2019注冊國際理財規(guī)劃師模擬試題：個人理財實務（2）

因為注冊國際理財規(guī)劃師的考試中更側(cè)重于對考生實際操作能力的考察，因此我們在復習時應該對于實務操作能力傾注更大的精力，今天環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道根據(jù)2019年最新的命題方向為大家整理了專題練習“2019注冊國際理財規(guī)劃師模擬試題：個人理財實務”，請考生認真完成以下試題。

第二章 個人理財基礎知識

一、單選題

1.資金時間價值與利率之間的關(guān)系是(A)。

A.交叉關(guān)系 B.包含關(guān)系 C.主次關(guān)系 D.無任何關(guān)系

2.假定某投資者購買了一種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為(A)。

A.10% B.8.68% C.17.36% D.21%

3.生命周期理論比較推崇的消費觀念是(D)。

A.及時行樂、“月光族”

B.大部分選擇性支出用于當前消費

C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

D.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平

4.整個家庭的收入在(A)達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。

A.家庭成熟期 B.家庭成長期 C.家庭形成期 D.家庭衰老期

5.風險報酬是指投資者因冒風險進行投資而獲得的(B)。

A.利潤　 B.額外報酬 C.利息 D.利益

二、多項選擇題

1.影響資金時間價值大小的因素主要包括(ABD)。

A.計息方式　 B.利率 C.資金額 D.期限

2.遞延年金的特點有哪些(ABC)。

A.最初若干期沒有收付款項　 B.后面若干期等額收付款項

C.其終值計算與普通年金相同　 D.其現(xiàn)值計算與普通年金相同

3.處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是(ACD)。

A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應以股票為主

4.下列屬于系統(tǒng)性風險的是(ACD)。

A.市場風險 B.財務風險 C.利率風險 D.購買力風險

5.下列說法不正確的是(ABC)。

A.風險越大，獲得的風險報酬應該越高

B.有風險就會有損失，二是相伴相生的

C.風險是無法預計和控制的，其概率也不可預測

D.由于籌集過多的負債資金而給企業(yè)帶來的風險不屬于經(jīng)營風險

三、判斷題

1.在利率和計息期相同的條件下，復利現(xiàn)值系數(shù)與復利終值系數(shù)互為例數(shù)。(√)

2.永續(xù)年金既無現(xiàn)值，也無終值。 (×)

3.根據(jù)風險與收益對等的原理，高風險的投資項目必然會獲得高收益。(×)

4.一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。 (√)

5.如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風險追求者。(×)

四、簡答題

1.什么是貨幣時間價值?其表現(xiàn)形式如何?

答：貨幣的時間價值(又稱為資金的時間價值)是指資金被占用即放棄使用機會，而根據(jù)其時間的長短所獲得的價值補償。

貨幣的時間價值通常用利息和利息率來表示。利息是貨幣時間價值的絕對數(shù)表示形式，在現(xiàn)實個人理財實務中，時間價值更偏向于利率這種相對數(shù)的表示形式，因為它便于人們將不同規(guī)模的理財決策方案進行直接比較。

2.單利與復利的區(qū)別是什么?

答：單利是按照本金在計息周期內(nèi)獲得利息，不管計息周期多長，只有本金生利，而本金所生利息均不再加入本金生利的計息方式。

復利是不但本金在計息周期內(nèi)生利，而且本金所生利息也再加入本金生利的計息方式。復利計息方式下每經(jīng)過一個計息期后，均應將所生利息重新加入本金，從而使下一期的利息計算在上一次的本利和的基礎上進行，即以利生利，也就是通常所說的“利滾利”。

3.什么是年金?年金有哪幾種類型?

答：年金是指在一定時期內(nèi)，時間間隔相等的時點上，連續(xù)發(fā)生收付金額相同的系列款項。年金的時間間隔一般以年為單位，也可以為半年、季度等，所發(fā)生的金額相等的款項通常用A表示。

年金按照收付款項發(fā)生的時點和期數(shù)不同，可以分為后付年金、先付年金、遞延年金和永續(xù)年金。

4.簡述家庭生命周期各階段的主要特征。

答：家庭生命周期分為形成期、成長期、成熟期、衰老期四個階段。

(1)形成期的主要特征是個人脫離原家庭，組成新的家庭，形成夫妻角色，子女尚未出生。夫妻年齡25至35歲居多。

(2)成長期的主要特征是子女出生到其完成學業(yè)，建立父母角色，養(yǎng)育子女。夫妻年齡35至55歲居多。

(3)成熟期的主要特征是子女完成學業(yè)至夫妻均退休，夫妻事業(yè)發(fā)展達到高峰，子女參加工作并獨立。夫妻年齡55至65歲居多。

(4)衰老期的主要特征是夫妻均退休至兩人中一人過世，夫妻二人居住，子女組建新的家庭。夫妻年齡65至85歲居多。

5.簡述風險與收益的均衡關(guān)系。

答：風險與收益的基本關(guān)系是風險越大則要求的報酬率越高。風險與收益是一種對稱關(guān)系，它要求等量風險帶來等量收益，即風險收益均衡。個人理財?shù)脑瓌t是在一定的風險下必須使收益達到較高的水平，在收益一定的情況下，風險必須維持在較低的水平。

理財投資項目的風險大小不一，在投資報酬率相同的情況下，投資者會都去選擇風險較小的項目，結(jié)果會因投資者過多、項目競爭激烈而導致風險增加與報酬下降。最終，高風險理財項目有高回報，低風險理財項目回報也低。風險與收益的均衡關(guān)系是市場競爭的結(jié)果。

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