2017年初級經濟師考試《金融》主要金融中介機構

　　【摘要】2016年經濟師考試已經結束，新的一輪備考即將開始，網校為方便大家備考2017年經濟師考試，特分享了“2017年初級經濟師考試《金融》主要金融中介機構”，希望對大家預習有幫助，更多資料敬請關注環(huán)球經濟師考試頻道……

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　　第三節(jié) 主要金融中介機構

　　考核內容：（環(huán)球網校分享的2017年初級經濟師考試《金融》主要金融中介機構）

　　1、商業(yè)銀行

　　2、政策性銀行

　　3、證券公司

　　4、信用合作社

　　5、保險公司

　　6、金融資產管理公司

　　7、信托公司

　　8、投資基金

　　9、財務公司

　　具體內容如下：

　　一、商業(yè)銀行

　　(一)職能：

　　1、信用中介職能，商業(yè)銀行最基本的職能

　　2、支付中介職能，商業(yè)銀行的重要職能

　　3、信用創(chuàng)造職能，信用中介和支付中介的延伸

　　4、金融服務職能，未來發(fā)展的主要職能

　　(二)我國商業(yè)銀行的主要類型

　　1、大型國有商業(yè)銀行——我國金融主體系的主體

　　2、改革以來組建的股份制商業(yè)銀行

　　3、外資、僑資及中外合資商業(yè)銀行

　　4、其他類型的商業(yè)銀行（環(huán)球網校分享的2017年初級經濟師考試《金融》主要金融中介機構）

　　目標：資本充足、內控嚴密、營運安全、服務效益良好、具有國際競爭力。

　　【例題】商業(yè)銀行通過吸收存款，動員和集中社會閑置資金，然后貸放給資金需求者，這是指商業(yè)銀行的( )職能。

　　A.貨幣投放 B.貨幣轉換

　　C.支付中介 D.信用中介

　　答案：D

　　解析：商業(yè)銀行通過吸收存款，動員和集中社會上的閑置貨幣資金，然后放款給需求者，從而成為借貸雙方的中介人，發(fā)揮信用中介職能。(參見教材P48)

　　二、政策性銀行

　　(一)業(yè)務：

　　1、資金來源：政府撥款、金融市場籌資、國際金融機構籌資。具有資金成本低、期限長、來源渠道固定等特點。

　　2、資金運用

　　(1)貸款：普通貸款、特別貸款。后者稱為政策性貸款，體現政策意圖，由政府補貼或擔保的貸款，如產業(yè)開發(fā)貸款、基礎設施貸款、扶貧開發(fā)貸款。在確定對象時主要以社會效益為標準，在貸款投向和投放數量上具有嚴格審核模式與審核程序，期限長、額度大、風險高、利率低。

　　(2)投資：股權投資、債券投資。

　　(3)擔保：形式是出口信貸、補償貿易、透支、延期付款、承包工程、國際金融機構貸款等擔保。

　　(二)我國的政策性銀行

　　2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司成立，注冊資本3000億元，分別有財政部和中央匯金持有51.3%、48.7%的股權。

　　【例題】政策性銀行是政府出于特定目的設立，或由政府施以較大干預，以完成政府的特定任務，滿足( )需求而設立的金融機構。

　　A.貨幣流通暢通 B.整個國家社會經濟發(fā)展

　　C.金融系統(tǒng)管理 D.大中型企業(yè)生產

　　答案：B

　　解析：政策性銀行一般是由政府通過直接出資或擔保等形式創(chuàng)立，為貫徹國家產業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策服務，不以盈利為目標的金融機構。(參見教材P51)

　　三、證券公司（環(huán)球網校分享的2017年初級經濟師考試《金融》主要金融中介機構）

　　業(yè)務：

　　1、證券承銷——最基本、最基礎的業(yè)務

　　承銷范圍：政府債、公司債、公司股票;外國公司、政府、國際金融機構在本國和世界范圍發(fā)行的證券

　　承銷方式：包銷、投標承購、代銷

　　2、證券經紀交易

　　做市商、經紀商、交易商

　　做市商是指在證券承銷結束后，證券公司有義務為該證券創(chuàng)造一個流動性較強的二級市場，并維持價格的穩(wěn)定。

　　同時，證券公司還在二級市場進行無風險套利和風險套利等活動。

　　3、證券私募發(fā)行;4、兼并與收購

　　5、項目融資:對一個特定的經濟單位或項目策劃安排的一攬子融資的技術手段，借款者可以只依賴該經濟單位的現金流量和所獲收益作為還款來源，并以該經濟單位資產作為借款擔保。

　　6、公司理財

　　7、基金管理;基金發(fā)起人、基金管理人、基金承銷人。

　　8、財務顧問與投資咨詢

　　四、信用合作社（環(huán)球網校分享的2017年初級經濟師考試《金融》主要金融中介機構）

　　(一)合作社原則：自愿性、互助性、民主性、非盈利性。

　　(二)信用合作社與股份制組織的區(qū)別

　　(三)我國的信用合作社

　　改革內容：

　　1、改革信用社產權制度

　　2、改革信用社管理體制

　　3、國家給予適當政策支持

　　4、轉換經營機制，增強服務功能

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　　五、保險公司

　　(一)特點

　　1、充當保險基金的管理者和中介人

　　2、提供特殊的金融服務產品(產品交換的不同步性、投保與理賠的不對等性)

　　(二)類型

　　1、人壽與健康保險公司：經濟補償、儲蓄、投資等功能。

　　2、財產與責任保險公司：轉移風險、減少損失等功能。

　　(三)我國的保險公司（環(huán)球網校分享的2017年初級經濟師考試《金融》主要金融中介機構）

　　1、1998年后包括中國人民保險公司(專營財產險)、中國人壽保險公司、中國再保險公司。

　　2、兩家股份制保險公司：中國平安(深圳1988)、太平洋(上海1991)。

　　六、金融資產管理公司

　　(一)核心業(yè)務：資產證券化

　　資產證券化是指將缺乏流動性但仍具有未來現金流量的不良資產，通過結構性重組、剝離及信用升級等手段轉變?yōu)榭梢栽谫Y本市場上出售和流通的證券，以融通資金、改善信貸質量。

　　(二)我國的金融資產管理公司

　　A.信達資產管理公司 B.長城資產管理公司

　　C.華夏資產管理公司 D.華融資產管理公司

　　E.東方資產管理公司

　　答案：ABDE

　　解析：目前我國金融資產管理公司有信達資產管理公司、長城資產管理公司、華融資產管理公司和東方資產管理公司等四家。(參見教材P57)

　　七、信托公司（環(huán)球網校分享的2017年初級經濟師考試《金融》主要金融中介機構）

　　(一)含義——“受人之托，代人理財”

　　1、現代信托業(yè)起源于英國的尤斯制(一種財產轉移制度)。

　　2、現代金融業(yè)的四大支柱：銀行、保險、證券、信托。

　　(二)職能：財務管理、融通資金、溝通協(xié)調經濟關系、社會投資。

　　(三)我國的信托機構

　　1979年10月4日，中國國際信托投資公司(集團)成立(簡稱中信集團)。

　　八、投資基金

　　(一)含義

　　是將許多中小投資人的貨幣資金聚集在一起，交由專業(yè)經理人運作，為投資人獲取收益的一種金融組織形式

　　我國要求基金托管人的實收資本不少于80億元，只有大型商業(yè)銀行可滿足。

　　(二)分類

　　1、按是否可以贖回分為

　　封閉式基金

　　⑵開放式基金——優(yōu)勢：市場選擇性強、流動性好、透明度高、便于投資。

　　2、按組織形態(tài)分

　?、殴拘屯顿Y基金：有法人資格和常設機構，投資于特定對象。

　?、破跫s型投資基金：無法人資格和常設機構，發(fā)揮金融中介職能。

　　我國的投資基金起源20世紀80年代末。

　　九、財務公司

　　為企業(yè)集團成員單位技術改造、新產品開發(fā)和產品銷售提供金融服務;

　　2、使企業(yè)內部資源優(yōu)化配置。

　　【例題】投資基金通常以發(fā)行( )的方式募集資金，設立基金管理公司進行營運。

　　A.基金受益憑證 B.無限期債券 C.可轉換債券 D.優(yōu)先股

　　答案：A

　　解析：由若干法人發(fā)起設立，以發(fā)行基金受益憑證方式募集資金后，設立基金管理公司(即專業(yè)經理人)進行運營?；鸬耐顿Y收益歸投資人，基金管理公司向投資人收取手續(xù)費和管理費。

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