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2018年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》考點(diǎn)(2)

更新時(shí)間:2018-03-09 11:25:18 來(lái)源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽66收藏33

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任女士,27歲,月收入平均3000元;老公王先生,28歲,月收入平均4000元,年終獎(jiǎng)金近1萬(wàn)元。兩人剛結(jié)婚不久,沒(méi)有孩子。但由于花錢(qián)無(wú)節(jié)制,每月經(jīng)常入不敷出,有時(shí)還需要向老人伸手要錢(qián)。每月的基本開(kāi)銷(xiāo):交通、通訊費(fèi)每月1200元;水電煤氣費(fèi)200元;餐費(fèi)2000元(其中很大一部分是花在外出就餐上);寬帶與固定電話費(fèi)150元;服裝和娛樂(lè)方面的開(kāi)銷(xiāo)大約2000元;每月朋友聚會(huì)隨禮等花費(fèi)1000元。夫妻倆想要個(gè)孩子,可是有了孩子就需要大筆開(kāi)支,因此先打算攢些錢(qián)。

【號(hào)脈問(wèn)診】

任女士家庭最大的問(wèn)題就是結(jié)余過(guò)低,導(dǎo)致儲(chǔ)蓄額度過(guò)少,甚至沒(méi)有。

任女士家庭首要的理財(cái)方式就是節(jié)流??v觀任女士家庭的每月花銷(xiāo),可以發(fā)現(xiàn)很多花銷(xiāo)明顯偏高,有些花銷(xiāo)可以避免。

【對(duì)癥下藥】

節(jié)流規(guī)劃:每月1200元的交通費(fèi)、通訊費(fèi)明顯偏高,可以選擇乘坐公共交通工具;每月餐費(fèi)2000元偏高,對(duì)任女士家庭來(lái)說(shuō),在家就餐是很平常的,每周一兩次的外出就餐足矣;服裝和娛樂(lè)方面的開(kāi)銷(xiāo)可以大大降低。建議任女士家庭的月支出應(yīng)該控制在3715元以?xún)?nèi),這樣月結(jié)余比率可以提高至53%左右,基本生活品質(zhì)仍然可以維持。

現(xiàn)金規(guī)劃:為了更好地維持現(xiàn)有生活品質(zhì),任女士家庭應(yīng)該進(jìn)行適當(dāng)?shù)?ldquo;現(xiàn)金”儲(chǔ)備,用來(lái)應(yīng)對(duì)家庭日常生活的開(kāi)銷(xiāo),以及意外保障支出。建議任女士家庭儲(chǔ)備14860元的“現(xiàn)金”額度,從每月結(jié)余中進(jìn)行提取。

14860元的“現(xiàn)金”中,第一部分,2860元以活期存款的形式存在,用于日常生活的應(yīng)急金;第二部分,7000元以定期存款的形式存在,期限選擇1年期和3年期,其中一年期可以采用12張存單法,每個(gè)月存入500元,一共存12個(gè)月;第三部分,5000元用來(lái)購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金。

投資規(guī)劃:做好“現(xiàn)金”儲(chǔ)備后,可以把每月的結(jié)余資金用來(lái)進(jìn)行投資,每月投入固定的金額,選擇適當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品,也就是時(shí)下比較流行的基金定投。建議選擇指數(shù)型的基金進(jìn)行定投,同時(shí),輔助選擇偏債型基金,進(jìn)行適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)分散。

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