2019ACI注冊理財規(guī)劃師考試復(fù)習(xí)知識點(diǎn)精講：理財規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程

理財規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程可以分為六步：建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財方案、實(shí)施理財方案、持續(xù)理財服務(wù)。

第一步：建立客戶關(guān)系

作為理財規(guī)劃整個工作流程的第一個環(huán)節(jié)， “建立客戶關(guān)系”成功與否直接決定了理財規(guī)劃業(yè)務(wù)是否可以得以開展。建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，包括但不限于電話交談、互聯(lián)網(wǎng)溝通、書面交流和面對面會談等。需要特別注意的是，在建立客戶關(guān)系的過程中，理財規(guī)劃師的溝通技巧顯得尤為重要。除了語言溝通技巧以外，理財規(guī)劃師還要懂得運(yùn)用各種非語言的溝通技巧，包括眼神、面部表情、身體姿勢、手勢，等等。此外，理財規(guī)劃師作為專業(yè)人士，在與客戶交談時要盡量使用專業(yè)化的語言。而在涉及投資回報率等財務(wù)指標(biāo)方面，則不應(yīng)該給出過于確定的承諾，避免因達(dá)不到目標(biāo)而承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。

第二步：收集客戶信息

收集、整理和分析客戶的財務(wù)信息和與理財有關(guān)的非財務(wù)信息，是制定理財方案的關(guān)鍵一步。如果無法收集到準(zhǔn)確的財務(wù)數(shù)據(jù)，理財規(guī)劃師就無法準(zhǔn)確了解客戶的財務(wù)狀況和理財目標(biāo)，也就不可能針對不同客戶提出切實(shí)可行的理財方案。

第三步：分析客戶財務(wù)狀況

客戶現(xiàn)行的財務(wù)狀況是達(dá)到未來財務(wù)目標(biāo)的基礎(chǔ)，理財規(guī)劃師在提出具體的理財計(jì)劃之前必須客觀地分析客戶的現(xiàn)行財務(wù)狀況并對客戶未來的財務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測。理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況的分析主要包括客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析、客戶家庭現(xiàn)金流量表分析以及財務(wù)比率分析等。其中資產(chǎn)負(fù)債表分析主要是分析客戶家庭資產(chǎn)和負(fù)債在某一時點(diǎn)上的基本情況?，F(xiàn)金流量表分析是指理財規(guī)劃師可以對客戶在某一時期的收人和支出進(jìn)行歸納匯總，為進(jìn)一步的財務(wù)現(xiàn)狀分析與理財目標(biāo)設(shè)計(jì)提供基礎(chǔ)資料。需要分析的基本的財務(wù)比率包括：結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、即付比率、負(fù)債收入比率和流動性比率等。

第四步：制定理財方案

理財規(guī)劃師在進(jìn)行理財規(guī)劃時，要綜合考慮每一具體項(xiàng)目的規(guī)劃，運(yùn)用掌握的專業(yè)知識，結(jié)合客戶的實(shí)際情況，最后形成整體理財方案。因此，理財規(guī)劃師要確保已經(jīng)掌握客戶的所有相關(guān)信息，弄清客戶的理財目標(biāo)和要求，保證客戶當(dāng)前的財務(wù)安全。在此基礎(chǔ)上，理財規(guī)劃師才能針對客戶具體的理財目標(biāo)提出具體的理財方案。

第五步：實(shí)施理財方案

為了確保理財計(jì)劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應(yīng)遵循三個原則：準(zhǔn)確性、有效性、及時性。理財計(jì)劃要真正得到順利執(zhí)行還需要理財規(guī)劃師制定一個詳細(xì)的實(shí)施計(jì)劃。在這個實(shí)施計(jì)劃中，理財規(guī)劃師首先要確定理財計(jì)劃的實(shí)施步驟，然后根據(jù)理財計(jì)劃的要求確定匹配資金的來源，最后理財規(guī)劃師還需要列出理財計(jì)劃實(shí)施的時間表。

在執(zhí)行理財計(jì)劃這一步驟中，理財規(guī)劃師還需要注意以下的一些問題：①不論是在實(shí)施計(jì)劃制定的過程中，還是在完成之后，都應(yīng)當(dāng)積極主動地與客戶進(jìn)行溝通和交流。讓客戶親自參與到實(shí)施計(jì)劃的制定和修改過程中來;②執(zhí)行理財計(jì)劃必須首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán);③妥善保管理財計(jì)劃的執(zhí)行記錄。理財方案本身也不是一成不變的，執(zhí)行理財方案過程中當(dāng)理財方案的假設(shè)前提發(fā)生變化或者客戶的財務(wù)情況發(fā)生重大變化時。理財方案需要隨時調(diào)整，因此，理財方案的制定和執(zhí)行都是一個動態(tài)的過程。

第六步：持續(xù)理財服務(wù)

理財服務(wù)并不是一次性完成的。在完成方案后很長時期內(nèi)，仍需要理財規(guī)劃師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案，幫助客戶更好地適應(yīng)環(huán)境，達(dá)到預(yù)定的理財目標(biāo)。持續(xù)理財服務(wù)包括定期對理財方案進(jìn)行評估以及不定期的信息服務(wù)和方案調(diào)整。

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