2016年理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)制定并調(diào)整財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃復(fù)習(xí)

更新時(shí)間：2016-10-08 17:14:11 來(lái)源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　一、制定財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的原則

　　1、保證財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的可變通性：從制定到生效有一段不確定期間

　　2、確保財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的現(xiàn)金流動(dòng)性：在遺產(chǎn)中預(yù)留充足的現(xiàn)金以滿足支出。

　　二、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃目標(biāo)和

　　(一)財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃目標(biāo)：

　　是幫助客戶(hù)在其去世或喪失行為能力后分配和安排其資產(chǎn)和債務(wù)。首先要考慮其直接債務(wù)的償還;其次要包括客戶(hù)的長(zhǎng)期責(zé)任。主要包括：

　　1、為受贈(zèng)(扶)養(yǎng)人留下足夠的生活資源;

　　2、為有特殊需要的收益人提供資產(chǎn)保障;

　　3、家庭特殊資產(chǎn)的繼承;

　　4、其它需要(保證家庭和睦、遺產(chǎn)代代相傳等);

　　(二)特點(diǎn)：

　　可變通性;

　　三、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃工具

　　(一)遺囑

　　1、概念：

　?、胚z囑：遺囑是立遺囑人生前對(duì)其遺產(chǎn)所作的處分或?qū)ζ渌砗笫聞?wù)所作的安排，并在死亡時(shí)發(fā)生效力的單方民事法律行為;

　?、七z囑繼承：是指由被繼承人生前所立的遺囑來(lái)指定繼承人及其繼承的遺產(chǎn)種類(lèi)、數(shù)額的繼承方式。

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　　A、遺囑是單方民事法律行為，因此要求遺囑人的行為能力、意思表示的真實(shí)性和內(nèi)容的合法性等;

　　B、遺囑是死因行為即只有在立遺囑人死亡時(shí)才發(fā)生法律效力，因此立遺囑人可以任意修改和撤銷(xiāo)其遺囑;

　　C、遺囑是要式法律行為，必須采取法律規(guī)定的五種形式之一，并且每種形式必須符合法律規(guī)定的條件，否則那無(wú)效;

　　D、遺囑是死者生前處理其死后事務(wù)的意思表示;

　　E、遺囑是處分財(cái)產(chǎn)的行為。

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