風險抵補

　　C: 風險識別

　　D: 風險測度

　　答案:B

　　解析: 監(jiān)管核心指標分為三個層次，即風險水平、風險遷徙和風險抵補。

　　(30)

　　2014年3月到5月，人民幣持續(xù)貶值，

　　這在使出口商增加出口結(jié)匯的人民幣收入的同時，

　　卻使進口商以人民幣購匯的成本相應增加。這種情形屬于進口商的( )。

　　A: 信用風險

　　B: 轉(zhuǎn)移風險

　　C: 匯率風險

　　D: 利率風險

　　答案:C

　　解析: 本題考查對匯率風險概念的理解。匯率風險是指有關(guān)主體在不同幣別

　　貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，

　　而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。題千提及的“人民幣持續(xù)貶值，

　　這在使出口商增加出口結(jié)匯的人民幣收入的同時，

　　卻使進口商以人民幣購匯的成本相應增加”，屬于匯率風險。

　　(31) 商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務營銷，其中心是( )。

　　A: 金融產(chǎn)品

　　B: 營銷渠道

　　C: 客戶

　　D: 銀行盈利

　　答案:C

　　解析:

　　本題考查商業(yè)銀行市場營銷的含義。

　　商業(yè)銀行業(yè)務的特殊性導致與一般工商企業(yè)的市場營銷相比，

　　它的市場營銷更多地表現(xiàn)為服務營銷，其中心是客戶。

　　(32) 與其他金融機構(gòu)相比，商業(yè)銀行的一個最明顯特征是( )。

　　A: 以營利為目的

　　B: 提供金融服務

　　C: 吸收活期存款

　　D: 執(zhí)行國家金融政策

　　答案:C

　　解析: 本題考查商業(yè)銀行的特征，即吸收活期存款和創(chuàng)造信用貨幣。

　　(33) 貨幣政策的最終目標之間存在矛盾，根據(jù)菲利普斯曲線，( )之間就存在

　　矛盾。

　　A: 穩(wěn)定物價與充分就業(yè)

　　B: 穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長

　　C: 穩(wěn)定物價與國際收支平衡

　　D: 經(jīng)濟增長與國際收支平衡

　　答案:A

　　解析:

　　根據(jù)菲利普斯曲線，穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間就存在矛盾，

　　失業(yè)率與物價上漲之間存在著一種此消彼長的關(guān)系。

　　(34) 銀行承兌匯票是( )工具。

　　A: 信用衍生

　　B: 資本市場

　　C: 利率衍生

　　D: 貨幣市場

　　答案:D

　　解析:

　　本題考查貨幣市場的工具。貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、回購協(xié)議市場、

　　商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、短期政府債券市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。

　　銀行承兌匯票市場屬于貨幣市場，銀行承兌匯票是貨幣市場工具。

　　(35)

　　在貨幣數(shù)量論的貨幣需求理論中，

　　認為名義收入等于貨幣存量和貨幣流通速度的乘積，

　　特別重視貨幣支出的數(shù)量和速度的理論是( )。

　　A: 現(xiàn)金余額說

　　B: 費雪方程式

　　C: 劍橋方程式

　　D: 凱恩斯的貨幣需求函數(shù)

　　答案:B

　　解析: 費雪方程式認為名義收入等于貨幣存量和貨幣流通速度的乘積。

　　(36)

　　根據(jù)我國2007年7月3 日施行的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，

　　我國商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中應貫徹的審慎性原則是指( )。、

　　A: 效益優(yōu)先

　　B: 內(nèi)控優(yōu)先

　　C: 發(fā)展優(yōu)先

　　D: 創(chuàng)新優(yōu)先

　　答案:B

　　解析: 本題考查內(nèi)控有效性的相關(guān)知識。審慎性原則是指內(nèi)部控制應當以防

　　范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，

　　尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“ 內(nèi)控優(yōu)先” 的要求。

　　(37) 按照商業(yè)銀行的利潤構(gòu)成，證券交易差錯收入應計入( )。

　　A: 投資收益

　　B: 營業(yè)利潤

　　C: 利息收益

　　D: 營業(yè)外收支凈額

　　答案:D

　　解析:

　　本題考查營業(yè)外收入的內(nèi)容。營業(yè)外收入的內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤盈、

　　固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過抵債金額部分、罰沒收入、出納長款收入、

　　證券交易差錯收入等。

　　(38) 我國在2013年推出的金融衍生品是( )。

　　A: 股指期貨

　　B: 國債期貨

　　C: 利率互換

　　D: 債券遠期

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查我國的金融衍生品市場。2013年9月6 日，國債期貨正式上市交易。

　　國債期貨的推出，有利于完善國債發(fā)行體制，引導資源優(yōu)化配置，

　　增強金融機構(gòu)服務實體經(jīng)濟的能力。

　　(39) 商業(yè)銀行信用風險管理“3C”和“5C”法屬于( )。

　　A: 事前管理

　　B: 事中管理

　　C: 事后管理

　　D: 機制管理

　　答案:A

　　解析: 商業(yè)銀行信用風險管理“3C”和“5C”法屬于事前管理。

　　(40)

　　凱恩斯的貨幣需求理論認為，人們的貨幣需求是由交易動機、

　　預防動機和投機動機決定的，其中，由投機動機決定的貨幣需求主要取決于( )水平

　　A: 利率

　　B: 收入

　　C: 物價

　　D: 邊際消費

　　答案:A

　　解析:

　　考查凱恩斯主義把人們持有貨幣的三個動機劃分為兩類需求。

　　一是消費動機與預防動機構(gòu)成對消費品的需求，人們對消費品的需求取決于“

　　邊際消費傾向” ;二是投機動機構(gòu)成對投資品的需求，主要由利率水平?jīng)Q定，利率低，

　　人們對貨幣的需求量大，利率高.人們對貨幣的需求量小。

編輯推薦：

　　(41) 商業(yè)銀行致力于與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系，屬于商業(yè)銀行市場營銷中的( )。

　　A: 關(guān)系營銷

　　B: 用戶管理

　　C: 傳統(tǒng)營銷

　　D: 產(chǎn)品營銷

　　答案:A

　　解析:

　　本題考查關(guān)系營銷的概念。關(guān)系營銷就是將商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的建立、培養(yǎng)、

　　發(fā)展作為營銷的對象，以推動其中間產(chǎn)品銷售的一種理念。

　　(42)

　　在保險法律體系中，保險公司與投保人、

　　被保險人及受益人通過保險合同建立的主體問的權(quán)利義務法律關(guān)系，適用保險( )

　　法律規(guī)范。

　　A: 商事

　　B: 刑事

　　C: 民事

　　D: 行政

　　答案:C

　　解析:

　　在保險法律體系中，保險公司與投保人、

　　被保險人及受益人通過保險合同建立的主體間的權(quán)利義務法律關(guān)系，

　　屬于保險民事法律關(guān)系。

　　(43)

　　根據(jù)我國2013年1月1 日施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，

　　我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于( )。

　　A: 8%

　　B: 6%

　　C: 5%

　　D: 2.5%

　　答案:C

　　解析: 本題考查核心一級資本充足率的標準。核心一級資本充足率不得低于5%。

　　(44) 直接金融市場與間接金融市場的差別在于( )。

　　A: 是否有中介機構(gòu)參與

　　B: 中介機構(gòu)的交易規(guī)模

　　C: 中介機構(gòu)在交易中的活躍程度

　　D: 中介機構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)

　　答案:D

　　解析:

　　本題考查直接金融市場和間接金融市場的差別，其差別并不在于是否有中介機構(gòu)參與，

　　而在于中介機構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)。

　　(45) 在商業(yè)銀行貸款的五級分類中，屬于不良貸款的是( )。

　　A: 關(guān)注貸款、可疑貸款、次級貸款

　　B: 次級貸款、可疑貸款、損失貸款

　　C: 關(guān)注貸款、可疑貸款、損失貸款

　　D: 關(guān)注貸款、次級貸款、損失貸款

　　答案:B

　　解析: 商業(yè)銀行貸款分為五類：即正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、

　　損失貸款，通常認為后三類貸款為不良貸款。

　　(46) 下列說法中，不屬于中央銀行存款準備金政策優(yōu)點的是( )。

　　A: 中央銀行具有完全的自主權(quán)

　　B: 對貨幣供應量的作用迅速

　　C: 作用猛烈，缺乏彈性

　　D: 對松緊信用較公平

　　答案:C

　　解析:

　　存款準備金政策的優(yōu)點是：①中央銀行具有完全的自主權(quán)，

　　在三大貨幣政策工具中最易實施 ;②對貨幣供應量的作用迅速，一旦確定，

　　各商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)必須立即執(zhí)行 ;③對松緊信用較公平，一旦變動，

　　能同時影響所有的金融機構(gòu)。其缺點是：①作用猛烈，缺乏彈性 ;②

　　政策效果在很大程度上受超額準備金的影響。

　　(47)

　　歐洲中央銀行是為了適應歐元發(fā)行流通而設(shè)立的金融機構(gòu)。從組織形式上看，

　　其屬于( )。

　　A: 一元式中央銀行制度

　　B: 二元式中央銀行制度

　　C: 跨國的中央銀行制度

　　D: 準中央銀行制度

　　答案:C

　　解析:

　　本題考查跨國的中央銀行制度。l998年6月1

　　日成立的歐洲中央銀行是一個典型的跨國式中央銀行。

　　(48) 在分析貨幣供給中，弗里德曼等人認為，高能貨幣的一個典型特征是能隨時

　　轉(zhuǎn)化為( )。

　　A: 基礎(chǔ)貨幣

　　B: 強力貨幣

　　C: 原始存款

　　D: 存款準備金

　　答案:D

　　解析: 弗里德曼和施瓦茲認為，高能貨幣的一個典型特征是能隨時轉(zhuǎn)化為存款準備金。

　　(49)

　　我國某企業(yè)在海外承建了某項目，

　　但因海外爆發(fā)政府與反政府武裝的沖突而不得不中斷項目建設(shè)，并撤出人員，

　　項目工地被洗劫，這種情形屬于該企業(yè)的( )。

　　A: 市場風險

　　B: 信用風險

　　C: 國家風險

　　D: 操作風險

　　答案:C

　　解析: 本題考查國家風險的適用情況。

　　(50)

　　投資銀行為了維持其承銷的證券上市流通后的價格穩(wěn)定而買賣證券，此時其身份是(

　　)。

　　A: 做市商

　　B: 承銷商

　　C: 經(jīng)紀商

　　D: 自營商

　　答案:A

　　解析:

　　投資銀行為了使其承銷的證券具備良好的流通性，常常以做市商的身份買賣證券，

　　以維持其價格穩(wěn)定。’

　　(51)

　　某投資者購買了10000元的投資理財產(chǎn)品，期限2年，年利率為6%，按年支付利息。

　　假定不計復利，第一年收到的利息也不用于再投資，

　　則該理財產(chǎn)品到期時的本息和為( )元。

　　A: 10 600.00

　　B: 11 200.00

　　C: 1 1 910.16

　　D: 1 1 236.00

　　答案:B

　　解析: 本題考查單利計息的終值。I=P•r•n=10 000 X 6%×2=1 200，本利和=10 000+1

　　200=11 200元。

　　(52)

　　由某一個人或某一集團通過購買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式，

　　形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度稱為( )制度。

　　A: 持股公司

　　B: 連鎖銀行

　　C: 分支銀行

　　D: 單一銀行

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查連鎖銀行制度的概念。

　　指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團通過購買多數(shù)股票的形式，

　　形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度。

　　(53) 商業(yè)銀行的缺口管理屬于( )管理。

　　A: 利率風險

　　B: 信用風險

　　C: 匯率風險

　　D: 投資風險

　　答案:A

　　解析: 本題考查利率風險的管理方法，其中包括缺口管理。

　　(54) 如果某投資者年初投入l 000

　　元進行投資，年利率8%，按復利每季度計息一次，則第一年年末該投資的終值為( )

　　元。

　　A: 1 026.93

　　B: 1 080.00

　　C: 1 082.43

　　D: 1 360.49

　　答案:C

　　解析:

　　本題考查復利終值的計算公式。年利率8%，每季度利率為8%÷4 ：2%。

　　第一年年末投資終值為l 000 ×(1+2%)4=1 082 .43。

　　(55) 與傳統(tǒng)的國際金融市場不同，歐洲貨幣市場從事( )。

　　A: 居民與非居民之間的借貸

　　B: 非居民與非居民之間的借貸

　　C: 居民與非居民之問的外匯交易

　　D: 非居民與非居民之間的外匯交易

　　答案:B

　　解析: 歐洲貨幣市場的交易主體是市場所在地的非居民。

　　(56) 目前，我國記賬式國債采用的發(fā)行方式是( )。

　　A: 行政分配

　　B: 承購包銷

　　C: 邀請招標

　　D: 公開招標

　　答案:D

　　解析: 目前，我國記賬式國債采用的發(fā)行方式是公開招標方式。

　　(57)我國某商業(yè)銀行在信貸業(yè)務中沒有實行審貸分離，

　　信貸審查與批準的權(quán)力都集中在信貸部，

　　信貸部負責人及其下屬在收受某借款企業(yè)賄賂的情況下，向該企業(yè)違規(guī)發(fā)放了貸款

　　，導致該筆貸款最終不能收回。這種情形是該商業(yè)銀行承受的( )。

　　A: 利率風險

　　B: 匯率風險

　　C: 投資風險

　　D: 操作風險

　　答案:D

　　解析:本題考查匯率風險的適用情況。

　　(58)在金融市場上，既是重要的交易主體，又是監(jiān)管機構(gòu)之一的是( )。

　　A: 證監(jiān)會

　　B: 證券公司

　　C: 商業(yè)銀行

　　D: 中央銀行

　　答案:D

　　解析:中央銀行在金融市場上處于一種特殊的地位，它既是重要的交易主體，

　　又是監(jiān)管機構(gòu)之一。

　　(59)

　　我國小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、

　　來自少數(shù)銀行的融入資金以及( )。

　　A: 公眾存款

　　B: 政府出資

　　C: 發(fā)行債券

　　D: 捐贈資金

　　答案:D

　　解析:

　　本題考查我國小額貸款公司的相關(guān)知識。

　　小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，

　　以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融人資金。

　　(60) 我國監(jiān)管信托業(yè)務的金融機構(gòu)是( )。

　　A: 中國人民銀行

　　B: 中國保險監(jiān)督管理委員會

　　C: 中國證券監(jiān)督管理委員會

　　D: 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　答案:D

　　解析:

　　本題考查銀監(jiān)會的性質(zhì)。銀監(jiān)會根據(jù)國務院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、

編輯推薦：

　　共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。

　　錯選，本題不得分 ;少選，所選的每個選項得0.5分

　　(61) 凱恩斯認為，流動性偏好的動機包括( )。

　　A: 交易動機

　　B: 生產(chǎn)動機

　　C: 儲蓄動機

　　D: 預防動機

　　E: 投機動機

　　答案:A,D,E

　　解析:

　　本題考查流動性偏好包括的內(nèi)容。流動性偏好的動機包括交易動機、

　　預防動機和投機動機。

　　(62) 我國貨幣政策工具主要包括( )。

　　A: 存款準備金制度

　　B: 再貼現(xiàn)與再貸款

　　C: 公開市場操作

　　D: 利率工具

　　E: 貸款限制

　　答案:A,B,C,D(環(huán)球網(wǎng)校2015經(jīng)濟師《中級金融》考前模擬練習(3))

　　解析:

　　我國貨幣政策工具主要包括存款準備金制度、再貼現(xiàn)與再貸款、公開市場操作、

　　利率工具等。

　　(63) 投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務包括( )。

　　A: 證券發(fā)行與承銷

　　B: 資產(chǎn)證券化

　　C: 項目融資

　　D: 證券經(jīng)紀與交易

　　E: 金融衍生產(chǎn)品創(chuàng)新與交易

　　答案:A,D

　　解析: 投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務包括證券發(fā)行與承銷和證券經(jīng)紀與交易。

　　(64)政策性金融機構(gòu)的職能主要包括( )。

　　A: 流動性

　　B: 倡導性

　　C: 選擇性

　　D: 效益性

　　E: 補充性

　　答案:B,C,E

　　解析:政策性金融機構(gòu)的職能包括倡導性職能、選擇性職能、補充性職能、服務性職能

　　。

　　(65)

　　我國實行分業(yè)經(jīng)營的銀行制度，在這種制度下，我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務有( )

　　A: 存款業(yè)務

　　B: 貸款業(yè)務

　　C: 匯兌業(yè)務

　　D: 結(jié)算業(yè)務

　　E: 保險業(yè)務

　　答案:A,B,C,D

　　解析:

　　本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營制度。包括分業(yè)經(jīng)營銀行制度和綜合性銀行制度。

　　分業(yè)經(jīng)營銀行制度指商業(yè)銀行業(yè)務與證券、保險等業(yè)務相分離，

　　商業(yè)銀行只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務，

　　不得經(jīng)營證券保險等其他金融業(yè)務的制度安排。

　　(66) 下列關(guān)于我國債券市場現(xiàn)狀的描述，正確的有( )。

　　A: 債券市場的主體是銀行間債券市場

　　B: 債券市場以人民幣債券為主

　　C: 債券市場的主體是交易所債券市場

　　D: 上市商業(yè)銀行可以在交易所債券市場進行交易

　　E: 外資金融機構(gòu)經(jīng)批準可以進入銀行間債券市場進行交易

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　本題考查我國債券市場的相關(guān)知識。選項C應該是債券市場的主體是銀行間債券市場。

　　(67)

　　所有權(quán)結(jié)構(gòu)變更屬于廣義的并購范疇。下列并購方式中.屬于所有權(quán)結(jié)構(gòu)變更的有(

　　)。

　　A: 交換發(fā)盤

　　B: 股權(quán)切離

　　C: 股票回購

　　D: 杠桿收購

　　E: 溢價購回

　　答案:A,C,D

　　解析:

　　所有權(quán)結(jié)構(gòu)變更包括交換發(fā)盤、股票回購、轉(zhuǎn)為非上市公司、杠桿收購、管理層收購。

　　(68) 下列業(yè)務活動中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的有( )。

　　A: 代理收費

　　B: 咨詢顧問

　　C: 自營債券投資

　　D: 基金和債券的代理買賣

　　E: 托管及支付結(jié)算業(yè)務

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　本題考查商業(yè)銀行中間業(yè)務。

　　商業(yè)銀行中間業(yè)務包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、

　　基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務。

　　(69) 下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制的是( )。

　　A: 道義勸告

　　B: 貸款限額

　　C: 利率限制

　　D: 流動性比率

　　E: 窗口指導

　　答案:B,C,D

　　解析:

　　直接信用控制的貨幣政策工具包括貸款限額、利率限制、流動性比率和直接干預。

　　(70) 下列業(yè)務中，屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務的有( )。

　　A: 貸款

　　B: 再貼現(xiàn)

　　C: 國債買賣

　　D: 代理國庫

　　E: 管理國際儲備

　　答案:A,B,C,E

　　解析:

　　中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務主要有：①貸款 ;②再貼現(xiàn) ;③證券買賣 ;④管理國際儲備 ;⑤

　　其他資產(chǎn)業(yè)務。

　　(71) 我國參與同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)有( )。

　　A: 證券公司

　　B: 商業(yè)銀行

　　C: 證券登記結(jié)算公司

　　D: 信托公司

　　E: 財務公司

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　本題考查我國同業(yè)拆借市場的相關(guān)知識。我國同業(yè)拆借市場參與者廣泛，

　　包括中資大型銀行、中資中小型銀行、證券公司、基金公司、保險公司、

　　外資金融機構(gòu)以及其他金融機構(gòu)(如城市信用社、農(nóng)村信用社、財務公司、

　　信托投資公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、社?；稹⑼顿Y公司、企業(yè)年金、

　　其他投資產(chǎn)品等)。

　　(72)

　　根據(jù)2011年4月發(fā)布的《關(guān)于證券公司證券自營業(yè)務投資范圍及有關(guān)事項事項的規(guī)定

　　》，我國證券公司可以投資已經(jīng)在和依法可在境內(nèi)銀行間市場交易的證券.

　　冥三要有( )。

　　A: 政府債券

　　B: 股票

　　C: 短期融資券

　　D: 央行票據(jù)

　　E: 金融債券

　　答案:A,C,D,E

　　解析:

　　本題考查我國證券公司從事證券自營業(yè)務可以買賣的證券范圍。

　　可以在境內(nèi)銀行間市場交易的證券包括政府債券、國際開發(fā)機構(gòu)人民幣債券、央行票據(jù)

　　、金融債券、短期融資券、公司債券中期票據(jù)和企業(yè)證券。

　　(73) 下列業(yè)務中，屬于中央銀行作為“政府的銀行”所具有的基本職責的有( )。

　　A: 代理國庫

　　B: 向商業(yè)銀行貸款

　　C: 代理政府金融事務

　　D: 買賣外匯

　　E: 集中保管存款準備金

　　答案:A,C

　　解析:

　　中央銀行作為政府的銀行具有以下基本職責①代理國庫 ;②對政府融通資金 ;③

　　代理政府金融事務 ;④代表政府參加國際金融活動 ;⑤充當政府金融政策顧問。

　　(74) 在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管當局對即將倒閉銀行的處置措施主要有( )。

　　A: 收購

　　B: 兼并

　　C: 依法清算

　　D: 注資入股

　　E: 接管

　　答案:A,B,C

　　解析:

　　本題考查監(jiān)管當局對即將倒閉銀行的處置措施。處置倒閉銀行的措施有收購或兼并、

　　依法清算。

　　(75) 下列中介功能中，屬予投資銀行媒介資金供求功能的有( )。

　　A: 期限中分

　　B: 監(jiān)管中介

　　C: 風險中介

　　D: 信息中介

　　E: 流動性中介

　　答案:A,C,D,E

　　解析:

　　投資銀行是通過四個中介作用來發(fā)揮其媒介資金供求的功能：期限中介、風險中介、

　　信息中介、流動性中介。

　　(76) 基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的貨幣負債，其具體構(gòu)成要素有( )。

　　A: 外匯儲備

　　B: 法定存款準備金

　　C: 超額準備金

　　D: 再貼現(xiàn)貸款

　　E: 流通中現(xiàn)金

　　答案:B,C,E

　　解析:

　　本題考查基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素。通常把流通中現(xiàn)金和準備金稱為中央銀行的貨幣負債。

　　準備金又包括法定存款準備金和超額準備金。

　　(77) 銀行監(jiān)管的內(nèi)容包括( )。

　　A: 市場準則監(jiān)管

　　B: 市場競爭監(jiān)管

　　C: 市場準入監(jiān)管

　　D: 市場運營監(jiān)管

　　E: 市場退出監(jiān)管

　　答案:C,D,E

　　解析: 銀行監(jiān)管的內(nèi)容包括市場準入監(jiān)管、市場運營監(jiān)管、市場退出監(jiān)管。

　　(78) 根據(jù) 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的風險加權(quán)資產(chǎn)有( )。

　　A: 信用風險加權(quán)資產(chǎn)

　　B: 系統(tǒng)風險加權(quán)資產(chǎn)

　　C: 市場風險加權(quán)資產(chǎn)

　　D: 聲譽風險加權(quán)資產(chǎn)

　　E: 操作風險加權(quán)資產(chǎn)

　　答案:A,C,E

　　解析: 商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風險加權(quán)資產(chǎn)、市場風險加權(quán)資產(chǎn)

　　和操作風險加權(quán)資產(chǎn)。

　　(79) 下列活動中，屬于銀行內(nèi)部控制的要素有( )。

　　A: 利潤設(shè)定

　　B: 風險評估

　　C: 控制活動

　　D: 信息與溝通

　　E: 監(jiān)督

　　答案:B,C,D,E

　　解析:

　　本題考查銀行內(nèi)部控制的要素。銀行內(nèi)部控制的要素有：控制環(huán)境、風險評估、

　　控制活動、信息與溝通、監(jiān)督。

　　(80) 投資銀行從事證券信用經(jīng)紀業(yè)務，主要包括( )等類型：

　　A: 融資或稱買空

　　B: 融資或稱賣空

　　C: 融券或稱賣空

　　D: 融券或稱買空

　　E: 證券現(xiàn)貨交易

　　答案:A,C

　　解析: 投資銀行從事證券信用經(jīng)紀業(yè)務，主要包括融資或稱買空、融券或稱賣空。(環(huán)球網(wǎng)校2015經(jīng)濟師《中級金融》考前模擬練習(3))

編輯推薦：

　　共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分 ;少選，

　　所選的每個選項得0.5分

　　(81)(三)

　　根據(jù)以下資料，回答下列問題：

　　DY股份有限公司首次公開發(fā)行不超過2300萬股人民幣普通股(A股)

　　的申請已獲中國證券監(jiān)督管理委員會核準。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向投資者詢價配售和

　　網(wǎng)上向社會公眾投資者定價發(fā)行相結(jié)合的方式進行。網(wǎng)下初始發(fā)行股數(shù)為l 500

　　萬股，占本次發(fā)行總量的65.2%;

　　網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次最終發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行數(shù)量。本次網(wǎng)上申購熱烈，

　　有效申購倍數(shù)為60倍。本次發(fā)行的保薦機構(gòu)為SD證券有限責任公司，本次發(fā)行價格5

　　元/股，其對應的按發(fā)行后股本攤薄后市盈率為10倍。

　　根據(jù)2013年l2月中國證券監(jiān)督管理委員會新修訂的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》

　　中關(guān)于發(fā)行回撥機制的規(guī)定，主承銷商可選擇( )。

　　A: 網(wǎng)下向網(wǎng)上回撥

　　B: 網(wǎng)上向網(wǎng)下回撥

　　C: 雙向同時回撥

　　D: 不可回撥

　　答案:A

　　解析:本題考查首次公開發(fā)行股票的相關(guān)知識。網(wǎng)上投資者有效申購倍數(shù)超過50倍、

　　低于l00倍(含) 的，應當從網(wǎng)下向網(wǎng)上回撥，回撥比例為本次公開發(fā)行股票數(shù)量的20%。

　　題目中“有效申購倍數(shù)為60倍”，因此是網(wǎng)下向網(wǎng)上回撥。

　　(82)

　　根據(jù)2013年12月中國證券監(jiān)督管理委員會新修訂的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》，

　　本次發(fā)行需遵守的規(guī)定有( )。

　　A: 發(fā)行人需要向戰(zhàn)略投資者配售股票

　　B: 網(wǎng)下投資者報價后，發(fā)行人需剔除申購總量中報價最高的部分

　　C: 在詢價中，有效報價投資者的數(shù)量不得少予l0家，不得多于20家

　　D: 發(fā)行人需要在發(fā)行方案中有超額配售選擇權(quán)安排

　　答案:B,C

　　解析:

　　本題考查首次公開發(fā)行股票的相關(guān)知識。股票數(shù)量在4億股以上，

　　可以向戰(zhàn)略投資者配售，同時，發(fā)行人及其承銷商可以在發(fā)行方案中有超額配售選擇權(quán)

　　，故A、D錯誤。網(wǎng)下投資者報價后，

　　發(fā)行人和主承銷商應當剔除擬申購總量中報價最高的部分，DY

　　股份有限公司首次公開發(fā)行不超過2 300

　　萬股，有效報價投資者的數(shù)量不少于l0家，首次公開發(fā)行數(shù)量在4億股以上的，

　　有效報價投資者的數(shù)量不少于20家，故B、C正確。(注：2015版教材，

　　對于首次公開發(fā)行數(shù)量在4億股以下的，有效報價投資者的數(shù)量不得少于l0家，

　　但未提及不得多于20家)

　　(83) 本次發(fā)行的保薦機構(gòu)承擔的角色是( )。

　　A: 主承銷商

　　B: 經(jīng)紀商

　　C: 交易商

　　D: 做市商

　　答案:A

　　解析: 本次發(fā)行的保薦機構(gòu)承擔的角色是主承銷商。

　　(84)

　　根據(jù)本次股票發(fā)行價格和市盈率可知，DY股份有限公司發(fā)行股票時，其每股盈利為(

　　)元。

　　A: 0.25

　　B: 0.50

　　C: 0.55

　　D: 0.75

　　答案:B

　　解析:

　　市盈率=股票市場價格/每股收益(每股凈利潤)，每股盈利=股票市場價格/市盈率=5÷

　　10=0.5(元)。

　　(85)(一)

　　根據(jù)以下資料，回答下列問題：

　　某公司擬進行股票投資，計劃購買甲、乙、丙三種股票組成投資組合，

　　已知三種股票的² 系數(shù)分別為1.5、1。0和0.5，該投資組合甲、乙、

　　丙三種股票的投資比重分別為50%、20%和30%，全市場組合的預期收益率為9%，

　　無風險收益率為4%。

　　該投資組合的² 系數(shù)為( )。

　　A: 0.15

　　B: 0.8

　　C: 1.0

　　D: 1.1

　　答案:D

　　解析:該投資組合的² 系數(shù)為l.5×50%+1 .0×20%+0 .5×30%=1 .1。

　　(86) 投資者在投資甲股票時所要求的均衡收益率應當是( )。

　　A: 4%

　　B: 9%

　　C: 11.5%

　　D: 13%

　　答案:C

　　解析: 甲股票均衡收益率：² (‰吖，)+0=1.5×(9%一4%)+4%=11 .5%。

　　D .甲、乙、丙三種股票投資組合風險大于全市場組合的投資風險

　　(87)下列說法中，正確的是( )。

　　A: 甲股票所含系統(tǒng)風險大于甲、乙、丙三種股票投資組合風險

　　B: 乙股票所含系統(tǒng)風險大于甲、乙、丙三種股票投資組合風險

　　C: 丙股票所含系統(tǒng)風險大于甲、乙、丙三種股票投資組合風險

　　D: 甲、乙、丙三種股票投資組合風險大于全市場組合的投資風險

　　答案:A,D

　　解析:根據(jù)上題計算，甲股票均衡收益率為ll.5%，乙股票均衡收益率：

　　² (～一rr)+rj=1 .0×(9%一4%)+4%=9%，丙股票均衡收益率：² (rW—r，)+rs=0.5×(9

　　%一4%)+4%=6 .5%，三種股票投資均衡收益率：² (r"一r，)十rj,=1 .1×(9%一4%)+4

　　%=9 .5%，故選項A、D正確。

　　(88) 下列關(guān)于投資組合風險的說法，正確的是( )。

　　A: 當投資充分組合時，可以分散掉所有的風險

　　B: 投資組合的風險包括公司特有風險和市場風險

　　C: 公司特有風險是可分散風險

　　D: 市場風險是不可分散風險

　　答案:B,C,D

　　解析:

　　資產(chǎn)風險分為系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險，其中，系統(tǒng)風險包括宏觀經(jīng)濟形勢的變動、

　　國家經(jīng)濟政策的變化、稅制改革、政治因素等，它在市場上永遠存在，

　　不可能通過資產(chǎn)組合來消除，屬于不可分散風險 ;非系統(tǒng)風險包括公司財務風險、

　　經(jīng)營風險等特有風險，它在市場可由不同的資產(chǎn)組合予以降低或消除，屬于可分散風險

　　。

　　(89)(一)

　　根據(jù)以下資料，回答下列問題：

　　20t0年9月末，我國廣義貨幣供應量M，余額為69.6萬億元，狹義貨幣供應量M1

　　余額為24.4萬億元，流通中現(xiàn)金余額為4 .2萬億元 ;全年現(xiàn)金凈投放3 844億元。

　　2010年9月末，我國單位活期存款總額為( )萬億元。

　　A: 13.2

　　B: 20.2

　　C: 38.6

　　D: 45 .2

　　答案:B

　　解析:狹義貨幣M1=流通中現(xiàn)金+單位活期存款

　　也就是：24.4=4 .2+單位活期存款解得：單位活期存款=20 .2萬億元。

　　(90) 2010年9月末，我國居民個人儲蓄存款和單位定期存款總額為( )萬億元。

　　A: 28.6

　　B: 41 .0

　　C: 45 .2

　　D: 65.4

　　答案:C

　　解析: M ：=M1+個人儲蓄存款+單位定期存款

　　也就是：69.6=24.4+個人儲蓄存款+單位定期存款解得：個人儲蓄存款+

　　單位定期存款=45 .2萬億元。

　　(91) 下列關(guān)于貨幣層次劃分的界定，正確的有( )。

　　A: Mo=活期存款貨幣

　　B: Mo=流通中現(xiàn)金

　　C: M1=Mo+單位活期存款

　　D: M2=M0+單位定期存款

　　答案:B,C

　　解析: 我國對外公布的貨幣供應量為三個層次：

　　Mo=流通中現(xiàn)金

　　M1=Mo+單位活期存款

　　M2=M1+個人儲蓄存款+單位定期存款

　　Ms=M ：+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(M。只測算，不公布)

　　(92) 下列做法中，屬于中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有( )。

　　A: 對金融機構(gòu)的再貸款

　　B: 收購外匯等儲備資產(chǎn)

　　C: 購買政府債券

　　D: 對工商企業(yè)貸款

　　答案:A,B,C

　　解析: 中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道包括對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的再貸

　　款、收購金、銀、外匯等儲備資產(chǎn)投放的貨幣、購買政府部門的債券等。

　　(93)(三)

　　根據(jù)以下資料，回答下列問題：

　　從2010年開始，我國居民消費價格指數(shù)(CPI)漲幅呈現(xiàn)逐月逐季加快趨勢，2010年和

　　2011年居民消費價格指數(shù)分別同比上漲3.3%和5.4%。為實現(xiàn)當年宏觀經(jīng)濟目標

　　，中國人民銀行于2011年6次上調(diào)法定存款準備金率，3次上調(diào)存貸款基準利率。自

　　2012年以來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟增長有所放緩和穩(wěn)健貨幣政策效果進一步顯現(xiàn)，

　　主要價格指數(shù)也呈現(xiàn)出回落走勢，2012年居民消費價格指數(shù)同比上漲2.6%。

　　從我國多年來的金融宏觀調(diào)控實踐和2010年以來的實際情況看，

　　我國的貨幣政策目標是( )。

　　A: 以防通貨膨脹為主的單一目標制

　　B: 以促經(jīng)濟增長為主的單一目標制

　　C: 以防通貨膨脹為主的多目標制

　　D: 以促經(jīng)濟增長為主的多目標制

　　答案:C

　　解析:本題考查我國的貨幣政策目標。我國的貨幣政策目標是以防通脹為主

　　的多目標制。

　　(94) 從2010--2012年居民消費價格指數(shù)的漲幅看，該期間的通貨膨脹在程度上屬于( )

　　通貨膨脹。

　　A: 爬行式

　　B: 溫和式

　　C: 奔騰式

　　D: 惡性

　　答案:A,B

　　解析:

　　本題考查通貨膨脹的類型。從通貨膨脹程度看，爬行式不超過2%一3%，

　　溫和式是物價總水平上漲比爬行式高，但又不是很快，奔騰式在兩位數(shù)以上，

　　2010--2012年CPl分別上漲3.3%、5.4%和2.6%，故選擇A、B。

　　(95) 中國人民銀行在201 1

　　年多次上調(diào)法定存款準備金率和存貸款基準利率，其政策效果是( )。

　　A: 降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，提高企業(yè)借貸成本

　　B: 提高商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，提高企業(yè)借貸成本

　　C: 提高商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，降低企業(yè)借貸成本

　　D: 降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，降低企業(yè)借貸成本

　　答案:A

　　解析:

　　本題考查貨幣政策操作。央行上調(diào)法定存款準備金率，降低了商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力

　　，上調(diào)存貸款基準利率，提高企業(yè)借貸成本。

　　(96) 在2010--2012年間，我國通貨膨脹產(chǎn)生的原因主要有( )。

　　A: 2010年前流動性緊縮的滯后影響

　　B: 重要農(nóng)產(chǎn)品和關(guān)鍵生活品價格漲幅較大

　　C: 共同理性預期放大效應

　　D: 成本推進

　　答案:B,C,D

　　解析: 本題考查我國通貨膨脹產(chǎn)生的原因(此內(nèi)容新版教材刪除)。

　　(97)(二)

　　根據(jù)以下資料，回答下列問題：

　　資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管機構(gòu)對銀行機構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，

　　監(jiān)管重點是銀行機構(gòu)風險的分布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款。

　　我國金融監(jiān)管的主要依據(jù)是《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》。

　　我國某商業(yè)銀行201i年年末的相關(guān)數(shù)據(jù)如下：

　　單位：億元

　　序號項目期末余額

　　1 資本凈額 100

　　2 資產(chǎn)總額 1 200

　　3 信用資產(chǎn)總額 1 lOO

　　貸款總額 1 000

　　其中：正常貸款 900

　　關(guān)注貸款 55

　　次級貸款 15

　　可疑貸款 20

　　損失貸款 10

　　5 最大一家集團客戶授信總額 15

　　6 最大一家客戶貸款總額 12

　　7 全部關(guān)聯(lián)授信總額 48

　　該銀行的不良資產(chǎn)率為( )。

　　A: 1%

　　B: 1.8%

　　C: 4 .1%

　　D: 5%

　　答案:C

　　解析:不良資產(chǎn)率為不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，為45÷ 1 100×100%=4 .1%。

　　(98) 監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的銀行不良貸款率不得高于( )。

　　A: 4%

　　B: 5%

　　C: 6%

　　D: 8%

　　答案:B

　　解析: 銀行不良貸款率不得高于5%。

　　(99) 計算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是( ) ：

　　A: 資產(chǎn)總額

　　B: 貸款總額

　　C: 資本凈額

　　D: 授信總額

　　答案:C

　　解析: 計算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是資本凈額。

　　(100) 該銀行資產(chǎn)安全性指標沒有達到規(guī)定標準的是( )。

　　A: 不良貸款率

　　B: 不良資產(chǎn)率

　　C: 全部關(guān)聯(lián)度

　　D: 單一客戶貸款集中度

　　答案:B,D

　　解析:

　　該銀行不良貸款率為45÷ 1000×100%=4 .5%，小于5%，符合規(guī)定標準 ;不良資產(chǎn)率為

　　4 .1%，超過4%的規(guī)定標準;全部關(guān)聯(lián)度為48÷ 100=48%，小于50%，符合規(guī)定標準

　　;單一客戶貸款集中度為l2÷ 100 ×100%=12%，超過l0%的規(guī)定標準。故選擇B、D項。

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