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2019年ACI注冊國際理財規(guī)劃師知識案例分析:小縣城年入不到25萬理財輕松購車

更新時間:2019-08-30 09:55:38 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽42收藏21

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摘要 2019年9月8日ACI注冊國際理財規(guī)劃師考試,各位考生都進入了緊張的復習階段,環(huán)球網(wǎng)校小編為大家整理了“2019年ACI注冊國際理財規(guī)劃師知識案例分析:小縣城年入不到25萬理財輕松購車”,祝各位順利通過理財規(guī)劃師考試。

王先生:一家五口,居住在小縣城。有套兩層樓小院。父母都在事業(yè)單位上班,未退休,有自己固定收入養(yǎng)老。

王先生在事業(yè)單位上班,年入45000元,另自己在單位外搞點小工程,收入不固定,2013年外快能入賬15萬。老婆在醫(yī)院是護士,年入4萬 多。小孩一周歲。王先生名下有一小門面房,在縣城中心地段,屬于剛啟動開發(fā),年租不到1萬。有一輛舊二手桑塔納,用于跑工地。王先生和老婆兩個年收入加一 起總共不到25萬。除了正常的生活開支,錢大部分亂花了,沒有攢下錢。規(guī)劃目標:如何攢錢在1~2年后買一輛20萬~30萬元的車。

【理財規(guī)劃】

調整不合理的消費習慣,優(yōu)化收支結構,要從記賬和預算做起。記賬的目的在于了解真實的日常支出去向,分析日常支出中必要性支出與非必要性支出的占比,判斷可壓縮的非必要性支出比例,以便于制定合理的預算,并按照預算調整支出習慣。

需要提醒的是,收支優(yōu)化的過程是循序漸進的,用戶的攢錢目標是1-2年后買一輛20萬-30萬元的車,因此用戶在目前年結余5萬元的情況下,將 未來1-2年內的結余目標設定為10萬-15萬元是相對比較合理的,即在年收入不變的情況下,年結余比例提高至40%-60%。

【收支規(guī)劃】

為了有效的實現(xiàn)理財目標,在提高結余比例的前提下,還需要對結余資金進行合理的投資。因為用戶之前無積蓄,投資經(jīng)驗相對較少,且短期內面臨買車的大項支出,因此結余資金適宜配置流動性相對較高的穩(wěn)健類資產(chǎn),而非預期收益較高的高風險類資產(chǎn)。

具體來說,建議用戶考慮將家庭年收入的大概5%資金用于為自己和妻子配置保障性較高的商業(yè)保險,通過提高家庭支柱的保障為整個家庭增加保障;將 合計3-6倍家庭月支出的資金用于活期存款、貨幣基金等高流動性的現(xiàn)金類資產(chǎn),用于應對日常生活中的意外支出;剩余結余資金則根據(jù)預期目標的實現(xiàn)時間用于 貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品等收益穩(wěn)健且流動性相對較高的產(chǎn)品,便于理財目標的順利達成。

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