2019年注冊國際理財規(guī)劃師備考教材精講（四）

理財規(guī)劃第一步：建立客戶關系

成功與否 直接決定了 業(yè)務是否可以 得到開展。

方式 多種多樣，電話、互聯(lián)網、書面、面對面等等

溝通技巧 尤為重要，專業(yè)化語言，

非語言溝通技巧(眼神、面部表情、身體姿勢、手勢等)

涉及到投資回報率等財務指標時，不應該給出過于確定的承諾

理財規(guī)劃第二步：收集客戶信息

關鍵步驟、必要程序、規(guī)劃的基礎

包括：財務信息、非財務信息、期望目標。

制定的理財方案 是否適合客戶的實際情況，關鍵取決于 是否對客戶三方面 有充分的了解：財務信息、非財務信息(與理財相關的)、期望目標。

客戶理財目標的形成，須在充分掌握 客戶信息 基礎上，由 理財規(guī)劃師和客戶經過 充分的溝通 共同確定。

收集整理分析 客戶信息，是制定理財方案的關鍵一步。

理財規(guī)劃第三步：分析客戶財務狀況

客觀地分析 現(xiàn)行的財務狀況、預測 未來的財務狀況。

客戶家庭 現(xiàn)行財務狀況包括：資產負債表分析、現(xiàn)金流量表分析、財務比率分析

資產負債表：時點數(shù)，資產、負債。

現(xiàn)金流量表：時期數(shù)，收入、支出。

財務比率：結余比率、投資與凈資產比率、清償比率、負債比率、即付比率、負債收入比率、流動性比率。

理財規(guī)劃第四步：制定理財方案(確定理財目標)

針對客戶的具體理財目標，提出理財方案

綜合考慮 每一具體項目的規(guī)劃，運用專業(yè)知識、結合實際情況，最后形成 整體理財方案。

理財規(guī)劃第五步：執(zhí)行理財方案

A、三個原則：準確性、有效性、及時性

B、制訂詳細的實施計劃：實施步驟、匹配的資金來源、實施時間表

C、執(zhí)行中要注意：

1、主動溝通交流、客戶親自參與(全過程：制定、實施、修改、完成)：

積極主動與客戶溝通交流，讓客戶親自參與到制訂和修改“實施計劃”的過程中

2、授權：執(zhí)行理財計劃，必須首先獲得 客戶的執(zhí)行授權

3、保管執(zhí)行記錄

D、理財方案的 制定和執(zhí)行 ――動態(tài)過程

當制定時的 前提假設發(fā)生了變化、客戶的 財務狀況發(fā)生了重大變化，要隨時調整。

理財規(guī)劃第六步：持續(xù)理財服務

理財服務 并不是 一次性完成的：

變化：未來的預估、客觀環(huán)境、個人的經濟條件、理財目標。

根據(jù)最新情況，不斷地調整方案，適應環(huán)境，達到目標

包括：定期評估理財方案，不定期的信息服務和方案調整

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