2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　【摘要】2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，小編為廣大銀行考生精心整理，銀行從業(yè)資格備考之路上，環(huán)球網(wǎng)校愿與你同甘共苦，風(fēng)雨同舟，希望你順利通過銀行從業(yè)資格考試，小編期待你的。所以，請(qǐng)認(rèn)真閱讀本文，詳細(xì)了解個(gè)人理財(cái)考試難點(diǎn)。

2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　(一)國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起，并且首先在美國(guó)發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了三個(gè)階段

　　1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期：20世紀(jì)30年代到60年代，服務(wù)的重心是共同基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售。

　　2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期：20世紀(jì)60年代到80年代 ，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是合理避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙以及投資于另類資產(chǎn)(如黃金、白銀等貴金屬等)。首屆42人獲得注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師資格證書(CFP)，標(biāo)志著專業(yè)理財(cái)師誕生。

　　3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期：20世紀(jì)90年代中后期

　　(二)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與狀況

　　1、20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。

　　2、從21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期，銀監(jiān)會(huì)于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理，同時(shí)下發(fā)了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了指導(dǎo)意見。

　　3、《辦法》《指引》下發(fā)后，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入迅速擴(kuò)展時(shí)期。

　　4、2008年下半年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品出理零收益甚至負(fù)收益現(xiàn)象，銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理進(jìn)行規(guī)范。

　　5、目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。

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