注冊國際理財規(guī)劃師《基礎(chǔ)知識》重考點講義（1）

理財規(guī)劃概述

鑒定要點：

1.理財規(guī)劃的目標及其具體內(nèi)容

2.理財規(guī)劃的原則

3.理財規(guī)劃的內(nèi)容與流程

4.理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概況及理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格簡要介紹

5.職業(yè)道德與操守

理財規(guī)劃(Financial Planning):是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達到終身的財務(wù)安全、自主和自由的過程。

一、理財規(guī)劃的目標

1、(2006年11月第26題考過圖1-1)理財規(guī)劃目標的兩個層次：實現(xiàn)財務(wù)安全和追求財務(wù)自由。

2、理財規(guī)劃目標的具體內(nèi)容:

(1)必要的資產(chǎn)流動性 (2)合理的消費支出

(3)實現(xiàn)教育期望 (4)完備的風險保障

(5)合理的納稅安排 (6)積累財富

(7)安享晚年 (8)有效的財產(chǎn)分配與傳承

二、理財規(guī)劃的原則：

1、通觀全盤，整體規(guī)劃原則

2、(2006年11月第29題)客戶家庭類型不同核心策略不同

3、(2006年11月第27.87題)建立現(xiàn)金保障原則

4、風險管理優(yōu)于追求收益原則

5、消費投資和收入相匹配原則

6、開源與節(jié)流并舉原則

7、未雨綢繆，早做規(guī)劃原則

溫馨提示：以上內(nèi)容由環(huán)球網(wǎng)校注冊國際理財規(guī)劃師頻道整理提供，更多海量ACI信息盡在環(huán)球網(wǎng)校。