注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)模擬試題(四)
距離2019年3月aci注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師考試還有兩周時(shí)間,相信許多考生都在進(jìn)行緊張的復(fù)習(xí)。在復(fù)習(xí)沖刺階段,基礎(chǔ)知識(shí)是重中之重。因此為了考生們鞏固基礎(chǔ)知識(shí),環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您整理了“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)模擬試題”,幫助大家進(jìn)行考前復(fù)習(xí),請(qǐng)各位考生認(rèn)真完成以下模擬試題。
一、單項(xiàng)選擇題
1.投資工具依其風(fēng)險(xiǎn)由低至高排列,正確的是( )。
A.投機(jī)股、績(jī)優(yōu)股、有擔(dān)保公司債券、國(guó)庫(kù)券
B.增長(zhǎng)型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債券、定期存款
C.定期存款、有擔(dān)保公司債券、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金
D.國(guó)庫(kù)券、有擔(dān)保公司債券、平衡型基金、期貨
2.商業(yè)銀行下列做法正確的是( )。
A.無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率
B.將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售
C.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售
D.將結(jié)構(gòu)性?xún)?chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離
3.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括( )。
A.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為
B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
C.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行
D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為
4.與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品( )。
A.只有保障功能
B.不具有投資功能
C.兼有保障和投資功能
D.一定程度上降低了收益性
5.( )是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。
A.基金募集方案
B.招募說(shuō)明書(shū)
C.基金合同
D.基金發(fā)行計(jì)劃
6.不滿( )的未成年人是無(wú)民事行為能力人。
A.9周歲
B.10周歲
C.11周歲
D.12周歲
7.下列有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是( )。
A.商業(yè)銀行對(duì)各類(lèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理,都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求
B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施
C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度
D.商業(yè)銀行應(yīng)就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn),積極主動(dòng)地與上級(jí)部門(mén)溝通
8.下列固定收益證券中,風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )。
A.公司債券
B.企業(yè)債券
C.商業(yè)票據(jù)
D.國(guó)庫(kù)券
9.可記名、可掛失,但是不能上市流通的國(guó)債是( )。
A.實(shí)物式國(guó)債
B.憑證式國(guó)債
C.記賬式國(guó)債
D.國(guó)標(biāo)式國(guó)債
10.關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段
B.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值
C.股票是浮動(dòng)收益的,所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響
D.儲(chǔ)蓄投資的凈收益走低
二、多項(xiàng)選擇題
1.銀行職業(yè)道德與法律法規(guī)的聯(lián)系具體表現(xiàn)在( )。
A.銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)首先傳播的有效途徑
B.道德是法律的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和推動(dòng)力量,是法律的有效補(bǔ)充
C.道德和法律在某些情況下會(huì)相互轉(zhuǎn)化
D.對(duì)銀行來(lái)說(shuō)道德就是法律,法律就是道德
E.對(duì)銀行來(lái)說(shuō)只要遵守法律法規(guī)就可以
2.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用( )。
A.審批制
B.談話制
C.披露制
D.報(bào)告制
E.檢查制
3.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求,下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說(shuō)法,錯(cuò)誤的有( )。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告
B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理,可以由第三方托管的,應(yīng)交由第三方托管
D.因業(yè)務(wù)合作需要,商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方
E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)與客戶簽訂合同
4.對(duì)投資者而言,購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有( )。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.利率風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)
三、判斷題
1.證券公司包括兩類(lèi),實(shí)行分類(lèi)管理:一類(lèi)是經(jīng)紀(jì)類(lèi)證券公司,依法可以經(jīng)營(yíng)證券承銷(xiāo)、自營(yíng)和經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù);另一類(lèi)是綜合類(lèi)證券公司,依法專(zhuān)門(mén)從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。 ( )
2.在理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)中,根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以區(qū)分為財(cái)經(jīng)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。財(cái)經(jīng)經(jīng)理側(cè)重于為客戶提供財(cái)務(wù)分析、理財(cái)計(jì)劃與投資建議;關(guān)系經(jīng)理側(cè)重于客戶關(guān)系管理和理財(cái)計(jì)劃、投資性理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)。 ( )
參考答案
單選
1.D【解析】略。
2.D【解析】商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的,其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離,故選D。
3.C【解析】2003年12月27日修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定,中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu),而主要專(zhuān)注于貨幣政策的制定和執(zhí)行,故選C。
4.C【解析】傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品只具有保障功能?,F(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品兼有保障和投資功能,在保障的同時(shí)提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益性,故選C。
5.C【解析】基金合同為制定投資基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù),包括招募說(shuō)明書(shū)、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸,則必須以基金合同為準(zhǔn)。因此,基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。故選C。
6.B【解析】不滿十周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人。
7.D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度,并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn),以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題,積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通。
8.D【解析】國(guó)庫(kù)券是國(guó)家財(cái)政當(dāng)局為彌補(bǔ)國(guó)庫(kù)收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國(guó)庫(kù)券的債務(wù)人是國(guó)家,其還款保證是國(guó)家財(cái)政收入,所以它幾乎不存在信用違約風(fēng)險(xiǎn),是金融市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)最小的信用工具。
9.B【解析】憑證式國(guó)債可記名、可掛失,但是不能上市流通。
10.C【解析】物價(jià)水平持續(xù)大幅上漲就會(huì)引起通貨膨脹。為應(yīng)對(duì)通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn),個(gè)人和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品,持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯,以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。當(dāng)然,在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下,股票等資產(chǎn)同樣也會(huì)面臨貶值,持有外匯、黃金和其他國(guó)外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨緊縮,則情況正好相反。儲(chǔ)蓄投資在通貨膨脹時(shí),建議減少配置,因其凈收益走低。
多選
1.ABC【解析】略。
2.AD【解析】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用審批制和報(bào)告制,故選AD。
3.CD【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理;除法律法規(guī)另有規(guī)定,或經(jīng)客戶書(shū)面同意外,商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄,所以CD選項(xiàng)錯(cuò)誤。
4.BCD【解析】對(duì)于投資者而言,購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
判斷
1.B【解析】證券公司包括兩類(lèi),實(shí)行分類(lèi)管理:一類(lèi)是綜合類(lèi)證券公司,依法可以經(jīng)營(yíng)證券承銷(xiāo)、自營(yíng)和經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù);另一類(lèi)是經(jīng)紀(jì)類(lèi)證券公司,依法專(zhuān)門(mén)從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。
2.A【解析】略。
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