2016年助理理財規(guī)劃師《理論知識》講義現(xiàn)金計劃

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　　第一章 現(xiàn)金計劃

　　現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動。

　　現(xiàn)金規(guī)劃的幾個問題：

　　(1)什么是現(xiàn)金規(guī)劃?

　　(2)為什么要進行現(xiàn)金規(guī)劃?

　　(3)“現(xiàn)金” 的額度是多少?

　　(4)“現(xiàn)金” 都有哪些形式?

　　(5)“現(xiàn)金”不夠了怎么辦?

　　第一節(jié) 分析客戶現(xiàn)金需求

　　短期現(xiàn)金需求的動機

　　交易動機 ：個人或家庭通過現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物進行正常的交易活動。

　　謹慎動機或預(yù)防動機：謹慎動機或預(yù)防動機是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機，如個人為應(yīng)對可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。

　　現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。流動性是希望能得到合理的價值及時變現(xiàn)的能力。

　　現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度——量的問題

　　流動性比率是流動資產(chǎn)與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強弱。

　　流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出;通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在3～6左右

　　第二節(jié) 制定現(xiàn)金規(guī)劃方案

　　現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。與其他的現(xiàn)金規(guī)劃工具相比而言，現(xiàn)金有兩個突出的特點：

　　一是現(xiàn)金在所有金融工具中流動性最強。另一個特點就是持有現(xiàn)金的收益率低。

　　現(xiàn)金規(guī)劃的工具——銀行相關(guān)儲蓄品種

　　活期儲蓄

　　定活兩便儲蓄

　　整存整取定期儲蓄

　　零存整取定期儲蓄

　　整存零取儲蓄

　　存本取息儲蓄

　　個人通知存款

　　定額定期儲蓄

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　　現(xiàn)金規(guī)劃的工具——貨幣市場基金

　　貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，功能類似于銀行活期存款，而收益卻高于銀行存款的低風險投資產(chǎn)品。

　　流動性：貨幣基金有類似于活期存款的便利。今天贖回(T日)，資金最快明天(T+1日)上午10點以前到賬。

　　安全性：就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國債回購及同業(yè)存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風險接近于零。

　　“貨幣市場基金應(yīng)當投資于以下金融工具：(一)現(xiàn)金;(二)一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單;(三)剩余期限在三百九十七天以內(nèi)(含三百九十七天)的債券;(四)期限在一年以內(nèi)(含一年)的債券回購;(五)期限在一年以內(nèi)(含一年)的中央銀行票據(jù);(六)中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。”

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