2017年經(jīng)濟(jì)師考試中級保險專業(yè)考點預(yù)習(xí)： 保險合同

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　　第三章 保險合同

　　第一節(jié) 保險合同概述

　　一、保險合同的概念

　　保險合同：是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

　　投保人：是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。

　　保險人：是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。

　　二、保險合同的種類：

　　(一)財產(chǎn)保險合同和人身保險合同

　　財產(chǎn)保險合同：以財產(chǎn)及其有關(guān)利益;

　　人身保險合同：以人的壽命和身體為保險標(biāo)的;

　　(二)定額保險合同和損失補(bǔ)償保險合同

　　以保險合同的保障性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，人身保險合同就是定額保險合同;各種財產(chǎn)保險合同均屬于損失保險合同;

　　(三)足額、不足額和超額保險合同——以保險金額與保險價值的關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)：

　　超額保險合同超過部分無效;

　　(四)定值保險合同和不定值保險合同

　　A、海洋貨物運輸保險、船舶運輸保險―――定值;B、不定值，事故發(fā)生時再確定;

　　(五)原保險合同和再保險合同

　　第二節(jié) 保險合同的訂立

　　一、保險合同訂立的原則

　　(一)平等互利、協(xié)商一致;(二)自愿訂立原則;(三)合法性原則

　　二、保險合同訂立的程序

　　要約和承諾――投保和承保;

　　實務(wù)上表現(xiàn)：投保-要約

　　體現(xiàn)為索取投保單，如實填寫，認(rèn)可費率和條款，交保險人。到達(dá)保險人生效;

　　承保-承諾　　體現(xiàn)為經(jīng)審核認(rèn)為符合條件，在投保單上簽字蓋章并通知投保人的，構(gòu)成承諾;

　　反復(fù)過程，簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，不能只蓋法定代表人、負(fù)責(zé)人或內(nèi)部職能部門印章

　　第三節(jié) 保險合同的內(nèi)容與形式

　　一、保險合同內(nèi)容概述

　　保險合同的內(nèi)容是指保險合同約定的當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，主要通過保險條款加以固定;分為：必要條款和非必要條款。

　　特約條款;

　　保險合同應(yīng)當(dāng)包括如下事項：

　?、俦ｋU人名稱和住所。②投保人、被保險人的姓名或者名稱和住所，以及人身保險的受益人的姓名或者名稱和住所。③保險標(biāo)的④保險責(zé)任和責(zé)任免除。⑤保險期間和保險責(zé)任開始時間。⑥保險金額。⑦保險費以及支付辦法。⑧保險金賠償或者給付辦法。⑨違約責(zé)任和爭議處理。⑩訂立合同的年、月、日。

　　二、保險合同基本條款的含義：

　　(一)當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱和住所; (二)保險標(biāo)的;

　　(三)保險責(zé)任和責(zé)任免除――明示的，不允許默示;

　　(四)保險期間和保險責(zé)任開始時間-保險人實際履行賠償或者給付保險金的義務(wù)的時間可能不在保險期限以內(nèi);

　　(五)保險價值; (六)保險金額;財產(chǎn)保險、人身保險;

　　(七)保險費以及支付辦法; (八)保險金賠償或者給付辦法;

　　(九)違約責(zé)任和爭議處理; (十)訂立合同的日期;

　　三、保險合同的形式

　　(一)投保單;

　　(二)保險單或保險憑證;不構(gòu)成合同成立的要件，而是義務(wù);

　　(三)暫保單，具有同等效力;

　　(四)其他書面協(xié)議。

　　第四節(jié) 保險合同的履行

　　一、投保人對保險合同的履行

　　(一)交付保險費義務(wù)的履行

　　原則：在保險人所在地履行，對于財產(chǎn)保險合同，可以以訴訟方式;對于人身保險合同不能。

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　　(二)維護(hù)保險標(biāo)的的安全義務(wù)的履行

　　1.維護(hù)保險標(biāo)的的安全義務(wù)的履行;

　　2.違反維護(hù)保險標(biāo)的安全義務(wù)的法律后果;

　　(三)保險標(biāo)的危險增加通知義務(wù)的履行;

　　我國《保險法》規(guī)定危險增加的通知義務(wù)，僅適用于財產(chǎn)保險合同，而不適用于人身保險合同;

　　產(chǎn)生的法律后果：

　　1、保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同;

　　2、增加的危險，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任;

　　(四)保險事故通知義務(wù)的履行;

　　(五)投保人對施救義務(wù)的履行;

　　(六)提供單證義務(wù)的履行;

　　二、保險人對保險合同的履行

　　(一)保險人對簽發(fā)保險單義務(wù)的履行;

　　(二)保險人對賠償或給付保險金義務(wù)的履行;

　　1.索賠　　索賠權(quán)人義務(wù)：時效，財產(chǎn)保險2年，人壽保險5年;

　　2.保險理賠：10日內(nèi)履行，60日內(nèi)不能確定的先行支付;

　　(三)保險人對支付有關(guān)費用義務(wù)的履行;

　　(四)保險人對附隨義務(wù)的履行;

　　1.通知的義務(wù);2.保密的義務(wù);

　　第五節(jié) 保險合同的變更和權(quán)利義務(wù)終止

　　一、保險合同的變更：

　　書面，應(yīng)當(dāng)由保險人在原保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單;投保人和保險變更保險合同的，一般不必征得被保險人或受益人同意，但以死亡為給付條件的人身保險合同必須征得被保險人同意。

　　(一)保險合同變更的要件

　　保險合同的變更必須符合如下條件，才產(chǎn)生變更的效力：

　?、俦ｋU合同的變更必須以合法有效的保險合同的存在為前提。②保險合同的變更可因當(dāng)事人的約定或法律的規(guī)定發(fā)生。③保險合同的變更必須符合法定形式。

　　(二)保險合同變更的效力

　　(三)保險合同變更的程序

　　二、保險合同的權(quán)利義務(wù)終止

　　(一)保險合同解除

　　解除保險合同必須符合如下條件：

　　①保險合同解除的對象是依法成立的有效保險合同。

　?、谠摫ｋU合同尚處于履行或正在履行但尚未履行完畢這兩個階段，保險合同一旦履行完畢，也不存在保險合同的解除，而僅涉及到保險合同的終止問題。

　?、郾ｋU合同解除必須具備一定條件。

　?、鼙ｋU合同的解除必須存解除行為。

　?、菹碛薪獬龣?quán)的一方必須在法律法規(guī)、當(dāng)事人約定或合理期限內(nèi)行使保險合同的解除權(quán)。

　　(二)保險合同的解約權(quán)人：保險人和投保人

　　(三)保險合同解除權(quán)在當(dāng)事人之間合理配置的立法原則

　　投保人以任意解除合同為原則，以不能解除為例外;

　　保險人以不能解除合同為原則，以能解除為例外;

　　(四)保險合同解除權(quán)的類型

　　1.約定解除，保險合同當(dāng)事人之間的約定，不是保險法規(guī)定的范圍;

　　2.法定解除：

　　1)投保人違反如實告知義務(wù);2)被保險人或者受益人的違法行為;3)投保人、被保險人未按約定履行其對保險標(biāo)的應(yīng)盡的責(zé)任;4)保險標(biāo)的危險程度增加;5)人身合同效力中止兩年;6)保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度增加。7)保險標(biāo)的發(fā)生部分損失。

　　(五)保險合同解除的程序

　　(六)保險合同解除的法律后果

　　1.投保人解除保險合同。

　　人身保險合同，儲蓄性，兩年以內(nèi)的扣手續(xù)費，退還;交費兩年以上的，退還現(xiàn)金價值;

　　財產(chǎn)保險合同，看保險責(zé)任是否已經(jīng)開始，開始的按日期折合，沒有開始的，退還;

　　2.保險人解除保險合同。

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