2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》難點:貨幣政策工具
【摘要】銀行法律法規(guī)與綜合能力作為銀行從業(yè)資格考試的基礎(chǔ)科目,考生需全面掌握該科目的知識點與考點,環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編特將該科目的復(fù)習(xí)難點進(jìn)行了整理歸納,本文即為“2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》難點:貨幣政策工具”,希望助各位考生一臂之力。
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貨幣政策工具(P53-56) ★
1.公開市場業(yè)務(wù):指央行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券,人民銀行從2003 年開始面向商行發(fā)行央行票據(jù);
2.存款準(zhǔn)備金:分為法定存款準(zhǔn)備金(商行按其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款)和超額存款準(zhǔn)備金【商行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分,主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金】。2004 年,我國實行差別存款準(zhǔn)備金率制度。
3.再貸款與再貼現(xiàn)
再貸款:央行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款,分為三類:一是為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款;二是為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款;三是用于特定目的的貸款(如對地方政府、支農(nóng)等)。
再貼現(xiàn):指金融機(jī)構(gòu)為取得資金,將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向央行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容,一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整影響商行融入資金的成本,二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類,影響商行及全社會的資金投向,促進(jìn)資金的高效流動。
窗口指導(dǎo):中央銀行利用自己的地位與聲望,使用口頭或書面的方式,向金融機(jī)構(gòu)通報金融形勢,說明央行意圖,勸其采取某些相應(yīng)措施,貫徹央行的貨幣政策。以限制貸款增減額為主要特征。
利率、匯率(P56-63)
利率:
?、倮史诸悾菏袌隼省⒐俜嚼?、公定利率(民間金融組織如:銀行業(yè)協(xié)會);名義利率、實際利率(扣除通脹因素);固定利率、浮動利率(一般調(diào)整期為半年);短期利率(1 年以內(nèi))、長期利率;即期利率、遠(yuǎn)期利率。
?、诶收撸赫{(diào)整央行基準(zhǔn)利率,調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率,制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍,制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整。
匯率:
?、賲R率分類:基本匯率、套算匯率;固定匯率、浮動匯率;即期匯率、遠(yuǎn)期匯率(遠(yuǎn)期差價分升水、貼水、平價);官方匯率、市場匯率;雙邊匯率、有效匯率。
?、趨R率政策:選擇相應(yīng)的匯率制度(最基礎(chǔ)、最核心部分),確定適當(dāng)?shù)膮R率水平,促進(jìn)國際收支平衡。2005 年7 月21 日匯率改革:以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)。雙緊政策(緊縮的財政政策跟貨幣政策):極度通脹,供給嚴(yán)重不足,物價攀升。
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