2019年ACI注冊理財規(guī)劃師專業(yè)能力模擬試題及答案解析（三）

距離2019年3月aci注冊理財規(guī)劃師考試已經(jīng)結(jié)束，沒有趕上3月考試的同學(xué)可以開始準(zhǔn)備6月的考試了。專業(yè)能力在注冊理財規(guī)劃師的考試中占據(jù)大部分的分值。為了考生們高效掌握專業(yè)能力的相關(guān)知識，環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您整理了“2019年ACI注冊理財規(guī)劃師專業(yè)能力模擬試題及答案解析”，幫助大家進(jìn)行考前復(fù)習(xí)，請各位考生認(rèn)真完成以下模擬試題。

1、某客戶提出其現(xiàn)在還未婚，家庭責(zé)任不重，尚不需要高額的人身保險保障，10 萬左右的額度應(yīng)該就可以滿足其需求，但隨著以后結(jié)婚和生育子女，人身保險保障的額度就需要不斷調(diào)高，直到其子女獨立再調(diào)減。根據(jù)該客戶的需要，理財規(guī)劃師向其介紹( )產(chǎn)品可能會引起客戶的興趣。

A 重大疾病保險 B 萬能壽險

C 人身意外傷害保險 D 責(zé)任保險

答案：B

解析：萬能壽險是一種繳費靈活、保額可調(diào)整的非約束性壽險。萬能壽險是為了滿足要求保費支出較低且方式靈活的壽險消費者的需求。

2、某客戶投保了意外傷害保險，在投保期間內(nèi)多次遭受意外傷害，保險公司對每次意外傷害造成的殘疾或死亡均應(yīng)該照保險合同中的規(guī)定給付保險金， )屬于多次保險公司的通行做法。

A 給付的保險金累計以不超過保險金額為限

B 不予累計，每次給付以不超過保險金額為限

C 客戶可再一次出險后以原保費比例增加保險金額

D 保險公司通常僅進(jìn)行一次賠付

答案：A

解析：保險公司所負(fù)給付意外醫(yī)療保險金的責(zé)任一意外醫(yī)療保險金額為限，1 次或累計給付的保險金達(dá)到意外醫(yī)療保險金額時，該項保險責(zé)任終止，也就是說保險公司給付的保險金累計以不超過保險金額為限。

資料：由于去年股市行情較好，某客戶打算進(jìn)行股票投資，但考慮到股市的風(fēng)險較大，因此向理財規(guī)劃師尋求幫助。

根據(jù)資料回答 3~6題

3、( )不是按投資主體進(jìn)行分類的股票類型。

A 國家股 B 社會公眾股

C 法人股 D 投資型股

答案：D

解析：按照投資主體進(jìn)行股票分類分為：國家股、社會公眾股、法人股。

4、上證綜合指數(shù)于 1991 年 7 月 5 日公開發(fā)布，上證指數(shù)以“點”為單位，基日定為 1990年 12 月 9 日，基期指數(shù)定為( )

A 100 點 B 200 點 C 500 點 D 1000 點

答案：A

解析：考察要點為基期指數(shù)。

5、投資者的買賣指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，撮合系統(tǒng)將按照( )原則進(jìn)行自動撮合。

A 價格優(yōu)先 B 時間優(yōu)先

C 價格優(yōu)先，時間優(yōu)先 D 價格優(yōu)先，時間優(yōu)先，數(shù)量優(yōu)先

答案：C

解析：考察要點為交易所買賣股票自動撮合的原則。

6、稅法規(guī)定，在人民幣股票成交后對投資者按照( )稅率交納印花稅。

A 千分之一 B 千分之二

C 萬分之一 D 五元定額

答案：A

解析：2007 年 5 月 30 日調(diào)整為千分之三。

資料：某客戶打算購買基金，由于對基金不理解，特征詢理財規(guī)劃師的建議。

根據(jù)上述材料回答7~9題

1、( )認(rèn)為市場是無效的，證券價格并沒有反映所有信息，存在著定價錯誤的證券;市場的運(yùn)動趨勢和證券價格的變化在一定程度上可以預(yù)測。

A 主動管理基金 B 被動管理基金

C 開放式基金 D 封閉式基金

答案：A

解析：主動管理基金實施積極的管理策略，認(rèn)為：市場是無效的，證券的價格并沒有反映所有信息，存在著定價錯誤的證券;市場的運(yùn)動趨勢和證券價格的變化方向在一定程度上可以預(yù)測。被動管理基金實施消極的管理策略，認(rèn)為市場是有效的，證券的價格反映了所有信息(包括內(nèi)部信息)，不存在定價錯誤的證券;市場的運(yùn)動趨勢和證券價格的變化方向不可以預(yù)測;個人無法戰(zhàn)勝市場，在長期中不能獲得超過其承擔(dān)的風(fēng)險水平之上的超額收益。

8、 )是指通常在一個母基金下再設(shè)立若干子基金，基金的各個子基金獨立進(jìn)行投資決策，最大特點是在基金內(nèi)部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場行情變化和自身投資需求的改變，在基金中隨時轉(zhuǎn)換。

A 基金的基金 B 對沖基金C 離岸基金 D 傘形基金

答案：D

解析：傘形基金的定義所謂傘形基金，也稱“傘子基金”或“傘子結(jié)構(gòu)基金”。它是基金管理公司設(shè)立的一種基金組織形式。通常情況下，該類基金是發(fā)起人根據(jù)一份總的基金招募書， 設(shè)立多只之間可以根據(jù)規(guī)定的程序及費率進(jìn)行轉(zhuǎn)換的基金，即一個母基金之下再設(shè)立若干子基金，如債券、指數(shù)和股票基金等等。

9、根據(jù)《開放式證券投資基金試點辦法》，基金管理費按前一日基金資產(chǎn)凈值的( )計提。

A0.5% B1% C1.5% D1.8%

答案：C

解析：基金管理費按前一日的基金資產(chǎn)凈值的 1.5%的年費率計提。

10、關(guān)于夫妻財產(chǎn)約定的表述，()正確。

A 夫妻財產(chǎn)約定只能對婚后雙方或者一方所的財產(chǎn)進(jìn)行約定

B 夫妻財產(chǎn)約定只能采取書面形式

C 夫妻財產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公證，否則無效

D 夫妻進(jìn)行財產(chǎn)約定的時間只能在婚后

答案：B

解析：夫妻對財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的約定，可以是針對婚前財產(chǎn)所作的約定，也可以是針對婚后在婚姻關(guān)系存續(xù)期間取得的財產(chǎn)而做出的約定。夫妻財產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)以書面的形式，如果沒有采用書面形式，一旦發(fā)生糾紛就會被認(rèn)定為沒有約定。所謂書面形式包括協(xié)議書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以明確地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

二、案例選擇題

案例一：隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的

同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌集兒子的高等教育費

用。韓女士的兒子今年八歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計 18 歲開始讀大學(xué)。

由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向

理財規(guī)劃師咨詢。

根據(jù)案例一回答 11~20題

11、理財規(guī)劃師在為韓女士作規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務(wù)信息和非財務(wù)信息進(jìn)行詢問。

一下各項中，理財規(guī)劃師不應(yīng)涉及的事( )

A 韓女士家庭是否為單親家庭

B 韓女士是否希望他的兒子出國留學(xué)

C 韓女士的兒子有哪些愛好特長

D 韓女士同事的子女高等教育金籌集計劃

答案：D

解析：韓女士同事的子女高等教育金籌集計劃不屬于韓女士家庭理財規(guī)劃的內(nèi)容 。

12、韓女士得知，除家庭自身收入來源外，讀大學(xué)還可以申請個人貸款。在以下各種貸款中，( )最容易取得。

A 學(xué)校經(jīng)辦的學(xué)生貸款 B 國家助學(xué)貸款

C 一般商業(yè)性貸款 D 出國留學(xué)貸款

答案：C

解析：一般性商業(yè)貸款的申請條件是：必須有符合條件的信用擔(dān)保，貸款人為當(dāng)?shù)鼐用瘛Ｏ啾容^其他種類的助學(xué)貸款也是最容易取得。

13、目前大多數(shù)銀行都開展了教育儲蓄業(yè)務(wù)，理財規(guī)劃師向韓女士介紹，教育儲蓄也有缺點，如( )就不能通過教育儲蓄實現(xiàn)。

A 規(guī)避利息稅 B 規(guī)避隨時本金的風(fēng)險

C 規(guī)避家庭財務(wù)危機(jī) D 獲得高于活期存款的收益

規(guī)避家庭財務(wù)危機(jī)不能通過教育儲蓄實現(xiàn)，但通過子女教育信托的方式可以達(dá)到規(guī)避家庭財務(wù)危機(jī)的目的。

14、韓女士了解到，教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項目，對其取得的利息有一定的優(yōu)惠政策，并以( )方式計息。

A 零存整取 B 定活兩便 C 整存零取

D 整存整取

答案：D

解析：教育儲蓄 50 元起存，每戶本金最高限額為 2 萬元。1 年期、3 年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息;6 年期按開戶日 5 年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。

15、理財規(guī)劃師告訴韓女士，由于教育儲蓄的一些缺點，導(dǎo)致不能完全依賴教育儲蓄解決子女高等教育費用。理財規(guī)劃師建議韓女士可以考慮購買部分教育報保險。與教育儲蓄相比，教育保險最大的優(yōu)點是( )

A 客戶范圍廣泛 B 流動性強(qiáng)

C 投保人出意外保費可豁免 D 獲得免稅的好處

答案：C

解析：考察要點為教育儲蓄的優(yōu)點。與教育儲蓄相比，教育保險具有范圍廣、可分紅、強(qiáng)制儲蓄以及特定情況下保費可豁免等優(yōu)點。特別是投保人出意外保費可豁免這一條款對孩子來說非常重要，也正因如此，它與銀行儲蓄就有了本質(zhì)的區(qū)別，可視為教育保險的特有優(yōu)勢。

16、以下關(guān)于教育保險的說法中，( )錯誤。

A 有些教育保險可分紅，所以這類保險買的越多越好

B 教育保險具有強(qiáng)制儲蓄的功能

C 一旦銀行升息，參照銀行存看利率設(shè)定的險種的現(xiàn)金回報率將低于現(xiàn)行銀行存款利率

D 保險金額越高，每年需要交付的保費也就越多

答案：A

解析：雖然有些教育保險可以分紅，但也不宜多買，適合孩子的需求就夠了。因為保險金額越高，每年需要繳付的保險費也就越多。有的保險產(chǎn)品的回報率是參照購買時銀行存款利率設(shè)定的，一旦銀行升息，這些險種的現(xiàn)金回報率將低于銀行存款。因此，投保人在選擇教育保險產(chǎn)品的同時，還有考察產(chǎn)品收益是不是受銀行儲蓄存款利率變動的影響。

17、能從小培養(yǎng)客戶子女理財觀念的教育規(guī)劃工具是( )

A 教育儲蓄 B 公司債券 C 大盤支出基金 D 子女教育信托

答案：D

解析：設(shè)立子女教育信托具有多方面的積極意義體現(xiàn)在：1.鼓勵子女努力奮斗;2.防止子女養(yǎng)成不良嗜好;3.從小培養(yǎng)理財觀念;4.規(guī)避家庭財務(wù)危機(jī);5.專業(yè)理財管理。

18、理財規(guī)劃師在為韓女士確定子女教育目標(biāo)時，詢問了韓女士的家庭財務(wù)及非財務(wù)狀況，并詳細(xì)分析了韓女士的兒子就讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國內(nèi)上學(xué)還是出國留學(xué)，出國留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等隊還女士家庭支出造成的不同影響，建議韓女士根據(jù)自己家庭的情況給兒子設(shè)定教育目標(biāo)。這符合( )原則。

A 理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際，角度寬松

B 教育規(guī)劃缺乏時間彈性，應(yīng)提前規(guī)劃

C 充分利用定期定額計劃來實現(xiàn)子女教育基金的準(zhǔn)備

D 投資時注意以穩(wěn)健投資為主，不宜太冒風(fēng)險

答案：A

解析：理財規(guī)劃師在幫助客戶為其子女設(shè)定最終教育目標(biāo)時，應(yīng)充分考慮孩子自身的特點， 并結(jié)合客戶家庭的實際經(jīng)濟(jì)情況、風(fēng)險承受能力設(shè)定理財目標(biāo)。比如是上普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國內(nèi)上學(xué)還是出國留學(xué)，出國留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等。

19、目前大學(xué)學(xué)費平均每年為 5000 元，假設(shè)學(xué)費平均上漲率為每年 5%, 那么韓女士的兒子讀大學(xué)是學(xué)費平均每年約為( )。

A7500 B8100 C30000 D32400

答案：B

解析：韓女士的兒子現(xiàn) 8 歲，距 18 歲時上大學(xué)還有 10 年

計算過程，PV=5000 N=10 I/Y=5

PMT=0 CPT FV=-8144.47

20、考慮到大學(xué)四年學(xué)費家生活費對于韓女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān)，因此理財規(guī)劃師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費。應(yīng)為定期定投的好處在于( )

A 可以強(qiáng)制儲蓄，并且每期負(fù)擔(dān)不會太重

B 可以最大限度的規(guī)避投資風(fēng)險

C 各期收益是確定的

D 在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

答案：A

解析：考察要點為定期定投積累教育金的優(yōu)勢在于強(qiáng)制儲蓄，并且每期負(fù)擔(dān)不會太高。

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