當(dāng)前位置: 首頁 > 注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師 > 注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師備考資料 > ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師考點(diǎn):理財(cái)規(guī)劃的主要工具

ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師考點(diǎn):理財(cái)規(guī)劃的主要工具

更新時(shí)間:2019-08-29 10:20:29 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽39收藏11

注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師報(bào)名、考試、查分時(shí)間 免費(fèi)短信提醒

地區(qū)

獲取驗(yàn)證 立即預(yù)約

請(qǐng)?zhí)顚憟D片驗(yàn)證碼后獲取短信驗(yàn)證碼

看不清楚,換張圖片

免費(fèi)獲取短信驗(yàn)證碼

摘要 2019年理財(cái)規(guī)劃師考試將于9月8日進(jìn)行,理財(cái)規(guī)劃師的備考已經(jīng)到了非常關(guān)鍵的時(shí)期,要重點(diǎn)多記知識(shí)點(diǎn),環(huán)球網(wǎng)校小編為大家整理了“ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師考點(diǎn):理財(cái)規(guī)劃的主要工具”,希望能幫助到大家順利通過考試。

理財(cái)規(guī)劃的主要工具有:共同基金、商業(yè)保險(xiǎn)、固定收益證券、股票、期貨、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、外匯、黃金、法律、個(gè)人信托、銀行理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)證、券商集合理財(cái)產(chǎn)品、房地產(chǎn)投資信托(REITs)等。

共同基金。即公募基金,是指通過公開發(fā)行基金單位的方式,集中投資者的資金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和運(yùn)用資金,從事證券投資。共同基金具有專業(yè)化、大眾化、相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)、高收益等特點(diǎn),相對(duì)于其他投資工具來說,共同基金投資起點(diǎn)低.比較適合大眾投資者。

商業(yè)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中傳統(tǒng)有效的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制,人們通過保險(xiǎn)將自行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移,以小額固定的保費(fèi)支出來換取對(duì)未來不確定的、巨大風(fēng)險(xiǎn)損失的經(jīng)濟(jì)保障,使風(fēng)險(xiǎn)的損害后果得以減輕或消化。在所有理財(cái)工具中,保險(xiǎn)的防御性最強(qiáng),因此,保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一。

固定收益證券。也稱固定收入證券,它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時(shí)規(guī)定的時(shí)問和方式向投資者支付利息和償還本金的有價(jià)證券。按照固定收益證券的定義,中央銀行票據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股也屬于固定收益證券的范疇。由于固定收益證券未來的現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間和金額都預(yù)先有規(guī)定,因此,其風(fēng)險(xiǎn)較低,收益也較穩(wěn)定,適合保守型的投資者,同時(shí)也被廣泛應(yīng)用于各種風(fēng)險(xiǎn)程度的資產(chǎn)配置當(dāng)中。

股票。作為交易對(duì)象和質(zhì)押品,股票已成為金融市場(chǎng)上主要的、長(zhǎng)期的信用工具。但實(shí)質(zhì)上,股票只是代表股份資本所有權(quán)的證書,它本身并沒有任何價(jià)值,而是一種獨(dú)立于實(shí)際資本之外的虛擬資本。股票一經(jīng)認(rèn)購(gòu),持有者不能以任何理由要求退還股本,只能通過證券市場(chǎng)將股票轉(zhuǎn)讓或出售。股票投資的收益來自于上市公司的分紅和買賣價(jià)差。在以股票作為投資工具時(shí)。投資者還應(yīng)注意通過投資組合來降低風(fēng)險(xiǎn)。

期貨。期貨是交易雙方按約定價(jià)格在未來某一期間完成特定資產(chǎn)的交易行為。期貨交易的最終目的并不是商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移,而是通過買賣期貨合約,回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。按照交易標(biāo)的期貨可以劃分為商品期貨和金融期貨。前者是期貨交易的起源品種,主要包括農(nóng)產(chǎn)品期貨、有色金屬期貨和能源期貨等。后者是指以金融工具作為標(biāo)的物的期貨合約,主要包括外匯期貨、利率期貨和股票指數(shù)期貨等。

對(duì)沖基金。一般認(rèn)為.對(duì)沖基金是指在運(yùn)作中使用做空、套期和套利等方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖的投資基金。對(duì)沖基金通過非公開方式發(fā)行,面向少數(shù)機(jī)構(gòu)投資者和富有個(gè)人投資者募集資金.投資于證券市場(chǎng),其投資目標(biāo)更具有針對(duì)性,并能夠根據(jù)客戶的特殊需求提供量身定做。對(duì)沖基金的操作手法多樣,經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活,沒有短期的利潤(rùn)指標(biāo)和確定的資金投向限制,在投資工具、財(cái)務(wù)杠桿、投資策略等各個(gè)方面也沒有過多限制,這樣,基金經(jīng)理就能在范圍更廣的投資領(lǐng)域選擇投資戰(zhàn)略,以獲取長(zhǎng)期的高額利潤(rùn);在信息披露方面.對(duì)沖基金不必像共同投資基金那樣定期公開披露詳細(xì)的投資組合,每個(gè)工作日對(duì)外公布基金凈值,通常只需要向投資者定時(shí)或按約定披露基金的相關(guān)信息即可。

私募股權(quán)基金。指非公開募集資金并投資于未公開上市公司股權(quán)的投資基金。一般來講,私募股權(quán)基金的投資起點(diǎn)、要求的回報(bào)都較高,投資風(fēng)險(xiǎn)較大,且面向特定投資者以非公開方式發(fā)行。根據(jù)投資方式和操作風(fēng)格的不同,通常將私募股權(quán)基金分為風(fēng)險(xiǎn)投資基金、成長(zhǎng)型基金和收購(gòu)基金三種,其中,成長(zhǎng)型基金即狹義的私募股權(quán)基金。在世界范圍內(nèi),私募股權(quán)基金的組織形式有三種:公司型、有限合伙型和信托型。

外匯。一般來講,一個(gè)經(jīng)濟(jì)前景看好、政局穩(wěn)定的國(guó)家的貨幣相對(duì)一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展減速或經(jīng)濟(jì)倒退、政局動(dòng)蕩的國(guó)家的貨幣來說,其價(jià)值(匯率)會(huì)不斷走高,反之則下降。因此,在外匯市場(chǎng)進(jìn)行投資也正是利用匯率本身的變動(dòng),進(jìn)行低買高賣或高賣低買,通過其中的差額來獲取利益。隨著外匯形成機(jī)制的改革,浮動(dòng)的范圍擴(kuò)大,以及炒匯手段的多樣化。越來越多的人投入到炒匯當(dāng)中。外匯的匯率隨著市場(chǎng)而波動(dòng),所以需要投資者有敏銳的洞察力和相對(duì)及時(shí)的信息來源。

黃金。黃金作為理財(cái)規(guī)劃的工具具有非常重要的意義:以黃金作為理財(cái)組合中的一個(gè)重要部分與其他投資產(chǎn)品進(jìn)行資產(chǎn)配置,可以獲取相對(duì)穩(wěn)健的理財(cái)收益。黃金投資一般分為實(shí)物黃金投資和紙黃金投資。實(shí)物黃金通常包括金條、金幣和黃金飾品。實(shí)物黃金交易對(duì)象直觀。但缺點(diǎn)是兌現(xiàn)難,交易成本高,而紙黃金通常報(bào)價(jià)參考國(guó)際黃金報(bào)價(jià),即通過即時(shí)的匯率折算成人民幣后再報(bào)價(jià),具有交割方便的特點(diǎn)。目前很多商業(yè)銀行都推出了紙黃金的交易業(yè)務(wù)。

法律。理財(cái)規(guī)劃師的工作除了要運(yùn)用大量的金融知識(shí),還需要法律知識(shí)的積累,包括稅法、婚姻法、繼承法、收養(yǎng)法、公司法、合伙企業(yè)法、其他民商事法等。掌握必要的法律知識(shí)是理財(cái)規(guī)劃師在提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)時(shí)有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、與客戶建立良好關(guān)系、保障自己的合法利益不受侵犯的有效手段。

個(gè)人信托。共同基金、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金是信托在投資領(lǐng)域的具體表現(xiàn)形式,除了公眾熟悉的投資功用之外,信托還可以在非增值財(cái)產(chǎn)管理領(lǐng)域內(nèi)發(fā)揮重要作用,個(gè)人信托即是此類工具的代表:在教育規(guī)劃領(lǐng)域,子女教育信托或子女激勵(lì)信托的運(yùn)用可以起到保全子女教育資金、鼓勵(lì)子女發(fā)展等作用;在稅收籌劃領(lǐng)域,信托一直是全球范圍內(nèi)最為通用的稅收籌劃工具之一,尤其對(duì)于高端個(gè)人客戶而言,可以采用信托對(duì)稅收負(fù)擔(dān)進(jìn)行巧妙籌劃;在退休養(yǎng)老規(guī)劃領(lǐng)域,高齡人士隨著智力水平和健康狀況的每況愈下,其財(cái)產(chǎn)管理能力也隨之變?nèi)?,其?cái)產(chǎn)難以得到有效管理,因而針對(duì)老年人養(yǎng)老的信托服務(wù)將會(huì)發(fā)揮極為重要的作用;在財(cái)產(chǎn)分配傳承領(lǐng)域,信托相對(duì)其他工具具有更大的優(yōu)勢(shì),通過信托對(duì)婚姻家庭財(cái)產(chǎn)的隔離保護(hù),可以有效實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的分配與傳承保護(hù)。

環(huán)球網(wǎng)校小編溫馨提醒:以上內(nèi)容就是環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您整理的“ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師考點(diǎn):理財(cái)規(guī)劃的主要工具”,更多理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)歷年真題、模擬試題和考點(diǎn)精華,請(qǐng)您點(diǎn)擊下面按鈕進(jìn)入題庫(kù)免費(fèi)下載。

分享到: 編輯:環(huán)球網(wǎng)校

資料下載 精選課程 老師直播 真題練習(xí)

注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師資格查詢

注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師歷年真題下載 更多

注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師每日一練 打卡日歷

0
累計(jì)打卡
0
打卡人數(shù)
去打卡

預(yù)計(jì)用時(shí)3分鐘

環(huán)球網(wǎng)校移動(dòng)課堂APP 直播、聽課。職達(dá)未來!

安卓版

下載

iPhone版

下載

返回頂部