2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點:風(fēng)險管理
【摘要】2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點:風(fēng)險管理,為了方便廣大銀行從業(yè)資格考生復(fù)習(xí),迅速進(jìn)入備考狀態(tài),環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編特將初級《法律法規(guī)與綜合能力》復(fù)習(xí)要點整理匯總,希望對你有一定的幫助。小編祝你學(xué)習(xí)愉快,考試成功!
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風(fēng)險管理
銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中,由于各種不確定因素的影響,而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點:風(fēng)險管理)
【例題1:判斷題】從本質(zhì)上看,銀行就是經(jīng)營管理風(fēng)險的機(jī)構(gòu)。(√)
從本質(zhì)上看,銀行就是經(jīng)營管理風(fēng)險的機(jī)構(gòu)。
一、銀行風(fēng)險的種類
銀行風(fēng)險主要包括以下9點:
1.信用風(fēng)險:信用風(fēng)險又稱為違約風(fēng)險,是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。
2.市場風(fēng)險:市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。
3.操作風(fēng)險:操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。
4.流動性風(fēng)險:包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險。
5.國家風(fēng)險:國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險三類。
6.聲譽(yù)風(fēng)險:它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心
7.法律風(fēng)險:可能給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。
8.合規(guī)風(fēng)險:合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點:風(fēng)險管理)
9.戰(zhàn)略風(fēng)險:戰(zhàn)略風(fēng)險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中,不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。
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【例題2:選擇題】銀行風(fēng)險主要包括(ABCDEFGHI)大類(解析:教材體現(xiàn)了9大類風(fēng)險)
A、信用風(fēng)險
B、市場風(fēng)險
C、操作風(fēng)險(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點:風(fēng)險管理)
D、流動性風(fēng)險
E、國家風(fēng)險
F、聲譽(yù)風(fēng)險
G、法律風(fēng)險
H、合規(guī)風(fēng)險(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點:風(fēng)險管理)
L、戰(zhàn)略風(fēng)險
二、風(fēng)險管理的發(fā)展歷程
銀行風(fēng)險管理是指在銀行經(jīng)營的過程中,運用各種風(fēng)險管理技術(shù)和方法,識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險,以確保銀行經(jīng)營安全,進(jìn)而實現(xiàn)以最小成本獲取盡可能大收益的行為總和。
銀行風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容。
從總體上來看,銀行風(fēng)險管理至今經(jīng)歷了資產(chǎn)風(fēng)險管理階段、負(fù)債風(fēng)險管理階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段和全面風(fēng)險管理四個階段。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點:風(fēng)險管理)
1.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段
20世紀(jì)60年代以前,銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理,強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性。這主要是與當(dāng)時銀行業(yè)務(wù)以資產(chǎn)業(yè)務(wù)如貸款等為主有關(guān),銀行經(jīng)營中最直接、最常見的風(fēng)險來自資產(chǎn)業(yè)務(wù)。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點:風(fēng)險管理)
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2.負(fù)債風(fēng)險管理階段
20世紀(jì)60年代以后,西方銀行變被動負(fù)債為積極性的主動負(fù)債,開始大量金融創(chuàng)新并使用金融工具,如大額存單、回購協(xié)議、同業(yè)拆借等,利用發(fā)達(dá)的金融市場來擴(kuò)大銀行的資金來源,進(jìn)一步增加資產(chǎn)運用,刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。銀行被動負(fù)債方式向主動負(fù)債方式的轉(zhuǎn)變,導(dǎo)致了銀行業(yè)的一場革命,但同時負(fù)債規(guī)模的擴(kuò)大,也加大了銀行經(jīng)營的風(fēng)險,使銀行的經(jīng)營環(huán)境更加惡劣。在這種情況下,銀行風(fēng)險管理的重點轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險管理。
3.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段
20世紀(jì)70年代,隨著布雷頓森林體系的崩潰,固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變,匯率波動不斷加大。始于l973年的石油危機(jī),導(dǎo)致西方國家通貨膨脹加劇,利率的波動也開始變得更為劇烈。單一的資產(chǎn)風(fēng)險管理模式穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足,單一的負(fù)債風(fēng)險管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足,兩者均不能保證銀行安全性、流動性和盈利性的均衡。正是在這種情況下,資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理理論應(yīng)運而生,它突出強(qiáng)調(diào)了對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理,通過對資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營目標(biāo)的互相代替以及資產(chǎn)分散實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點:風(fēng)險管理)
4.全面風(fēng)險管理階段
20世紀(jì)80年代之后,隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用,銀行開始發(fā)現(xiàn)自己可以從事更多的風(fēng)險中介工作,而不是傳統(tǒng)意義上的期限轉(zhuǎn)換中介,特別是金融自由化、全球化浪潮和金融刨新的迅猛發(fā)展,使銀行面臨的風(fēng)險呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化、全球化的趨勢,大大增加了銀行風(fēng)險管理的復(fù)雜性。在這種情況下,銀行風(fēng)險管理理念和技術(shù)有了新的提升,人們對風(fēng)險的認(rèn)識更加深入,金融衍生品、金融工程學(xué)等一系列技術(shù)逐漸應(yīng)用于銀行的風(fēng)險管理。隨著1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺,國際銀行業(yè)基本形成了相對完整的風(fēng)險管理原則體系。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點:風(fēng)險管理)
2004年6月,《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺,標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理出現(xiàn)了一個顯著的變化,就是由以前單純的信貸風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉,組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險管理階段。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點:風(fēng)險管理)
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三、全面風(fēng)險管理
全面風(fēng)險管理是指銀行圍繞總體經(jīng)營目標(biāo),通過在銀行管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風(fēng)險管理的基本流程,培育良好的風(fēng)險管理文化,建立健全全面風(fēng)險管理體系,包括風(fēng)險管理策略、風(fēng)險管理措施、風(fēng)險管理的組織職能體系、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制系統(tǒng),從而為實現(xiàn)風(fēng)險管理的總體目標(biāo)提供合理保證的過程。全面風(fēng)險管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險管理理念為指導(dǎo),以全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化為核心的新型管理模式,它已經(jīng)成為國際化銀行謀求發(fā)展和競爭優(yōu)勢的最重要方式。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點:風(fēng)險管理)
1.全球的風(fēng)險管理體系
銀行的國際化發(fā)展趨勢要求風(fēng)險管理體系必需是全球化的。
2.全面的風(fēng)險管理范圍
指對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各種風(fēng)險的通盤管理險管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一,風(fēng)險管理的全面化、系統(tǒng)化。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點:風(fēng)險管理)
3.全程的風(fēng)險管理過程
4.全新的風(fēng)險管理方法
銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理以及資產(chǎn)證券化、信用衍生品等一系列全新的風(fēng)險管理技術(shù)和方法,防范和轉(zhuǎn)移各類風(fēng)險(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點:風(fēng)險管理)
5.全員的風(fēng)險管理文化
無論是董事會、管理層,還是業(yè)務(wù)部門,乃至運營部門,每個人在從事崗位工作時,都必須深刻了解可能存在的潛在的風(fēng)險因素,并主動地加以預(yù)防。
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四、風(fēng)險管理流程
銀行風(fēng)險管理流程主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個步驟。一般來說,銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé),而各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。
1.風(fēng)險識別
其關(guān)注的主要問題是:風(fēng)險因素、風(fēng)險的性質(zhì)以及后果,識別的方法及其效果。風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié),即了解各種潛在的風(fēng)險和分析引起風(fēng)險事件的原因。
2.風(fēng)險計量
風(fēng)險計量是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)?!栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》對于三大風(fēng)險均提供了兩種以上的風(fēng)險資產(chǎn)計算方法,允許銀行根據(jù)自身管理水平選擇適宜的風(fēng)險計量方法,鼓勵銀行采用高級風(fēng)險量化技術(shù)(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點:風(fēng)險管理)
3.風(fēng)險監(jiān)測
風(fēng)險監(jiān)測包含兩層含義:一是監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo),以及不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢,確保可以將風(fēng)險在進(jìn)一步加大之前識別出來;二是報告銀行所有風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果,以及所采取的風(fēng)險管理和控制措施的質(zhì)量與效果。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點:風(fēng)險管理)
4.風(fēng)險控制
風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?,進(jìn)行有效管理和控制的過程。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點:風(fēng)險管理)
【例題3,單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法中,不正確的是(B)。
A、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段,商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理。強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點:風(fēng)險管理)
B、在負(fù)債風(fēng)險管理模式階段,西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債
C、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段,重點強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理,通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散,實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制
D、全面風(fēng)險管理模式階段,金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用商業(yè)銀行的風(fēng)險管理
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