2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):銀行理財(cái)產(chǎn)品

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2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　第四章 理財(cái)產(chǎn)品概述

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　1、銀行理財(cái)產(chǎn)品要素類型

　　產(chǎn)品開發(fā)主體信息：發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問

　　產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息：客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、 客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級(jí)、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額

　　產(chǎn)品特征信息：資產(chǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日期、付息日期、起售日。

　　2、銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展概述

　　第一階段：2005年11月以前，萌芽階段，2005年初出現(xiàn)了國內(nèi)首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

　　第二階段：2005年11月至2008年中期，發(fā)展階段，2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類型掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品。

　　第三階段：2008年中期至2011年底，規(guī)范階段，受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺(tái)。

　　第四階段：2012年至今，改革和深化發(fā)展階段。

　　3、銀行理財(cái)產(chǎn)品分類

　　按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)　　

　　按照理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的分類

　　貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品、股票類理財(cái)產(chǎn)品、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品、另類理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品。

　　按照交易類型分類

　　開放式產(chǎn)品：可以隨時(shí)發(fā)行新份額或被投資者贖回。

　　封閉式產(chǎn)品：在持續(xù)期內(nèi)既不能申購也不能贖回，或只能贖回不能申購。

　　按照發(fā)行期次分類

　　期次類：到期利隨本清，產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束

　　滾動(dòng)發(fā)行：循環(huán)銷售，可連續(xù)投資，有更多選擇機(jī)會(huì)。

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