2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:客戶分類

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　　客戶分類

　　1、按財富觀分類

　　儲藏者：量人為出，買東西會精打細(xì)算;從不向人借錢，也不用循環(huán)信用;有儲蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案。

　　積累者：擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富;量出為人，開源重于節(jié)流;有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。

　　修道士：嫌銅臭，不讓金錢左右人生;命運論者，不擔(dān)心財務(wù)保障;缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。

　　揮霍者：喜歡花錢的感覺，花的比賺的多;常常借錢或用信用卡循環(huán)額度;透支未來，沖動型消費者。

　　逃避者：討厭處理錢的事也不求助老師;不借錢不用信用卡，理財單純化;除存款外不做其他投資，煩惱少。

　　2、按風(fēng)險態(tài)度分類

　　風(fēng)險厭惡型：對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險;投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。

　　風(fēng)險偏好型：對待風(fēng)險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險，重視風(fēng)險分析和規(guī)避，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機會;投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀況。來源：233網(wǎng)校

　　風(fēng)險中立型：介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險也望而生畏;投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化。

　　3.按交際風(fēng)格分類　　

　　4、按消費行為分類

　　許多企業(yè)主要從三個方面收集數(shù)據(jù)、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。

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