2016理財(cái)規(guī)劃師考試案例:雙薪家庭8年攢夠百萬(wàn)

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　　2016理財(cái)規(guī)劃師考試案例:匯總

　　張先生現(xiàn)年33歲，某公司高級(jí)工程師，月收入10000元，張?zhí)衲?0歲，在某外企從事行政工作，月收入約為4500元，基本保險(xiǎn)齊全，有一個(gè)三 歲的兒子?，F(xiàn)居住在自購(gòu)住房中(6年前購(gòu)置)，6年前市價(jià)70萬(wàn)元，貸款50萬(wàn)元，月還貸款3300元(有住房公積金2500元，每月只需交800元還 貸)，已還貸5年，家有活期存款2萬(wàn)元，定期存款5萬(wàn)元，去年投資股票，目前市值10萬(wàn)元。家庭月開(kāi)銷5000元左右。張先生想在將來(lái)幾年內(nèi)實(shí)現(xiàn)100萬(wàn) 元的流動(dòng)資產(chǎn)。

　　【號(hào)脈問(wèn)診】

　　張先生家庭擁有較高結(jié)余比例，為實(shí)現(xiàn)100萬(wàn)元資產(chǎn)的目標(biāo)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。張先生的家庭與事業(yè)同時(shí)處于成熟期，進(jìn)行投資可以獲取長(zhǎng)期收益，并且家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，能夠很好地應(yīng)對(duì)投資等出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　【對(duì)癥下藥】

　　現(xiàn)金規(guī)劃：張先生家庭有存款7萬(wàn)元，這使得資產(chǎn)收益能力較差。張先生家庭流動(dòng)性資產(chǎn)的額度保持在2萬(wàn)元即可，一半存為活期，一半存為定期，定期建議選擇一年期?，F(xiàn)剩余的5萬(wàn)元適當(dāng)轉(zhuǎn)變成投資資產(chǎn)，以獲取收益為主要目標(biāo)。

　　投資規(guī)劃：建議將上述剩余的5萬(wàn)元作為啟動(dòng)資金，同時(shí)，考慮到張先生家庭每月結(jié)余較多，可以考慮選擇基金定投的方式進(jìn)行積累100萬(wàn)元，每月固定投入一 筆固定資金。假設(shè)，張先生投資的期限為8年時(shí)間，投資組合的預(yù)期年收益率為8%，則欲想達(dá)到100萬(wàn)元的生活目標(biāo)，則每月只需要投入6763.18元?？?慮到張先生此筆投資的時(shí)間為8年，屬于中長(zhǎng)期，可以適當(dāng)考慮進(jìn)行投資組合的搭配，比如，指數(shù)型基金與混合型基金的結(jié)合。具體投資的比例，建議經(jīng)濟(jì)處于上行 期的時(shí)候，60%的資金用來(lái)買指數(shù)型基金，40%的資金用來(lái)買混合型基金，經(jīng)濟(jì)處于下行期的時(shí)候，20%的資金用來(lái)買指數(shù)型基金，80%的資金用來(lái)買混合 型基金。

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　　總結(jié)：雖然通過(guò)8年的時(shí)間，可以準(zhǔn)備足100萬(wàn)元的資產(chǎn)，但是，張先生家庭15年后，面臨著孩子上大學(xué)的高額開(kāi)支。因此，100萬(wàn)元錢(qián)不必全部用來(lái)買新房，可以采用貸款的形式，先付一部分首付款，剩余的資金可以繼續(xù)進(jìn)行投資。

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