2016年理財(cái)規(guī)劃師章節(jié)知識(shí)制定客戶教育規(guī)劃方案

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2016年理財(cái)規(guī)劃師章節(jié)知識(shí)制定客戶教育規(guī)劃方案”的新聞，為考生整理發(fā)布理財(cái)規(guī)劃師考試的重要知識(shí)點(diǎn)，希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)，預(yù)祝大家都能順利通過(guò)考試。2016年理財(cái)規(guī)劃師章節(jié)知識(shí)制定客戶教育規(guī)劃方案的具體內(nèi)容如下：

　　制定客戶教育規(guī)劃方案

　　一、教育資金的主要來(lái)源

　　教育資金的最主要來(lái)源是(客戶自身的收入和資產(chǎn))。

　　(一)政府教育資助

　　政府教育資助項(xiàng)目有特殊困難補(bǔ)助及減免學(xué)費(fèi)政策、“綠色通道”政策。

　　1、特殊困難補(bǔ)助及減免學(xué)費(fèi)政策。屬于無(wú)償資助

　　2、“綠色通道”政策

　　理財(cái)師為客戶提供子女教育規(guī)劃時(shí)應(yīng)注意：應(yīng)充分收集客戶及其子女爭(zhēng)取政府教育資助的相關(guān)信息;撥款數(shù)量有很大的不確定性;政府撥款有限。

　　(二)獎(jiǎng)學(xué)金

　　目前我國(guó)設(shè)立的獎(jiǎng)學(xué)金包括以下類型：

　　(1)本、專科生

　　(2)研究生獎(jiǎng)學(xué)金

　　(3)國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金

　　下面重點(diǎn)對(duì)優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金和國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金加以介紹。

　　1、優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金

　　2、國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金

　　目前高校中級(jí)別最高、獎(jiǎng)勵(lì)額度最大的獎(jiǎng)學(xué)金是(國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金)。

　　(三)工讀收入

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　　(四)教育貸款

　　我國(guó)的教育貸款政策包括：學(xué)校學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款、一般商業(yè)性助學(xué)貸款。

　　1、國(guó)家教育助學(xué)貸款

　　國(guó)家教育助學(xué)貨款包括(商業(yè)性銀行助學(xué)貸款)和財(cái)政貼息的國(guó)家助學(xué)貸款兩種。

　　2、學(xué)生貸款

　　3、商業(yè)性助學(xué)貸款

　　P99頁(yè)表格有關(guān)三種貸款的區(qū)別尤其注意

　　國(guó)家助學(xué)貸款的貸款額度一般為(每人每學(xué)年最高不超過(guò)6000元)。

　　學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無(wú)力解決在校學(xué)習(xí)期間生活費(fèi)的全日制本、專科學(xué)生提供的無(wú)息貸款。其貸款額度為(基本學(xué)習(xí)、生活費(fèi)用減去獎(jiǎng)學(xué)金)

　　學(xué)生貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款的利息分別為(無(wú)息;法定貸款利率)。

　　國(guó)家助學(xué)貸款一般可以使得受助學(xué)生獲得較為優(yōu)惠的貸款條件，其中關(guān)于貸款期限的條款主要體現(xiàn)為(畢業(yè)后1~2年內(nèi)開始還貸、6年內(nèi)還清)。

　　(五)留學(xué)貸款P99(P77、P86有相關(guān)質(zhì)押、抵押比率)

　　1、借款人應(yīng)具備的條件

　　抵押財(cái)產(chǎn)僅可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn);質(zhì)押品僅限國(guó)債、存單、企業(yè)債券等。

　　2、留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式

　　(1)房產(chǎn)抵押：最高額不超過(guò)抵押物60%;

　　(2)質(zhì)押：貸款最高額不超質(zhì)押物80%;

　　(3)信用擔(dān)保：銀行認(rèn)可的法人全額發(fā)放;自然人，最高不超20萬(wàn)。

　　3、留學(xué)貸款要求借款人應(yīng)提供的主要材料

　　注意事項(xiàng)

　　1、申請(qǐng)條件

　　2、借款人應(yīng)提供的資料

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