2019年9月ACI注冊國際理財規(guī)劃師考試輔導：理財案例

案例

王女士：我和老公27歲，有房有車，家庭年收入7萬元，結(jié)婚一年多，孩子10個多月，有定期存款3萬元，月支出為3500元(日常支出1500+嬰兒用品支出1500+汽車油費500)，請問該如何理財?

理財產(chǎn)品組合：

1、對每月剩余的資金，可以存銀行，等有一定積累后可以再考慮購買銀行其他產(chǎn)品，如開放式基金等(或用作銀保產(chǎn)品的期繳)。

2、基金定投。每月拿出1000元，做兩份基金定投。

3、從目前3萬元定期存款中拿1萬元到銀行購買銀保產(chǎn)品，剩余2萬元，購買貨幣基金(T+2個工作日可以贖回)，收益穩(wěn)定，既能作為日常緊急備用金，又可以作為以后每年保險的期繳金額。

理財建議：

1、由于客戶家庭比較年輕，隨著年齡增長，今后的生活需求會越來越多，因此，當前依然要有儲蓄的習慣，但目前存款利率較低，且客戶每月閑置資金也不多，建議做基金定投，長期投資，積小錢變大錢。

2、孩子將來的教育金支出將占到很大的比例，因此要給孩子進行教育儲蓄規(guī)劃，如基金定投或者購買銀保產(chǎn)品，建議做一份期繳的銀保產(chǎn)品，每年一萬，期限5年，10年以后可以一次助理理財規(guī)劃師性支取。

3、客戶家庭屬于一個成長型家庭，不僅有日常支出(包括一輛汽車的消耗)，更重要的還有一個嬰兒需要撫養(yǎng)，因此當務之急是開源節(jié)流，在不能開源的情況下，盡量減少一些不必要的支出以備不時之需。

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