2016銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　【摘要】2016銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)管理，為了方便廣大銀行從業(yè)資格考生復(fù)習(xí)，迅速進(jìn)入備考狀態(tài)，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編特將初級(jí)《個(gè)人貸款》復(fù)習(xí)要點(diǎn)整理匯總，希望對(duì)你有一定的幫助。小編祝你學(xué)習(xí)愉快，考試成功！

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　　操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　1.受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　(1)嚴(yán)格貸款申請(qǐng)要求

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　　(2)勤勉履行盡職調(diào)查

　　2.審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　(1)嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

　　(2)審慎進(jìn)行信貸審批

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　　(3)嚴(yán)格實(shí)行審貸分離

　　3.簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　(1)嚴(yán)格貸款合同管理

　　(2)嚴(yán)格實(shí)行貸放分控

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　　4.支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　《個(gè)人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，即由貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。并且，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合1司約定條件，在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)管理)

　　(1)受托支付的支付控制

　　(2)自主支付的支付控制

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　　5.貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　(1)嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查為防止借款人在貸款存續(xù)期內(nèi)發(fā)生可能影響貸款安全的不利情形，貸款人應(yīng)定期或不定期進(jìn)行貸后檢查和分析。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)管理)

　　(2)適時(shí)利用違約條款

　　(3)及時(shí)進(jìn)行策略調(diào)整

　　(4)加強(qiáng)信貸檔案管理

　　6.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

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　　(1)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式

　　(2)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理措施

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