2019年ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力模擬試題及答案解析（九）

距離2019年3月aci注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師考試已經(jīng)結(jié)束，沒有趕上3月考試的同學(xué)可以開始準(zhǔn)備6月的考試了。專業(yè)能力在注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師的考試中占據(jù)大部分的分值。為了考生們高效掌握專業(yè)能力的相關(guān)知識(shí)，環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您整理了“2019年ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力模擬試題及答案解析”，幫助大家進(jìn)行考前復(fù)習(xí)，請(qǐng)各位考生認(rèn)真完成以下模擬試題。

一、單選題

1、某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員秦某到小張家推銷保險(xiǎn)，小張夫婦決定投保一份以死亡為給付條件的投資連接險(xiǎn)，小張作為被保險(xiǎn)人因急事外出沒有在保單上簽字，小張的妻子在秦某的鼓動(dòng)下代其簽字，并交了保費(fèi)。如果小張因意外去世，保險(xiǎn)公司( )。

(A)不賠，小張沒有簽字

(B)不賠，小張的妻子沒有盡到告知的義務(wù)

(C)賠付，保險(xiǎn)公司默認(rèn)了小張妻子的代簽行為

(D)賠付，小張妻子不知不可代簽

答案：C

解析：第一具有可保利益，二保險(xiǎn)公司默認(rèn)了小張妻子的代簽行為

2、趙先生投保了一份終身壽險(xiǎn)，因其工作原因未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，在停繳保險(xiǎn)費(fèi)一年后，趙先生因疾病去世，則( )。

(A)保險(xiǎn)公司賠付，停繳保險(xiǎn)費(fèi)未過兩年

(B)保險(xiǎn)公司賠付，未過寬限期

(C)保險(xiǎn)公司不賠，保險(xiǎn)合同已經(jīng)中止

(D)保險(xiǎn)公司不賠，保險(xiǎn)合同已經(jīng)終止

答案：C

解析：保險(xiǎn)法 58 條規(guī)定，合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)用，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人超過規(guī)定期限 60 日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的合同效力中止。

3、 我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為( )。

(A)2年 (B)3年 (C)4年 (D)5年

答案：D

解析：保險(xiǎn)法 26 條規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為 5 年

4、王先生想購買的保險(xiǎn)滿足如下條件，一是如果在保險(xiǎn)有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人向其受益人支付保單規(guī)定數(shù)額的死亡保險(xiǎn)金，二是如果被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)人也向其支付保單規(guī)定數(shù)額的生存保險(xiǎn)金。作為助理理財(cái)規(guī)劃師，你向他推薦的險(xiǎn)種為( )。

(A)定期壽險(xiǎn) (B)萬能壽險(xiǎn) (C)生死兩全險(xiǎn) (D)終身壽險(xiǎn)

答案：C

解析：生死兩全險(xiǎn)既提供死亡保險(xiǎn)，又提供生存保障的一種保險(xiǎn)，生死兩全險(xiǎn)中的死亡給付對(duì)象是受益人，而期滿生存給付的對(duì)象是被保險(xiǎn)人

5、某公司投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，因保費(fèi)數(shù)額較大，公司請(qǐng)求分次交清，則( )。

(A)一年不能超過2次 (B)一年不能超過4次

(C)一年不能超過12次 (D)一年繳費(fèi)次數(shù)不限

答案：B

解析：被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)起保后的 15 日內(nèi)按照保險(xiǎn)費(fèi)率一次性交清保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額較大的單位，可分次交清，一般一年不能超過 4 次

6、某公司投保了火災(zāi)險(xiǎn)，下列關(guān)于火災(zāi)保險(xiǎn)的特點(diǎn)，不正確的是( )。

(A)保險(xiǎn)標(biāo)的是陸上處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)下的財(cái)產(chǎn)物資

(B)承保財(cái)產(chǎn)的存放地址是固定的

(C)保險(xiǎn)危險(xiǎn)非常廣泛

(D)保險(xiǎn)期限相對(duì)較短

答案：D

解析：火災(zāi)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括三點(diǎn)即除 D 外的其他選項(xiàng)

7、某客戶2007年1月初購買了9萬元A股票，若他計(jì)劃在1年以后可以獲得12萬元，那么該客戶要求的報(bào)酬率為( )。

(A)23.78% (B)33.33% (C)35.12% (D)37.91%

答案：B

解析：報(bào)酬率等于投資收益部分除以投資成本，即(12-9)/9=1/3

8、滬深兩市交易時(shí)存在多種競(jìng)價(jià)方式，在每個(gè)交易日14點(diǎn)56分采取的競(jìng)價(jià)方式為( )。

(A)連續(xù)競(jìng)價(jià) (B)集合競(jìng)價(jià)

(C)撮合競(jìng)價(jià) (D)以上都不是

答案：A

解析：根據(jù)證券交易所的交易規(guī)則，交易日為每周一至周五。采用競(jìng)價(jià)交易方式，每個(gè)交易日的 9 點(diǎn) 15 至 9 點(diǎn) 25 為開盤集合競(jìng)價(jià)時(shí)間，9 點(diǎn) 30 至 11 點(diǎn) 30、13 點(diǎn)至 14 點(diǎn) 57 為連續(xù)競(jìng)價(jià)時(shí)間，14 點(diǎn) 57 至 15 點(diǎn)為收盤集合競(jìng)價(jià)時(shí)間

9、根據(jù)《公司法》和《證券法》規(guī)定，某上市公司已經(jīng)連續(xù)( )虧損，其股票將暫停上市。

(A)一年元 (B)兩年元 (C)三年元 (D)五年元

答案：C

解析：對(duì)這類暫停上市的股票實(shí)施特別轉(zhuǎn)讓服務(wù)

10、上證綜合指數(shù)于( )公開發(fā)布，基日定為( )，基點(diǎn)指數(shù)定為( )。

(A)1991年7月15日 1990年12月19日 100

(B)1990年12月19日 1991年7月15日 100

(C)1991年7月15日 1990年12月19日 1000

(D)1990年12月19日 1991年7月15日 1000

答案：A

解析：深圳成份指數(shù)為 1991 年 4 月 3 日為基準(zhǔn)日，基期指數(shù)為 1000，4 月 4 日開始發(fā)布

11、某客戶計(jì)劃申購某只新股，若每股發(fā)行價(jià)格為13元，則該客戶證券帳戶中至少需要有( )元用來申購(不考慮稅費(fèi))。

(A)1300 (B)低于4500 (C)10000 (D)13000

答案：D

解析：每一個(gè)證券帳戶申購量最少為 1000 股，超過 1000 的必須是 1000 的整數(shù)倍

12、某客戶購買了一份10年期零息債券，應(yīng)計(jì)利息額對(duì)于零息債券而言是指( )。

(A)購買日至交割日所含利息金額 (B)發(fā)行起息日至交割日所含利息金額

(C)購買日至出售日所含利息金額 (D)買賣價(jià)格之差

答案：B

解析：零息債券是不想投資者進(jìn)行任何周期性的利息支付，而是把到期價(jià)值和購買價(jià)格之間的差額做為計(jì)息回報(bào)給投資者，

13、按照全球通行的劃分方法，統(tǒng)一將金融業(yè)務(wù)分為四大部門，下列四項(xiàng)中不屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的是( )。

(A)基金管理 (B)養(yǎng)老金管理 (C)投資管理 (D)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理

答案：C

資料：小王為某公司的單身員工，每月工資為1.2萬元，每年年終有年終分紅5萬元，每月的支出大概為5000元，為了長(zhǎng)遠(yuǎn)打算，他想請(qǐng)你給他作投資規(guī)劃。

根據(jù)上述資料，請(qǐng)回答第44～52題。

14、理財(cái)師為了獲得小王預(yù)期收入信息，通常要掌握個(gè)人現(xiàn)金流量表，而且要對(duì)經(jīng)常性收入部分進(jìn)行預(yù)測(cè)，下列四項(xiàng)中 ( )不屬于經(jīng)常性收入項(xiàng)目。

(A)工資薪金 (B)獎(jiǎng)金 (C)紅利 (D)住房補(bǔ)貼

答案：D

解析：住房補(bǔ)貼屬于福利待遇不應(yīng)劃分為收入范疇

15、通過收集信息以后，發(fā)現(xiàn)小王的資產(chǎn)組合中成長(zhǎng)性資產(chǎn)占比為75%，定息資產(chǎn)占比為25%。按照投資偏好分類，小王屬于( )。

(A)中立型 (B)輕度進(jìn)取型 (C)進(jìn)取型 (D)激進(jìn)型

答案：B

解析：保守型成長(zhǎng)性資產(chǎn)為 30%以下定息資產(chǎn) 70%以上;輕度保守型成長(zhǎng)性資產(chǎn) 30%-50%定息資產(chǎn)在 50%-70%;中立型成長(zhǎng)性資產(chǎn) 50%-70%定息資產(chǎn)在 30%-50%;輕度進(jìn)取型成長(zhǎng)性資產(chǎn)70%-80%定息資產(chǎn) 20%-30%;進(jìn)取型成長(zhǎng)性資產(chǎn) 80%-100%定息資產(chǎn) 0%-20%

16、小王準(zhǔn)備將部分資金投資于股票，關(guān)于股票下列說法不正確的是( )。

(A)股票本身沒有價(jià)值

(B)行使證券所反映的財(cái)產(chǎn)權(quán)必須以持有該證券為條件

(C)股東具有投票表決權(quán)

(D)股票股利要繳納個(gè)人所得稅

答案：D

解析：按照我國(guó)現(xiàn)行稅法規(guī)定，現(xiàn)金股利應(yīng)計(jì)入應(yīng)納個(gè)人所得稅所得，股票股利不計(jì)入應(yīng)納個(gè)人所得稅所得

17、某個(gè)ETF產(chǎn)品以上證50指數(shù)為標(biāo)的，ETF凈值估計(jì)為上證指數(shù)的1‰，其最小申購、贖回單位為( )份。

(A)10萬份 (B)50萬份 (C)100萬份 (D)500萬份

答案：C

解析：每一只 ETF“最小申購，贖回單位”可能不盡相同，上證 50 指數(shù)為標(biāo)的的首只 ETF 為例，ETF 凈值設(shè)計(jì)為上證 50 指數(shù)的千分之一，其“最小申購、贖回單位”為 100 萬份基金份額

18、小王聽說政府會(huì)逐步開放個(gè)人投資者向境外投資的限制，也就是說個(gè)人可以投資在內(nèi)地注冊(cè)，在中國(guó)香港上市的外資股，這種股票被稱為( )。

(A)B股 (B)H股 (C)N股 (D)S股

答案：B

19、2007年，我國(guó)投資基金獲利頗豐，小王現(xiàn)在想咨詢基金相關(guān)知識(shí)，請(qǐng)問契約型基金的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是( )。

(A)股東大會(huì)

(B)持有人大會(huì)

(C)發(fā)起人

(D)托管人

答案：B

解析：契約型基金是一種信托投資基金，通過投資者、基金管理公司和基金托管機(jī)構(gòu)三方訂立信托投資協(xié)議而建立起來，其中最高權(quán)利機(jī)構(gòu)為持有人大會(huì)

20、接上題，基金有多種劃分方式，其中既要獲得當(dāng)期收入，又要追求基金資產(chǎn)長(zhǎng)期增值的基金是( )。

(A)成長(zhǎng)型基金

(B)收入型基金

(C)平衡型基金

(D)傘形基金

答案：C

解析：平衡型基金在財(cái)務(wù)指標(biāo)上介于成長(zhǎng)和收入型，平衡型基金以平衡型股票為主的投資對(duì)象，或者投資于成長(zhǎng)型股票和收入型比例無明顯差異

二、案例分析題

案例：我國(guó)某貿(mào)易公司A與美國(guó)公司B簽署出口某大型機(jī)械設(shè)備的合同，其中大型設(shè)備的出口方為A，進(jìn)口方為B，該大型設(shè)備價(jià)值500萬美元，B公司根據(jù)合同先付定金100萬美元給予A公司。合同約定A公司在2008年9月將此大型設(shè)備通過中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司運(yùn)至美國(guó)某港口。然后由B公司接收，A公司派員安裝，經(jīng)檢驗(yàn)合格后，B公司將余款400萬美元匯到A公司的帳戶上，此時(shí)整個(gè)出口貿(mào)易過程結(jié)束。

根據(jù)案例一回答1~6題。

1、為了使得A公司相信這單出口合同中不含欺詐，證明B公司信用記錄良好，A公司可以要求B公司與保險(xiǎn)公司簽署的保險(xiǎn)合同為( )。

(A)責(zé)任保險(xiǎn) (B)保證保險(xiǎn)

(C)出口信用保險(xiǎn) (D)一般商業(yè)信用保險(xiǎn)

答案:C

解析：在這個(gè)保險(xiǎn)合同中做為債權(quán)人的 A 公司為被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)保障的是當(dāng)債務(wù)人 B 公司不為清償或不能清償時(shí)，保險(xiǎn)人經(jīng)代為賠償而代向債務(wù)人 B 公司索賠

2、為了使得A公司出口的產(chǎn)品保證質(zhì)量，B公司拒付剩余的400萬美元貨款，為了減少損失，A公司可以與保險(xiǎn)公司簽署的保險(xiǎn)合同為( )。

(A)忠誠(chéng)保險(xiǎn) (B)合同保證保險(xiǎn)

(C)產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn) (D)出口信用保險(xiǎn)

答案：C

解析：在本案例中做為被保險(xiǎn)人 A 公司為保障由于自身產(chǎn)品質(zhì)量問題而引起的損失與保險(xiǎn)人簽署的保險(xiǎn)合同

3、A公司擔(dān)心大型設(shè)備到達(dá)B公司以后，B公司拒付剩余的400萬美元貨款，為了減少損失，A公司可以與保險(xiǎn)公司簽署的保險(xiǎn)合同為( )。

(A)出口信用保險(xiǎn) (B)一般信用保險(xiǎn)

(C)合同保證保險(xiǎn) (D)責(zé)任保險(xiǎn)

答案：C

解析：在本案例中被保證的債務(wù)人 B 公司或雇員為履行債務(wù)或是以欺騙舞弊行為，給債權(quán)人或雇主造成 A 公司造成經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人代為賠償后從而取得代為追償權(quán)

4、中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司為了防止運(yùn)輸船在運(yùn)輸過程中遭受自然災(zāi)害和意外事故造成船只本身的損失及第三者責(zé)任，中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司應(yīng)與保險(xiǎn)公司簽署的保險(xiǎn)合同為( )。

(A)火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險(xiǎn) (B)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

(C)責(zé)任保險(xiǎn) (D)船舶保險(xiǎn)

答案：D

解析：在船舶保險(xiǎn)中需要注意的是，海上保險(xiǎn)費(fèi)依船舶種類、船齡、船行區(qū)域不同而不同。海上船舶保險(xiǎn)還要受到有關(guān)海上運(yùn)輸方面的國(guó)際公約和航運(yùn)慣例所閑置，具有明顯的國(guó)際性特征

5、A公司出口的大型設(shè)備運(yùn)到B公司的目的地后，由A公司派員安裝，為了預(yù)防設(shè)備安裝工程中由于安裝不善于造成的損失和費(fèi)用，A公司應(yīng)該與保險(xiǎn)公司簽署的保險(xiǎn)合同為( )。

(A)責(zé)任保險(xiǎn) (B)保證保險(xiǎn)

(C)工程保險(xiǎn) (D)信用保險(xiǎn)

答案:C

6、以上各種保險(xiǎn)都屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征，不正確的是( )。

(A)保險(xiǎn)標(biāo)的包括有形財(cái)產(chǎn)，同時(shí)還包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益

(B)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的一般具有明確的價(jià)值

(C)保險(xiǎn)期限一般在1年以內(nèi)，在經(jīng)營(yíng)中往往以保險(xiǎn)合同的期限計(jì)算損益

(D)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)內(nèi)容相對(duì)人身保險(xiǎn)具有復(fù)雜性

答案：C

解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的期限相對(duì)較短，通常在一年或一年以內(nèi)，在經(jīng)營(yíng)中往往以年度來計(jì)算損

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