2016年經(jīng)濟(jì)師初級(jí)金融考點(diǎn)解析-商業(yè)銀行

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　　商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

　　銀行的歷史源遠(yuǎn)流長，據(jù)《史記》記載，公元前2000年，巴比倫寺廟就代人保管貴重物品，收取相應(yīng)的保管費(fèi)，并將保管品貸出，收取利息;公元前500年左右，希臘寺廟也從事金銀財(cái)寶保管業(yè)務(wù)，但還沒有辦理放貸業(yè)務(wù);公元前200年羅馬也有類似的機(jī)構(gòu)出現(xiàn)，不僅從事兌換業(yè)務(wù)，還經(jīng)營放貸、信托等業(yè)務(wù)。進(jìn)入中世紀(jì)，歐洲被分割成許多小國家，每個(gè)國家都發(fā)行了各自的禱幣。由于不同地區(qū)、不同國家的禱幣種類和成色不同，不便于保存和運(yùn)輸，狙礙了商品交換的正常進(jìn)行，一批商人開始專門從事各種貨幣的兌換業(yè)務(wù)，成了貨幣兌換商。隨著以意大利為中心的商業(yè)的發(fā)展，貨幣兌換商開始向熱那亞、威尼斯等意大利的城市集中。經(jīng)常往來于各地的商人，為了避免長途攜帶和保存貨幣的風(fēng)險(xiǎn)，便將貨幣委托兌換商進(jìn)行保管，并委托其辦理貨幣收付和匯兌事宜。這樣，貨幣免換商手中便積聚了大量的現(xiàn)幣，他們發(fā)現(xiàn)存款人不會(huì)同時(shí)支取存款，于是把暫時(shí)閑置的資金貸放給社會(huì)上的資金需求者。這樣，貨幣兌換業(yè)就逐漸演變成為經(jīng)菅存款、貸款、匯結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行業(yè)了。

　　早期銀行業(yè)具有高利貸性質(zhì)，不能滿足資本主義工商業(yè)發(fā)展的需要，也不能適應(yīng)資本主義生產(chǎn)關(guān)系的確立。因此，早期銀行必須向符合資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的現(xiàn)代銀行轉(zhuǎn)變。現(xiàn)代銀行主要是經(jīng)過兩條途徑產(chǎn)生的：一條是早期的高利貸性質(zhì)的銀行業(yè)逐漸適應(yīng)新的條件轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)代銀行;另一條是根據(jù)資本主義股份制原則組織的現(xiàn)代銀行。這一演變以英國成立的英格蘭銀行為典型。1694年，在英國政府的支持下，以股份制形式成立了英格蘭銀行，其貸款利率為5%-6%，這標(biāo)志著適應(yīng)資本主義生產(chǎn)方式的現(xiàn)代銀行的確立。

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　　在西方資本主義國家先后建立起新的銀行體系時(shí)，在中國信用領(lǐng)域內(nèi)占據(jù)統(tǒng)治地位的依舊是高利貸性質(zhì)的票號(hào)和錢莊。我國自行開辦的最早的現(xiàn)代商業(yè)銀行，是18%年在上海設(shè)立的中國通商銀行。經(jīng)過百余年的發(fā)展，我國現(xiàn)代化的商業(yè)銀行體系逐步形成。截至2013年，全球1000家大型銀行利潤總和為9200億美元，其中中國主要銀行的稅前利潤總額為2920億美元，占銀行業(yè)全球利潤的32%，是利潤最高的國家和地區(qū)。工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行是中國盈利最多的四家銀行，這四家銀行的資本實(shí)力位列全球第一、二、七、九位。

　　商業(yè)銀行職能：

　　1、信用中介職能，商業(yè)銀行最基本的職能

　　2、支付中介職能，商業(yè)銀行的重要職能

　　3、信用創(chuàng)造職能，信用中介和支付中介的延伸

　　4、金融服務(wù)職能，未來發(fā)展的主要職能

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