2016年三級理財規(guī)劃考試《理論知識》客戶教育需求分析

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2016年三級理財規(guī)劃考試《理論知識》客戶教育需求分析”的新聞，為考生整理三級理財規(guī)劃考試《理論知識》的知識點，希望大家認真學習和復習，預祝考生都能順利通過考試。2016年三級理財規(guī)劃考試《理論知識》客戶教育需求分析的具體內(nèi)容如下：

　　2016年三級理財規(guī)劃考試《理論知識》匯總

　　客戶教育需求分析

　　一、教育規(guī)劃的必要性分析

　　(一)良好的教育對于個人意義重大

　　(二)教育費用逐年增長

　　教育負擔比=屆時子女教育金/家庭屆時稅后收入×100% (P90)

　　通常情況下，在運用教育負擔比這一指標時應(yīng)注意，由于(學費成長率可能會高于收入成長率)，所以以現(xiàn)在水準估計的教育負擔比可能偏低。

　　通常用“教育負擔比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預計教育負擔比高于(30%)，就應(yīng)盡早進行子女教育規(guī)劃準備。

　　(三)高等教育金的特性

　　購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務(wù)狀況不佳時，可以推遲理財目標的實現(xiàn)時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的(時間彈性)。

　　二、國內(nèi)高等教育體系

　　(一)高等教育概括

　　(二)學位制度

　　(三)高等教育費用

　　(四)獎學金制度及勤工儉學政策

　　工作要求

　　工作要求

　　工作程序

　　第一步：了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財務(wù)狀況

　　第二步：確定客戶對子女的教育目標

　　第三步：估算教育費用

　　在為客戶進行子女教育規(guī)劃時，理財規(guī)劃師要根據(jù)(目前大學收費信息和未來通貨膨脹趨勢)來評估未來教育費用并決定客戶每月必須投資的金額。

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　　制定消費信貸方案

　　一、個人綜合消費貸款

　　個人綜合消費貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣擔保貸款，用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。具有消費用途(廣泛)、貸款額度較高、貸款期限(較長)等特點。

　　住房抵押，不超70%;商用房抵押不超60%。期限不超5年，醫(yī)療或留學最長可8年，不展期。期限1年(含)內(nèi)，按月、季、半年或一次還本;超1年，按月還本付息。

　　借款申請人向銀行提出申請，書面填寫申請表，需要提交的資料有：(1)有效身份證件(4)收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明(6)貸款用途使用計劃或聲明等。

　　二、個人耐用消費品貸款

　　單價2000以上，壽命2年以上。

　　中國建行此類業(yè)務(wù)：

　　1、貸款對象：18-60周歲，有完全民事行為能力。

　　2、貸款額度：3000-50000。抵押擔保不超70%，質(zhì)押擔保不超90%。

　　3、貸款期限：半年-3年。

　　4、貸款利率：隨央行同期利率浮動。

　　5、擔保方式及要求

　　(1)抵押：抵押物須評估;(2)質(zhì)押：政府債券、定期儲蓄存單及其他;(3)保證：A級以上客戶;(4)未經(jīng)銀行同意，抵押期間，不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、出售、饋贈或再抵押。

　　6、需要提供的申請材料：有效身份證等。

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