2017年經(jīng)濟師考試中級保險專業(yè)考點預習：信用保險

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　　第二節(jié) 信用保險

　　A、信用保險的意義和分類

　　一、信用保險的意義和分類

　　發(fā)展信用保險的意義在于：

　　1.為企業(yè)提供向銀行貸款的保證，有利于其獲得其資金周轉的便利

　　2.有利于商業(yè)貿易健康發(fā)展

　　3.推動我國銀行業(yè)商業(yè)化的步伐

　　4.促進對外貿易的發(fā)展

　　5.為資本輸出和引進外資提供安全保障

　　信用保險的業(yè)務一般分為國內信用保險、出口信用保險和投資保險三類。我國目前開辦的信用保險業(yè)務主要是出口信用保險和投資保險。

　　二、國內信用保險

　　國內信用保險亦稱商業(yè)信用保險，它是商業(yè)活動中，一方當事人要求保險人將另一方當事人作為被保證人，并承擔由于被保險人的信用風險而使權利人遭受商業(yè)利益損失的保險。

　　1.賒銷信用保險

　　為國內商業(yè)貿易中延期付款或分期付款行為提供信用擔保的一種信用保險業(yè)務。

　　賒銷保險適用于一些以分期付款方式銷售的耐用商品，這類商品數(shù)額較多、金額較大，一旦買方無力償還分期支付的貨款，就會造成制造商或供應商的經(jīng)濟損失。

　　2. 貸款信用保險

　　是保險人對銀行或者其他金融機構與企業(yè)之間的借貸合同進行擔保并承擔信用風險的保險。

　　3. 個人貸款信用保險

　　是指金融機構對自然人進行貸款時，由于債務人不履行貸款合同致使金融機構遭受經(jīng)濟損失為保險對象的信用保

　　B、信用保險的意義和分類

　　(一) 出口信用保險的特征

　　1. 出口信用保險是政策性業(yè)務;2. 經(jīng)營目的在于鼓勵和擴大出口;3. 經(jīng)營上實行非盈利的經(jīng)營方針;4.不同于一般財產(chǎn)保險的費率厘定方法;5.投保人有特定對象;6. 特定的適用范圍;

　　(二) 出口信用保險的經(jīng)營體制

　　1. 政府直接辦理型;2. 政府間接辦理型;3.政府委托私營機構代理型;4.混合經(jīng)營型

　　(三)出口信用保險類型

　　1.根據(jù)信用合同的信用期分類：短期出口信用保險和中長期出口保險;

　　2.根據(jù)保險責任起訖時間分類：出運前的保險和出運后的保險;

　　3.根據(jù)承保的風險分類：商業(yè)風險保險和政治風險保險;

　　(四)出口信用保險的保險責任和責任免除——1.保險責任(商業(yè)風險，政治風險);2.責任免除

　　(五)出口信用保險的責任限額

　　1.保單的最高賠償限額;2.買方信用限額;3.被保險人自行掌握的信用限額

　　(六)出口信用保險的保險費

　　1.買方所在國的政治、經(jīng)濟及外匯收支狀況;

　　2.出口商的字信、經(jīng)營規(guī)模、支付能力及出口貿易的歷史記錄;

　　3.以往向出口商賠付的記錄;

　　4.貿易合同規(guī)定的付款方式和期限;

　　5.投保的出口貿易額大小及貨物的種類;

　　6.國際市場的經(jīng)濟發(fā)展趨勢。

　　(七) 出口信用保險的承保與理賠

　　承保要求：1.反映出口及收匯情況和投保的說明;2.短期出口信用保險一般實行全部投保的原則;3.確定責任限額;

　　理賠：1.等待期，追償欠款; 2.最高賠償限額和免賠額;

　　3.出口信用保險定損核賠等待期; 4.損失控制;

　　C、投資保險

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　　(一)投資保險的發(fā)展與特點——政治風險保險，最早是美國開辦的

　　投資保險的特點：

　　1)投資保險雖然在形式上與其他商業(yè)保險相似

　　2)投資保險的承保范圍只限與投資者的直接投資，而不包括間接投資。

　　3)投資保險承保的責任只限于政治風險

　　4)海外投資保險還必須有政府間的投資體證協(xié)定作為保障。

　　(二)投資保險的保險責任范圍

　　1.保險責任：征用風險、匯兌風險、戰(zhàn)爭風險

　　2.責任免除

　　主要包括：

　　(1)由于原子彈、氫彈等核武器造成的損失。

　　(2)被保險人投資項目受損后造成被保險人的一切商業(yè)損失。

　　(3)被保險人及其代表違背或不履行投資合同或故意違法行為導致政府有關部門征用或沒收造成的損失。

　　(4)被保險人沒有按照政府有關部門所規(guī)定的匯款期限匯出匯款所造成的損失。

　　(5)投資合同范圍之外的任何其財產(chǎn)的征用、沒收所造成的損失。

　　(三)保險期間——短期和長期之分

　　(四)保險金額與保險費

　　(五)投資保險的理賠

　　1.賠償期限的規(guī)定。

　　(1)戰(zhàn)爭，類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工及暴動造成投資項目的損失，在提出財產(chǎn)拉損失證明后或被保險人投資項目終止6個月后賠償;

　　(2)政府有關部門的征用或沒收引起的投資損失，在征用、沒收發(fā)生滿6個月后賠償;

　　(3).政府部門匯兌限制造成的投資損失，自被保險人提出-申請匯款3個月后賠償。

　　2.有關賠償金額的規(guī)定。

　　(1)當被保險人在保單所列投資合同項下的投資發(fā)生保險責任范圍內的損失時

　　(2)于投資額的承保比例一般為投資金額的90%，因而被保險入所受損失若將來追回，也應由被保險人和保險人按各自承擔損失的比例分攤。

　　3.理賠舉例。

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