2018年5月三級理財規(guī)劃師考試《專業(yè)知識》輔導:現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具

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　　(一)現(xiàn)金

　　(二)相關儲蓄品種

　　1、一般儲蓄業(yè)務

　　(1)活期儲蓄

　　人民幣1元起存，港幣、美元、日元和歐元等起存金額為不低于1美元的等值外幣。

　　(2)定活兩便儲蓄

　　人民幣50元起存。存期<3個月，活期計息;3個月→半年，3月期整存整取打六折;半年→1年，半年整存整取打六折，存期超1年(含)，1年期整存整取打六折。< p="">

　　(3)整存整取

　　人民幣50元起存，港幣50元，日元1000元，其他幣種為原幣種10元起存。

　　人民幣存期：3個月、6個月、1年、2年、3年和5年;外幣存期1個月、3個月、6個月、1年、2年。

　　(4)零存整取

　　人民幣5元起存。存期1年、3年、5年。

　　(5)整存零取

　　人民幣1000元起存。存期1年、3年、5年。取款間隔1個月、3個月、半年。

　　(6)存本取息

　　人民幣5000元起存。存期1年、3年、5年。取息間隔每月、每季或每半年。

　　(7)個人通知存款

　　起存金額5萬，最低支取金額5萬。外幣起存金額約為等值人民幣5萬元(含)。

　　(8)個人支票儲蓄存款

　　2、特色儲蓄業(yè)務

　　(1)定額定期雙定存單

　　定額定期儲蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲蓄業(yè)務;定額定期儲蓄存期為一年，到期憑存單支取本息，可以過期支取，也可以提前支取;不能辦理辦理部分提前支取;存單上不記名、不預留印鑒、也不受理掛失，可以在同一市縣轄區(qū)內各郵政儲蓄機構通存通取。

　　(2)定活通。既有定期存款的收益水平，又有活期的方便存取。

　　(3)定期存款可自動轉存

　　(4)綠色存款

　　(5)禮儀存單

　　(6)喜慶存單

　　(7)金條、基金當利息

　　(8)旅行儲蓄

　　(9)四方錢

　　(三)貨幣市場基金

　　貨幣市場基金應當投資于以下金融工具：(1)現(xiàn)金;(2)1年以內(含1年)的銀行定期存款、 大額存單;(3)剩余期限在397天以內(含397天)的債券;(4)期限在1年以內(含1年)的債券回購;(5)期限在1年以內(含1年)的中央銀行票 據(jù);(6)中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。

　　貨幣市場基金不得投資于以下金融工具：(1)股票;(2)可轉換債券;(3)剩余期限超過397天的債券;(4)信用等級在AAA級以下的企業(yè)債券;(5)中國證監(jiān)會、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。

　　1、貨幣市場基金的特點

　　(1)本金安全

　　(2)資金流動性強

　　(3)收益率相對活期儲蓄較高

　　(4)投資成本低。買賣貨幣市場基金一般免受手續(xù)費，認購費、申購費、贖回費都為0。

　　(5)分紅免稅?；鹈嬷涤肋h保持1元。投資收益按天計算，每日都有利息收入，投資者享受的是(復利);同時，銀行定期存款享受的是(單利)。每月分紅結轉為(基金份額)，分紅免收所得稅率。

　　2、貨幣市場基金的申購

　　申購或認購貨幣市場基金的最低資金量要求為(1000)元，貨幣市場基金與其他開放式基金最主要的不同點在于其(單位資產(chǎn)凈值)是固定不交的。

　　3、貨幣市場基金的收益指標。一是七日年化收益率;二是每萬份基金單位收益。

　　4、影響貨幣市場基金收益率的主要因素

　　(1)利率因素

　　(2)規(guī)模因素。并非規(guī)模越大，收益越高。存在一個最優(yōu)規(guī)模。

　　(3)收益率趨同趨勢

　　5、如何選擇貨幣市場基金

　　(1)認購還是申購

　　(2)什么時間購買

　　(3)選擇哪一只貨幣市場基金

　　二、現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具

　　(一)信用卡融資

　　1、信用卡簡介P16

　　信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分;廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡、借記卡;從狹義上說，信用卡主要是指金融機構或商業(yè)機構發(fā)行的貸記卡，即無需預先存款就可以貸款消費的信用卡。

　　2、信用卡、準貸記卡和借記卡的比較

　　信用卡、準貸記卡、借記卡的一個共同特點是，持卡人刷卡消費(不必支付手續(xù)費)。

　　信用卡可以在信用額度內免息透支，準貸記卡透支要支付利息，借記卡不能透支。

　　3、信用卡的功能

　　(1)符合條件的免息透支

　　有些銀行會在信用卡核準的信用額度外給予客戶一定比例的上浮信用額度，但對于超出信用額度的消費金額，銀行一般會收取超額部分的(5%)作為超限費用。(環(huán)球網(wǎng)校提供三級理財規(guī)劃師考試《專業(yè)知識》輔導)

　　(2)免息分期付款

　　(3)高透支額度調高臨時額度

　　信用卡可以臨時調高信用額度，但一般在(30)天內有效。

　　(4)預借現(xiàn)金

　　通過信用卡取現(xiàn)，每卡每日取現(xiàn)金額累計不超過人民幣(2000元)。信用卡預借現(xiàn)金不僅沒有免息期，還要承擔每筆預借現(xiàn)金金額的(3%)計算的手續(xù)費，最低收費額為每筆30元人民幣或3美元。

　　(5)循環(huán)信用

　　掌握P19頁，例1-3。

　　(6)支出記錄與分析

　　(7)支出管理

　　(8)建立信用

　　4、信用卡的還款方式

　　5、操作提示

　　(1)免息還款期的計算問題

　　(2)超額透支不能享受免息還款待遇P22

　　(3)當心部分償還不能享受免息待遇

　　(4)信用卡提現(xiàn)并不享受免息期待遇

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