2017年理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)制定汽車消費(fèi)方案復(fù)習(xí)
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制定汽車消費(fèi)方案(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供制定汽車消費(fèi)方案知識(shí)點(diǎn))
自籌經(jīng)費(fèi)購車與貸款購車的決策
貸款買車人必須購買指定經(jīng)銷商的汽車,并提供銀行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證。個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的年限是3~5年,汽車消費(fèi)的首期付款不得低于所購車輛價(jià)格的20%。
汽車不同于房產(chǎn),沒有增值功能,如果客戶對(duì)投資比較擅長,可以考慮通過貸款方式省下資金用于投資增值。
汽車消費(fèi)概述:
我國轎車需求主體有三個(gè):私人用車、集團(tuán)用車和出租用車。
各地對(duì)汽車購置的費(fèi)用有不同規(guī)定,一般而言,一輛10萬元左右的車每年約支出:
保險(xiǎn)費(fèi)用約為3000-4000元;養(yǎng)路費(fèi)1300元(已取消);車船使用費(fèi)200元;養(yǎng)護(hù)費(fèi)800元;還有其他變動(dòng)費(fèi)用如汽油費(fèi)、停車費(fèi)、路橋費(fèi),有的地方還有拍照拍賣費(fèi)。所有這些費(fèi)用約15000~20000元。
汽車消費(fèi)信貸:
(一) 個(gè)人汽車消費(fèi)信貸:
原則:部分自籌、有效擔(dān)保、??顚S?、按期償還。
1 貸款對(duì)象和條件:
必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力,具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定合法的收入來源或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn);個(gè)人信用良好;在銀行開立個(gè)人賬戶,能夠支付規(guī)定的首期付款;能夠提供銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保。
2 貸款期限、利率和金額:
(1)期限:3年,最長不超過5年;
(2)利率:同期貸款利率
(3)金額:一般不超過80%
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3 貸款擔(dān)保:(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供制定汽車消費(fèi)方案知識(shí)點(diǎn))
可采用權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)?;虻谌奖WC。
4 貸款保險(xiǎn):
中國銀行要求客戶辦理抵押物保險(xiǎn),保險(xiǎn)期不能短于借款期限。
工作程序:
1 跟客戶交流,確定客戶購車需求;
2 收集客戶信息,包括家庭組成、家庭收入、支出及固有資產(chǎn)等;
3 分析客戶信息,對(duì)其現(xiàn)狀進(jìn)行分析,列出家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表;
4 確定貸款方式、還款方式及還款期限;
5 購車計(jì)劃的實(shí)施。
流程:申請(qǐng)貸款 ? 資信調(diào)查 ? 簽訂合同 ? 銀行放款 ? 還款 ? 貸款結(jié)清
6 根據(jù)客戶情況的改變及時(shí)調(diào)整方案
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