行業(yè)動(dòng)態(tài)：理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)調(diào)研

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為大家提供"行業(yè)動(dòng)態(tài)：理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)調(diào)研"，過(guò)對(duì)500多位國(guó)內(nèi)理財(cái)師進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)研，收回有效問(wèn)卷463份，以此展現(xiàn)理財(cái)師群體鮮為人知的工作壓力與職業(yè)發(fā)展困惑。請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師考生認(rèn)真閱讀下文，了解理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)動(dòng)態(tài)。

　　編輯推薦：2015年下半年理財(cái)規(guī)劃師考試成績(jī)查詢時(shí)間/入口匯總

　　長(zhǎng)期以來(lái)，理財(cái)師一直被視為高收入的職業(yè)群體。然而，伴隨高收入而來(lái)的，卻是理財(cái)師群體日益沉重的工作壓力。(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供行業(yè)動(dòng)態(tài))

　　近期，小虎金融集團(tuán)旗下理財(cái)師一站式B2B2C服務(wù)平臺(tái)——壹財(cái)富發(fā)布國(guó)內(nèi)首個(gè)關(guān)注理財(cái)師職場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r的《2015中國(guó)理財(cái)師白皮書》(下稱《白皮書》)，通過(guò)對(duì)500多位國(guó)內(nèi)理財(cái)師進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)研，收回有效問(wèn)卷463份，以此展現(xiàn)理財(cái)師群體鮮為人知的工作壓力與職業(yè)發(fā)展困惑。

　　《白皮書》顯示，3/4受訪的理財(cái)師認(rèn)為自己承受著相當(dāng)高的職業(yè)壓力，僅有25%認(rèn)為工作壓力較小。其中，銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、基金等金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師工作壓力明顯高于行業(yè)平均水準(zhǔn)。

　　究其原因，是理財(cái)師們正遭遇兩大職業(yè)發(fā)展瓶頸，一是隨著國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)從產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)型向客戶資產(chǎn)全權(quán)委托式資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)變，理財(cái)師發(fā)現(xiàn)自己手里缺乏足夠豐富的理財(cái)產(chǎn)品，滿足高凈值客戶日益?zhèn)€性化的資產(chǎn)配置需求，令業(yè)務(wù)拓展受限;二是理財(cái)師每天必須花費(fèi)大量時(shí)間精力維護(hù)現(xiàn)有的客戶關(guān)系，在尋找新客戶方面顯得力不從心，導(dǎo)致自身人均產(chǎn)能難以持續(xù)增長(zhǎng)，職業(yè)發(fā)展遭遇天花板效應(yīng)。

　　這也令理財(cái)師群體收入狀況日益呈現(xiàn)金字塔特征。在受訪的數(shù)百位理財(cái)師里，年收入在10萬(wàn)-20萬(wàn)的理財(cái)師占比高達(dá)64%，而年收入超過(guò)100萬(wàn)的比重，則僅為3%。

　　“為了突破兩大職業(yè)發(fā)展瓶頸，不少國(guó)內(nèi)理財(cái)師開始寄希望于自主創(chuàng)業(yè)。”一位壹財(cái)富人士表示。通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前約34%理財(cái)師計(jì)劃未來(lái)自主創(chuàng)業(yè)，成立獨(dú)立理財(cái)師工作室。

　　不過(guò)，理財(cái)師要獨(dú)立創(chuàng)業(yè)，絕非易事。畢竟，國(guó)內(nèi)多數(shù)高凈值群體仍然通過(guò)比較金融機(jī)構(gòu)品牌知名度與專業(yè)服務(wù)能力，從中選擇合適的理財(cái)師為自己設(shè)計(jì)資產(chǎn)配置方案，且動(dòng)輒數(shù)百萬(wàn)元的工作室租賃裝修等費(fèi)用投入，也讓不少理財(cái)師打了退堂鼓。

　　“但我們了解到，不少理財(cái)師的計(jì)劃是，先實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)自由，再落實(shí)自主創(chuàng)業(yè)計(jì)劃。而且超過(guò)半數(shù)的理財(cái)師樂(lè)觀預(yù)計(jì)，自己能在3-5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。”上述壹財(cái)富人士指出。

　　編輯推薦：

　　2016年上半年理財(cái)規(guī)劃師統(tǒng)考考試時(shí)間:5月21日

　　2016年上半年理財(cái)規(guī)劃師考試報(bào)名時(shí)間匯總

　　歷年真題大匯總|理財(cái)規(guī)劃師頻道|理財(cái)規(guī)劃師考試交流論壇

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為大家提供"行業(yè)動(dòng)態(tài)：理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)調(diào)研"，過(guò)對(duì)500多位國(guó)內(nèi)理財(cái)師進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)研，收回有效問(wèn)卷463份，以此展現(xiàn)理財(cái)師群體鮮為人知的工作壓力與職業(yè)發(fā)展困惑。請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師考生認(rèn)真閱讀下文，了解理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)動(dòng)態(tài)。

　　編輯推薦：2015年下半年理財(cái)規(guī)劃師考試成績(jī)查詢時(shí)間/入口匯總

　　理財(cái)師職業(yè)發(fā)展瓶頸待解(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供行業(yè)動(dòng)態(tài))

　　事實(shí)上，理財(cái)師的高工作壓力，與他們工作年限息息相關(guān)。

　　據(jù)《白皮書》顯示，在工作年限低于3年的理財(cái)師里，80%感到工作壓力相當(dāng)高，但在工作年限低于5年的理財(cái)師里，這個(gè)數(shù)值就降至58%。

　　“工作壓力高低，與理財(cái)師獲取的高凈值客戶數(shù)量也有著直接的關(guān)系。”上述壹財(cái)富人士指出。他們調(diào)研也發(fā)現(xiàn)，工作年限超過(guò)5年的理財(cái)師里，46%擁有50位以上的高凈值客戶，絕大多數(shù)工作年限1-3年的理財(cái)師則僅僅擁有10-20位高凈值客戶，這某種程度導(dǎo)致理財(cái)師的月銷售業(yè)績(jī)呈典型的金字塔形分布，即理財(cái)師月銷售業(yè)績(jī)低于500萬(wàn)元的占比達(dá)70%，500萬(wàn)-1000萬(wàn)占比為16%，1000萬(wàn)以上的占比僅有14%

　　與此相應(yīng)的，64%受訪理財(cái)師表示自己年收入在10萬(wàn)-20萬(wàn)，僅有3%理財(cái)師能實(shí)現(xiàn)年收入超過(guò)100萬(wàn)元的目標(biāo)。

　　一家第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)首席理財(cái)顧問(wèn)也向記者坦言，自己每天要花費(fèi)大量時(shí)間挑選理財(cái)產(chǎn)品，滿足這些客戶日益?zhèn)€性化的資產(chǎn)配置新需求，很難騰出更多時(shí)間精力拓展新客戶;而且他發(fā)現(xiàn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，自己擅長(zhǎng)的電話邀約、客戶轉(zhuǎn)介紹等傳統(tǒng)獲客模式已經(jīng)難有作為。

　　更令他焦慮的是，自己所在的金融機(jī)構(gòu)能提供的金融理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量類型有限，難以滿足客戶個(gè)性化的資產(chǎn)配置需求，導(dǎo)致部分客戶流失。“其實(shí)，高凈值客戶資源導(dǎo)流，正成為理財(cái)師最渴望獲得的業(yè)務(wù)支持，其次才是金融市場(chǎng)資訊的獲取、多種類型理財(cái)產(chǎn)品的引入、營(yíng)銷溝通技巧培訓(xùn)等。”這位首席理財(cái)顧問(wèn)表示。

　　《白皮書》顯示，盡管職業(yè)發(fā)展遭遇不小瓶頸，約有87%受訪理財(cái)師依然看好理財(cái)行業(yè)發(fā)展前景，尤其以互聯(lián)網(wǎng)金融、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)師最為樂(lè)觀。

　　“一個(gè)很重要的原因，是這些金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師打算積累到一定數(shù)量的高凈值客戶，就自主創(chuàng)業(yè)設(shè)立理財(cái)師工作室，為自己打工。”上述壹財(cái)富人士表示。

　　理財(cái)師創(chuàng)業(yè)“那筆賬”

　　記者了解到，自主創(chuàng)業(yè)儼然成為國(guó)內(nèi)理財(cái)師謀求更大職業(yè)發(fā)展空間的共同選擇。

　　《白皮書》也顯示，34%受訪理財(cái)師計(jì)劃未來(lái)自主創(chuàng)業(yè)，設(shè)立獨(dú)立理財(cái)師工作室。

　　在上述首席理財(cái)顧問(wèn)看來(lái)，理財(cái)師之所以選擇自主創(chuàng)業(yè)，主要目的就是通過(guò)解決理財(cái)行業(yè)痛點(diǎn)，為自身贏得更大發(fā)展空間——目前，理財(cái)領(lǐng)域的一大痛點(diǎn)，就是國(guó)內(nèi)高端財(cái)富管理市場(chǎng)過(guò)度注重產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)型營(yíng)銷，導(dǎo)致很多理財(cái)師為了完成業(yè)績(jī)指標(biāo)，向高凈值群體推薦不合適的理財(cái)產(chǎn)品，引發(fā)客戶頻頻投訴。若理財(cái)師通過(guò)設(shè)立自己的工作室，擺脫金融機(jī)構(gòu)限定的業(yè)績(jī)考核要求，完全站在客戶立場(chǎng)為他們?cè)O(shè)計(jì)資產(chǎn)配置方案，反而能獲得更多高凈值客戶信任。

　　他直言，在美國(guó)，63%以上的理財(cái)市場(chǎng)份額由獨(dú)立理財(cái)師或獨(dú)立理財(cái)師機(jī)構(gòu)創(chuàng)造，正是因?yàn)楠?dú)立理財(cái)師能站在客戶立場(chǎng)為客戶謀劃資產(chǎn)管理方案，解決金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品銷售導(dǎo)向帶來(lái)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。目前，在資產(chǎn)管理規(guī)模超過(guò)25億美元的美國(guó)獨(dú)立理財(cái)師事務(wù)所里，每位理財(cái)師平均服務(wù)約40位高凈值客戶，人均業(yè)績(jī)產(chǎn)能與收入分別高達(dá)1.66億美元與83.1萬(wàn)美元，高于美國(guó)金融機(jī)構(gòu)電話銷售以及獨(dú)立證券經(jīng)紀(jì)人。

　　不過(guò)，理財(cái)師想要通過(guò)創(chuàng)業(yè)達(dá)到美國(guó)同行的人均業(yè)績(jī)與收入水準(zhǔn)，絕非易事。

　　首先，理財(cái)師必須承擔(dān)不菲的辦公樓租賃裝修等創(chuàng)業(yè)費(fèi)用，其次是尋找一批志同道合的理財(cái)師組建團(tuán)隊(duì)，協(xié)同拓展客戶資源;最后是建立一整套完善的產(chǎn)品風(fēng)控審核體系，從不同金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品庫(kù)遴選出風(fēng)險(xiǎn)收益比最優(yōu)化的理財(cái)產(chǎn)品。

　　在一位理財(cái)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人看來(lái)，如何在推動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)同時(shí)實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)控制，也是理財(cái)師創(chuàng)業(yè)最糾結(jié)的地方——要么為了擴(kuò)大產(chǎn)品銷售規(guī)模而降低產(chǎn)品風(fēng)控審核標(biāo)準(zhǔn)，一旦某款理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)，自己就可能由于盡職調(diào)查有疏漏而不得不承擔(dān)剛性兌付義務(wù);要么加強(qiáng)風(fēng)控措施嚴(yán)格刷選理財(cái)產(chǎn)品，勢(shì)必以犧牲業(yè)績(jī)收入與企業(yè)業(yè)務(wù)擴(kuò)展速度為代價(jià)。

　　“不少理財(cái)師認(rèn)為自己要獨(dú)立創(chuàng)業(yè)，先得實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，才沒(méi)有后顧之憂。”上述壹財(cái)富人士直言。

　　《白皮書》調(diào)查顯示，目前國(guó)內(nèi)多數(shù)理財(cái)師對(duì)財(cái)務(wù)自由的設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)差異較大，約50%受訪理財(cái)師認(rèn)為自己個(gè)人財(cái)富只要超過(guò)1000萬(wàn)元，應(yīng)該能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供行業(yè)動(dòng)態(tài))

　　值得注意的是，近半數(shù)理財(cái)師對(duì)自己收入增長(zhǎng)前景頗有自信，45%受訪理財(cái)師認(rèn)為自己能在5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，更有20%認(rèn)為3年內(nèi)就能實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)。

　　編輯推薦：

　　2016年上半年理財(cái)規(guī)劃師統(tǒng)考考試時(shí)間:5月21日

　　2016年上半年理財(cái)規(guī)劃師考試報(bào)名時(shí)間匯總

　　歷年真題大匯總|理財(cái)規(guī)劃師頻道|理財(cái)規(guī)劃師考試交流論壇