2017年理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)普通人壽保險(xiǎn)復(fù)習(xí)
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定期保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間,通常為1年期、5年期、10年期、15年期、20年期或30年期。一般地,定期保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在合同期滿時(shí)不超過65周歲。保險(xiǎn)人也可應(yīng)投保人的要求,為特定的被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)期間短于1年的定期保險(xiǎn),如保險(xiǎn)期間為幾個(gè)月或幾個(gè)星期的定期保險(xiǎn)。終身死亡保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱為終身壽險(xiǎn)或終身保險(xiǎn),是一種不定期的死亡保險(xiǎn)。終身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間自保險(xiǎn)合同生效時(shí)起至被保險(xiǎn)人死亡時(shí)為止,保險(xiǎn)人須對(duì)被保險(xiǎn)人的終身負(fù)責(zé),不論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡,保險(xiǎn)人均依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付死亡保險(xiǎn)金。通常被保險(xiǎn)人的年齡以100歲或105歲為限,若被保險(xiǎn)人在100歲或105歲時(shí)仍生存,也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。終身死亡保險(xiǎn)的最大優(yōu)點(diǎn)是使被保險(xiǎn)人得到永久性的保障。(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供普通人壽保險(xiǎn)知識(shí)點(diǎn))
死亡保險(xiǎn)
死亡保險(xiǎn)是指以人的死亡為保險(xiǎn)事故,在事故發(fā)生時(shí),由保險(xiǎn)人給付一定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。死亡保險(xiǎn)目的是避免由于被保險(xiǎn)人死亡而使其家屬或依賴其收入生活的人陷于困境。
死亡保險(xiǎn)根據(jù)保險(xiǎn)期間的不同,可分為定期死亡保險(xiǎn)和終身死亡保險(xiǎn)。
定期死亡保險(xiǎn)習(xí)慣上稱為定期保險(xiǎn),是指在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi),被保險(xiǎn)人如發(fā)生死亡事故,保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)仍然生存,保險(xiǎn)合同即行終止,保險(xiǎn)人無給付義務(wù),也不退不已交的保險(xiǎn)費(fèi)。
定期保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間,通常為1年期、5年期、10年期、15年期、20年期或30年期。一般地,定期保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在合同期滿時(shí)不超過65周歲。保險(xiǎn)人也可應(yīng)投保人的要求,為特定的被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)期間短于1年的定期保險(xiǎn),如保險(xiǎn)期間為幾個(gè)月或幾個(gè)星期的定期保險(xiǎn)。
定期保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款大多規(guī)定,保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)人同意承保、收取首期保費(fèi)并簽發(fā)保單的次日零時(shí)開始,至合同約定終止時(shí)止。
由于定期的保費(fèi)主要是依據(jù)被保險(xiǎn)人的死亡概率計(jì)算出來的,儲(chǔ)蓄因素極少,且保險(xiǎn)人承擔(dān)死亡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的期限是確定的,在保險(xiǎn)金額相等的條件下,定期保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi),低于其他任何一種人壽保險(xiǎn),從而投保定期保險(xiǎn)可以以較低廉的保險(xiǎn)費(fèi)獲得較大的保障。正因如此,定期保險(xiǎn)的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)較大。當(dāng)被保險(xiǎn)人在感到或已以存在身體不適或有較大風(fēng)險(xiǎn)存在時(shí),往往會(huì)投保較大金額的定期保險(xiǎn)。為的控制風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,保證經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定,保險(xiǎn)公司往往要對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行嚴(yán)格的核保,例如,對(duì)高額保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人進(jìn)行嚴(yán)格的體檢;對(duì)從事危險(xiǎn)工作或身體狀況略差的被保險(xiǎn)人適用較高費(fèi)率。
終身死亡保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱為終身壽險(xiǎn)或終身保險(xiǎn),是一種不定期的死亡保險(xiǎn)。終身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間自保險(xiǎn)合同生效時(shí)起至被保險(xiǎn)人死亡時(shí)為止,保險(xiǎn)人須對(duì)被保險(xiǎn)人的終身負(fù)責(zé),不論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡,保險(xiǎn)人均依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付死亡保險(xiǎn)金。通常被保險(xiǎn)人的年齡以100歲或105歲為限,若被保險(xiǎn)人在100歲或105歲時(shí)仍生存,也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。終身死亡保險(xiǎn)的最大優(yōu)點(diǎn)是使被保險(xiǎn)人得到永久性的保障。
終身壽險(xiǎn)按照交費(fèi)方式又可分為普通終身壽險(xiǎn)、限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)和躉交終身壽險(xiǎn)。
普通終身壽險(xiǎn)也稱終身交費(fèi)終身壽險(xiǎn)。投保人按照合同規(guī)定定期交納保險(xiǎn)費(fèi)(通常為按年交納,也可按每半年或每季、月交納),直至被保險(xiǎn)人身故。
限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)是指投保人按照保險(xiǎn)合同約定的交費(fèi)期間按期交納保險(xiǎn)費(fèi)的一種終身壽險(xiǎn)。一般有兩種情形:一是交費(fèi)期間約定為10年、15年或20年,由投保人自行選擇;二是交納是限定為被保險(xiǎn)人年滿60歲或65歲時(shí)止。在同一保險(xiǎn)金額下,交費(fèi)期越長(zhǎng),投保人每次交納的保費(fèi)越少,反之亦然。在終身保險(xiǎn)中,投保限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)的人較多。
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躉交終身壽險(xiǎn)是指投保人在投保時(shí)一次性交清全部保費(fèi)。躉交終身壽險(xiǎn)可以避免因停交費(fèi)而致保單失效的情況發(fā)生,但由于保費(fèi)需一次交清,因此金額較大。(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供普通人壽保險(xiǎn)知識(shí)點(diǎn))
無論定期保險(xiǎn),或終身壽險(xiǎn),保險(xiǎn)人并非對(duì)所有原因造成的被保險(xiǎn)人的死亡都承擔(dān)給付。保單中對(duì)不承擔(dān)給付責(zé)任的除外責(zé)任作了明確說明,如投保人、受益人故意傷害、殺害被保險(xiǎn)人;被保險(xiǎn)人故意犯罪或拒捕、故意自傷;被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品;被保險(xiǎn)人在合同生效或復(fù)效之日起兩年內(nèi)自殺;戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、**或武裝叛亂;核爆炸、核輻射或核污染等。
生存保險(xiǎn)
生存保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人如果在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)仍然生存,保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定給付保險(xiǎn)金。
生存保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在合同約定期間屆滿時(shí)生存為給付條件的,如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡,保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,并且不退回投保所交納的保險(xiǎn)費(fèi)。因此,保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同規(guī)定給付生存者的保險(xiǎn)金,不僅包括其本人所交的保險(xiǎn)費(fèi)及保費(fèi)所產(chǎn)生的利息,而且包括保險(xiǎn)期內(nèi)死亡者所交納的保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)費(fèi)所產(chǎn)生的利息。
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