2016三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《理論知識(shí)》考點(diǎn)投資與投資計(jì)劃

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　　投資與投資規(guī)劃

　　(一)投資

　　1、投資的定義

　　投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費(fèi)的價(jià)值以獲取未來(lái)更大價(jià)值的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。購(gòu)買(mǎi)彩票與購(gòu)買(mǎi)新家具自用都不是投資。

　　2、投資的分類(lèi)

　　直接投資與間接投資同屬于投資者對(duì)預(yù)期能帶來(lái)收益的資產(chǎn)的購(gòu)買(mǎi)行為，但二者有著實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在(投資者是否參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)管理)。

　　3、金融體系中的投資部門(mén)

　　按照全球通行的劃分方法，通常將金融業(yè)務(wù)分為四大部門(mén)，以下選項(xiàng)中不屬于該四大部門(mén)業(yè)務(wù)的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

　　(二)投資規(guī)劃

　　投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資(技術(shù)性)更強(qiáng)，要對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致分析，進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益;投資規(guī)劃(程序性)更強(qiáng)，要利用投資過(guò)程創(chuàng)造的潛在收益來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)的財(cái)務(wù)目標(biāo)，投資只不過(guò)是工具。

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　　信托與代理

　　信托與代理具有很大的相似性，兩者都是基于當(dāng)事人之間的信任關(guān)系而產(chǎn)生的委托人委托受托人處理委托事務(wù)的法律機(jī)制，但兩者存在著根本的不同：

　　1)代理中的受托人只能在委托人的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行活動(dòng)。信托中的受托人是以自己的名義，以信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體的身份對(duì)外從事活動(dòng)。

　　2)代理中的受托人只能在委托人的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行活動(dòng)。信托中的受托人享有實(shí)施信托行為所必需的一切權(quán)限，且委托人和收益人不能隨意干預(yù)受托人的活動(dòng)。

　　3)代理中的受托人不因代理而享有委托人的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，且因代理行為而獲得的收益歸委托人所有。信托中的受托人雖然不能享有信托財(cái)產(chǎn)的受益權(quán)，但取得法律形式上的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。

　　4)代理中的受托人在代理權(quán)限內(nèi)所為的行為后果由委托人承擔(dān)。信托中的受托人對(duì)外實(shí)施行為的法律后果，由受托人自行承擔(dān)。

　　5)代理只涉及委托人和受托人兩方當(dāng)事人，就代理關(guān)系中的委托事項(xiàng)而言，委托人可以特別委托受托人處理法律所不禁止的一切事務(wù)，這種委托事務(wù)可以是財(cái)產(chǎn)管理方面的事務(wù)，也可以是非財(cái)產(chǎn)管理方面的事務(wù)。而信托則涉及委托人、受托人和收益人三方當(dāng)事人，其委托事務(wù)只能是財(cái)產(chǎn)的管理與經(jīng)營(yíng)。

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