理財(cái)規(guī)劃師是怎樣煉成的
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【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“理財(cái)規(guī)劃師是怎樣煉成的”的新聞，為考生發(fā)布理財(cái)規(guī)劃師考試的備考經(jīng)驗(yàn)，希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)，預(yù)祝大家都能順利通過(guò)考試。理財(cái)規(guī)劃師是怎樣煉成的的具體內(nèi)容如下：
從職業(yè)定義上看，理財(cái)師就是針對(duì)個(gè)人在事業(yè)發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通過(guò)金融老師、稅務(wù)師、保險(xiǎn)師、不動(dòng)產(chǎn)鑒定師等老師的協(xié)助，制訂儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資對(duì)策、稅金對(duì)策等理財(cái)方案。據(jù)悉，在歐美，個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)已相當(dāng)成熟，理財(cái)規(guī)劃師收入豐厚。在美國(guó)，1997年理財(cái)師年薪的平均水平就已達(dá)到11萬(wàn)美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。
隨著2006年國(guó)內(nèi)金融業(yè)全面開(kāi)放，國(guó)民財(cái)富的迅速增加和個(gè)人投資意識(shí)的不斷增強(qiáng);各項(xiàng)投資理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿?。過(guò)去6年，中國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)每年的市場(chǎng)增長(zhǎng)率達(dá)到了18%，麥肯錫的調(diào)查顯示，2006年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)資金已經(jīng)超過(guò)了600億美元。
由于個(gè)人理財(cái)服務(wù)的市場(chǎng)潛力巨大，對(duì)專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的需求十分旺盛。然而，理財(cái)師是專(zhuān)業(yè)性極強(qiáng)的職業(yè)，從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。目前，國(guó)內(nèi)具備專(zhuān)業(yè)職業(yè)資格的理財(cái)“高手”嚴(yán)重匱乏。因此，考一張理財(cái)師職業(yè)資格證書(shū)，無(wú)疑將大大拓寬求職者的發(fā)展空間。
官方背景的理財(cái)師認(rèn)證最權(quán)威
據(jù)了解，目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上有關(guān)理財(cái)師的認(rèn)證項(xiàng)目有近10種，包括國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師(CFP)認(rèn)證、金融理財(cái)師(AFP)認(rèn)證、注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師(CFP)認(rèn)證、注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)認(rèn)證、注冊(cè)金融分析師(CFA)認(rèn)證等。
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按照類(lèi)別分為3種： 第一種是國(guó)際通用證書(shū)的本土化版本，即由中國(guó)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)頒發(fā)的國(guó)際金融理財(cái)師證書(shū)(CFP)。 第二種是由國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部提供培訓(xùn)并頒發(fā)的證書(shū)，這個(gè)證書(shū)實(shí)質(zhì)上是一種從業(yè)資格證書(shū)，是進(jìn)入理財(cái)行業(yè)的敲門(mén)磚(AFP)。 第三種則是半國(guó)際化的行業(yè)資格證書(shū)，由中國(guó)香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)與內(nèi)地高校合作的注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師證書(shū)(RFP)。 此外，還有一些由銀行、保險(xiǎn)、證券等專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)和高等院校單獨(dú)設(shè)置或聯(lián)合設(shè)置的培訓(xùn)認(rèn)證。其中具有官方背景的認(rèn)證是CFP和AFP。
和國(guó)內(nèi)的個(gè)人理財(cái)相比，國(guó)外理財(cái)師更偏重于稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、員工福利和退休計(jì)劃等方面，而國(guó)內(nèi)的個(gè)人理財(cái)需求可能更偏于保險(xiǎn)規(guī)劃和投資規(guī)劃等方面，同時(shí)金融產(chǎn)品也沒(méi)有西方發(fā)達(dá)國(guó)家那么豐富。所以，在選擇理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)時(shí)要選擇更適合中國(guó)本土標(biāo)準(zhǔn)的，普適性更強(qiáng)的資格認(rèn)證，因?yàn)閲?guó)家推行的認(rèn)證才是最權(quán)威、最正宗的。
證書(shū)效用： AFP培訓(xùn)為CFP培訓(xùn)的第一階段，課程為金融理財(cái)原理，共計(jì)108學(xué)時(shí)。通過(guò)結(jié)業(yè)考試，學(xué)員可獲得《金融理財(cái)師培訓(xùn)合格證書(shū)》。在完成AFP培訓(xùn)后，學(xué)員可參加CFP第二階段的培訓(xùn)，即高級(jí)金融理財(cái)課程。它包括“投資規(guī)劃”、“個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃”、“個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)規(guī)劃”、和“員工福利與退休計(jì)劃”4門(mén)專(zhuān)業(yè)課，以及綜合案例演練，共計(jì)132小時(shí)。在完成CFP培訓(xùn)且合格后，即可參加CFP資格考試。
考試時(shí)間：
AFP資格考試每年舉行2次，分別為6月的最后一個(gè)周六和11月的最后一個(gè)周六。AFP資格考試共計(jì)6小時(shí)，分上下午進(jìn)行。
CFP資格考試每年舉行2次，分別為每年6月的最后一個(gè)周末和11月的最后一個(gè)周末。CFP資格考試共計(jì)12小時(shí)，分兩天進(jìn)行。
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