2017年理財規(guī)劃師二級保單質(zhì)押融資復(fù)習

　　保單質(zhì)押融資(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供保單質(zhì)押融資知識點)

　　所謂保單質(zhì)押貸款，是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。目前，我國存在兩種情況：一是投保人把保單直接質(zhì)押給保險公司，直接從保險公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務(wù)，當貸款本息達到退保金額時，保險公司終止其保險合同效力;另一種是投保人將保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付貸款于借款人，當借款人不能到期履行債務(wù)時，銀行可依據(jù)合同憑保單由保險公司償還貸款本息。

　　然而,并不是所有的保單都可以質(zhì)押的,質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價值。人身保險合同可分為兩類：一類是醫(yī)療保險和意外傷害保險合同,此類合同屬于損失補償性合同,與財產(chǎn)保險合同一樣,不能作為質(zhì)押物;另一類是具有儲蓄功能的養(yǎng)老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同,此類合同只要投保人繳納保費超過1年,人壽保險單就具有了一定的現(xiàn)金價值,保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現(xiàn)金價值,這類保單可以作為質(zhì)押物。

　　此外,保單質(zhì)押貸款的期限和貸款額度有限制。保單質(zhì)押貸款的期限較短,一般不超過6個月。最高貸款余額不超過保單現(xiàn)金價值的一定比例,各個保險公司對這個比例有不同的規(guī)定,一般在70%左右;銀行則要求相對寬松,貸款額度可達到保單價值的90%。期滿后貸款一定要及時歸還,一旦借款本息超過保單現(xiàn)金價值,保單將永久失效。目前保單貸款的利率參考法定貸款的利率，同時，保險公司和銀行根據(jù)自身的情況，具體確定自己的貸款利率。(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供保單質(zhì)押融資知識點)