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2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》難點:銀行主要業(yè)務(wù)

更新時間:2015-08-26 17:03:21 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽209收藏41

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摘要   【摘要】銀行法律法規(guī)與綜合能力作為銀行從業(yè)資格考試的基礎(chǔ)科目,考生需全面掌握該科目的知識點與考點,環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編特將該科目的復(fù)習(xí)難點進行了整理歸納,本文即為2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)

  【摘要】銀行法律法規(guī)與綜合能力作為銀行從業(yè)資格考試的基礎(chǔ)科目,考生需全面掌握該科目的知識點與考點,環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編特將該科目的復(fù)習(xí)難點進行了整理歸納,本文即為“2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》難點:銀行主要業(yè)務(wù)”,希望助各位考生一臂之力。

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  銀行主要業(yè)務(wù)

  考點3.1 個人存款的概念及其業(yè)務(wù)分類(P64-70)★

  存款是銀行對存款人的負債,是銀行最主要的資金來源。04 年10 月29 日,人民銀行放開人民幣存款利率下限,允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社外)下浮存款利率。

  個人存款業(yè)務(wù):遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”。自2000 年4 月1 日起,開立個人存款賬戶時,應(yīng)當出示本人身份證件,使用實名??煞譃榛钇?、定期、定活兩便、個人通知和教育儲蓄存款、保證金存款。

  1.活期存款的計息金額、計息時間、計息方式

  a.計息金額:計息起點為元,采用復(fù)利計息法,其他類存款一律不計復(fù)利。

  b.計息時間:05 年9 月21 日起,活期存款按季結(jié)息,每季月末的20 日結(jié)息,21 日付息。

  c.計息方式:采用【積數(shù)計息法】計算活期存款利息,【逐筆計息法】計算整存整取定期存款的利息。

  2.定期存款種類、存款利率、計息規(guī)定

  a.按存取方式分為:整存整取【50 元起】、零存整取【5 元】、整存零取【1000 元】、存本取息【5000 元】四種,整存整取是典型代表。

  b.定存逾期支取時,超過原定存期的部分,除約定自動轉(zhuǎn)存外,按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息,并全部計入本金。

  c.定存提前支取時,支取部分按活期存款利率計付利息,提前支取部分同本金一并支取。

  d.定存存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定存利率計息。

  3.其他種類的儲蓄存款

  定活兩便儲蓄、個人通知【1 天,7 天】、教育儲蓄(免征利息稅、50 元起最高2 萬元、小學(xué)四年級及以上學(xué)生)、保證金存款。

  考點3.2 單位、同業(yè)存款的概念及其業(yè)務(wù)分類(P70-73)★

  單位存款業(yè)務(wù)(對公存款):按支取方式分為單位活期、單位定期、單位通知【1、7 天】、單位協(xié)定存款、保證金存款等。

  單位活期存款(結(jié)算賬戶):在商行開立結(jié)算賬戶,辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

  1.基本存款賬戶【只能辦理一個】:辦理日常轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金收付(個體工商戶、居民委員會、社區(qū)委員會、社會團體、民辦非企業(yè)組織可以辦理)

  2.一般存款賬戶:辦理現(xiàn)金繳存,【不得辦理現(xiàn)金支取】;

  3.專用存款賬戶:特定用途的資金進行專項管理和使用開立的賬戶;

  4.臨時存款賬戶:開立的情形有異地臨時活動、注冊驗資和設(shè)立臨時機構(gòu),有效期最長不超過2 年。保證金存款分為銀行承兌匯票、信用證、黃金交易和遠期結(jié)售匯保證金。同業(yè)存款(同業(yè)存放):指因支付結(jié)算需要和業(yè)務(wù)合作等的需要,由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項?!就瑯I(yè)存放屬于商行的負債業(yè)務(wù),存放同業(yè)屬于商行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)?!?/p>

  考點3.3 外幣存款業(yè)務(wù)(P73-74)★

  1.外幣存款業(yè)務(wù)的幣種

  有九種:美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

  現(xiàn)匯買入價(匯買價):銀行買入外匯的價格;

  現(xiàn)鈔買入價(鈔買價):買入外幣現(xiàn)鈔的價格。

  中間價(基準價):人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價;鈔買價比匯買價低。

  2.外匯儲蓄存款

  按主體分為境內(nèi)和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付,外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進行轉(zhuǎn)賬。

  3.單位外匯存款

  境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶,境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B 股交易專戶等。

  考點3.4 借款業(yè)務(wù)(P74-76) ★

  短期借款包括同業(yè)拆借、證券回購和向央行借款等形式。長期借款包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

  1.同業(yè)拆借:通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行,具有期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便等特點,同業(yè)拆借市場上 的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一,上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor,07 年運行,單利、無擔保、批發(fā)利率,品種有隔夜,1、2 周,1、3、6、9 個月及一年)是我國基準利率指標體系,最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(Libor)。

  2.債券回購:包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。與同業(yè)拆借相比,債券回購的風(fēng)險要低得多,利率也低于拆借利率,交易量遠大于同業(yè)拆借。

  3.向央行借款:商行向央行借款有再貼現(xiàn)與再貸款兩種途徑。

  4.金融債券:商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券,均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的,應(yīng)具備以下條件:具有良好的公司治理機制;核心資本充足率不低于 4%;最近三年連續(xù)盈利;貸款損失準備計提充足;風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;人民銀行要求的其他條件。

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