aci注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師考試復(fù)習(xí)知識(shí)點(diǎn):理財(cái)規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程
理財(cái)規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程可以分為六步:建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案、持續(xù)理財(cái)服務(wù)。
一、建立客戶關(guān)系
作為理財(cái)規(guī)劃整個(gè)工作流程的第一個(gè)環(huán)節(jié), “建立客戶關(guān)系”成功與否直接決定了理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)是否可以得以開(kāi)展。建立客戶關(guān)系的方式多種多樣,包括但不限于電話交談、互聯(lián)網(wǎng)溝通、書面交流和面對(duì)面會(huì)談等。需要特別注意的是,在建立客戶關(guān)系的過(guò)程中,理財(cái)規(guī)劃師的溝通技巧顯得尤為重要。除了語(yǔ)言溝通技巧以外,理財(cái)規(guī)劃師還要懂得運(yùn)用各種非語(yǔ)言的溝通技巧,包括眼神、面部表情、身體姿勢(shì)、手勢(shì),等等。此外,理財(cái)規(guī)劃師作為專業(yè)人士,在與客戶交談時(shí)要盡量使用專業(yè)化的語(yǔ)言。而在涉及投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)方面,則不應(yīng)該給出過(guò)于確定的承諾,避免因達(dá)不到目標(biāo)而承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。
二、收集客戶信息
收集、整理和分析客戶的財(cái)務(wù)信息和與理財(cái)有關(guān)的非財(cái)務(wù)信息,是制定理財(cái)方案的關(guān)鍵一步。如果無(wú)法收集到準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),理財(cái)規(guī)劃師就無(wú)法準(zhǔn)確了解客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo),也就不可能針對(duì)不同客戶提出切實(shí)可行的理財(cái)方案。
三、分析客戶財(cái)務(wù)狀況
客戶現(xiàn)行的財(cái)務(wù)狀況是達(dá)到未來(lái)財(cái)務(wù)目標(biāo)的基礎(chǔ),理財(cái)規(guī)劃師在提出具體的理財(cái)計(jì)劃之前必須客觀地分析客戶的現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況并對(duì)客戶未來(lái)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)。理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析主要包括客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析、客戶家庭現(xiàn)金流量表分析以及財(cái)務(wù)比率分析等。其中資產(chǎn)負(fù)債表分析主要是分析客戶家庭資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況?,F(xiàn)金流量表分析是指理財(cái)規(guī)劃師可以對(duì)客戶在某一時(shí)期的收人和支出進(jìn)行歸納匯總,為進(jìn)一步的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析與理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)提供基礎(chǔ)資料。需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括:結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、即付比率、負(fù)債收入比率和流動(dòng)性比率等。
四、制定理財(cái)方案
理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí),要綜合考慮每一具體項(xiàng)目的規(guī)劃,運(yùn)用掌握的專業(yè)知識(shí),結(jié)合客戶的實(shí)際情況,最后形成整體理財(cái)方案。因此,理財(cái)規(guī)劃師要確保已經(jīng)掌握客戶的所有相關(guān)信息,弄清客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求,保證客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)安全。在此基礎(chǔ)上,理財(cái)規(guī)劃師才能針對(duì)客戶具體的理財(cái)目標(biāo)提出具體的理財(cái)方案。
五、實(shí)施理財(cái)方案
為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果,理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循三個(gè)原則:準(zhǔn)確性、有效性、及時(shí)性。理財(cái)計(jì)劃要真正得到順利執(zhí)行還需要理財(cái)規(guī)劃師制定一個(gè)詳細(xì)的實(shí)施計(jì)劃。在這個(gè)實(shí)施計(jì)劃中,理財(cái)規(guī)劃師首先要確定理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施步驟,然后根據(jù)理財(cái)計(jì)劃的要求確定匹配資金的來(lái)源,最后理財(cái)規(guī)劃師還需要列出理財(cái)計(jì)劃實(shí)施的時(shí)間表。
在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃這一步驟中,理財(cái)規(guī)劃師還需要注意以下的一些問(wèn)題:①不論是在實(shí)施計(jì)劃制定的過(guò)程中,還是在完成之后,都應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地與客戶進(jìn)行溝通和交流。讓客戶親自參與到實(shí)施計(jì)劃的制定和修改過(guò)程中來(lái);②執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃必須首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán);③妥善保管理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行記錄。理財(cái)方案本身也不是一成不變的,執(zhí)行理財(cái)方案過(guò)程中當(dāng)理財(cái)方案的假設(shè)前提發(fā)生變化或者客戶的財(cái)務(wù)情況發(fā)生重大變化時(shí)。理財(cái)方案需要隨時(shí)調(diào)整,因此,理財(cái)方案的制定和執(zhí)行都是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程。
六、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
理財(cái)服務(wù)并不是一次性完成的。在完成方案后很長(zhǎng)時(shí)期內(nèi),仍需要理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)新情況來(lái)不斷地調(diào)整方案,幫助客戶更好地適應(yīng)環(huán)境,達(dá)到預(yù)定的理財(cái)目標(biāo)。持續(xù)理財(cái)服務(wù)包括定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估以及不定期的信息服務(wù)和方案調(diào)整。
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