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2019年注冊國際理財(cái)規(guī)劃師考前模擬題(三)

更新時(shí)間:2019-03-07 10:16:08 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽66收藏19

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問答題(10分)

一直做小生意的陸先生兩年前一次偶爾的機(jī)會賺了一筆錢,著實(shí)開心了很長一段時(shí)間。一直對錢十分謹(jǐn)慎的陸先生對這筆數(shù)目相當(dāng)可觀的錢看得特別緊,即便是妻子慫恿他拿那些錢去買定期國債之類的投資,他也舍不得,非要存在銀行,準(zhǔn)備多年后給現(xiàn)在14歲的女兒上大學(xué)用。

陸先生這么固執(zhí)是有他的理由的:現(xiàn)在夫妻倆做著小生意,除去女兒上學(xué)用的錢相對多一些,其他的東西家里都不缺沒太大的開銷,這樣每月省吃儉用還能另外存一點(diǎn)錢給夫妻倆將來養(yǎng)老。他對自己夫妻倆的能力有比較清醒的認(rèn)識,認(rèn)為他們不大可能有更多的機(jī)會掙到大錢。而他能預(yù)見到將來最大的開支就是女兒上大學(xué)的費(fèi)用,因此,"那筆錢"是絕對不可以有什么差池的!長期以來固有的保守個(gè)性決定了陸先生對待這筆大錢的態(tài)度就是:放哪里都不如放銀行保險(xiǎn)。

請問你將如何說服陸先生改變理財(cái)觀念,并為他作出一個(gè)讓他接受的理財(cái)建議

在諸多投資理財(cái)方式中,儲蓄是風(fēng)險(xiǎn)最小,收益最穩(wěn)定的一種,但是利息稅的征收已使目前的利率幾乎到了歷史最低水平。在這種情況下,依靠存款實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的增值幾乎不可能;一旦遇到通貨膨增,存在銀行的錢還會在無形種"縮水",它永遠(yuǎn)只是存折上一個(gè)空洞的數(shù)字,不具備證券的投資功能或者保險(xiǎn)的保障功能。

建議:他轉(zhuǎn)變只求穩(wěn)定不看收益的傳統(tǒng)理財(cái)觀念,尋求即穩(wěn)妥,收益又高的多樣化投資渠道,以最大限度地增加家庭的理財(cái)收益。并對基本的投資工具稍有了解,"量力而為",選擇自己較有興趣的幾種投資方式,搭配組合"以小博大".投資組合的分配比例要依據(jù)個(gè)人能力來轉(zhuǎn)換。個(gè)性保守或閑錢不多者,組合不宜過于多樣復(fù)雜,短期獲利的投資比例要少;若個(gè)性積極有沖勁且不怕冒險(xiǎn)者,可視能力來增加高獲利性的投資比例。抱著"把所有雞蛋放在同一個(gè)籃子里"的做法絕對是不智之舉!理財(cái)并不等于投資。理財(cái)?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入,不僅要考慮財(cái)富的積累,更要考慮財(cái)富的保障。

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