2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:銀行理財產(chǎn)品簡介

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2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:銀行理財產(chǎn)品簡介

　　銀行理財產(chǎn)品簡介

　　1、貨幣型理財產(chǎn)品

　　投資于貨幣市場(國債、金融債、央行票據(jù)、債券回購及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券)。

　　投資期短，贖回靈活，安全性高?；钇诖婵畹奶娲?。

　　信用風(fēng)險低，流動性風(fēng)險小，保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。

　　2、債券型理財產(chǎn)品

　　投資于國債、金融債和央行票據(jù)。

　　結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。市場認知度高。風(fēng)險較低，收益不高。保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。

　　購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。

　　3、股票類理財產(chǎn)品

　　包括FOF(基金中的基金)產(chǎn)品、私募理財產(chǎn)品等

　　部分或全部投資于股票(或期權(quán))，風(fēng)險相對較大。

　　4、組合投資類理財產(chǎn)品

　　投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池。

　　組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢：

　　產(chǎn)品期限覆蓋面廣，全面滿足客戶個性化需求

　　分散投資風(fēng)險，突破單一性缺陷，擴大了收益空間。

　　賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力

　　組合投資類理財產(chǎn)品的缺點：

　　信息透明度不高，投資者難以及時全面了解

　　產(chǎn)品的表現(xiàn)更依賴于發(fā)行主體的管理水平

　　負債期限和資產(chǎn)期限的錯配增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性

　　5、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起形成的一種新型金融產(chǎn)品。

　　結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。

　　分類：外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類;商品掛鉤類及混合類等。

　　6、外匯掛鉤類理財產(chǎn)品

　　外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標(biāo)的是一組或多組外匯的匯率。

　　通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　7、QDII基金理財產(chǎn)品

　　合資格境內(nèi)機構(gòu)投資者，境內(nèi)設(shè)立，從事境外證券市場投資的基金。 QDII 意味著允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場，通過中國政府認可的機構(gòu)來實施。

　　QDII掛鉤標(biāo)的：基金、交易所上市基金(EFT)

　　ETF的三個特征：

　　可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在債券交易所直接買賣ETF份額;

　　ETF基本是指數(shù)型開放式基金，其最大優(yōu)勢在于，它在交易所掛牌的，交易非常便利;

　　其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF。

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