銀行業(yè)初級資格法律法規(guī)考點:中間業(yè)務(wù)
中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。
中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言,具有以下特點:
(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。
(2)不承擔或不直接承擔市場風險。
(3)以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務(wù)。
(4)以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。
(5)種類多、范圍廣,所占的比重日益上升。
一、交易業(yè)務(wù)
作為中間業(yè)務(wù)的交易業(yè)務(wù),是指銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要,利用各種金融工具進行的資金交易活動,主要包括外匯交易業(yè)務(wù)和金融衍生品交易業(yè)務(wù)。
1.外匯交易業(yè)務(wù)
外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易,也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。外匯交易既可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯、售匯需求,也可供市場參與者進行投資或投機的交易活動。根據(jù)外匯交易方式的不同,外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。
(1)即期外匯交易
即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易,是指在第二個營業(yè)日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。
(2)遠期外匯交易
遠期外匯交易又稱為期匯交易,是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割,而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件,到期才進行實際交割的外匯交易。
2.金融衍生品交易業(yè)務(wù)
金融衍生品是一種金融合約,其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù),合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。
?、龠h期,是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn),包括利率遠期合約和遠期外匯合約。
?、谄谪?,是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的標準化合約。期貨按照交易的標的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。標的物是某種商品的。如銅或原油,屬于商品期貨:標的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標的.如外匯、債券、利率、股票指數(shù),屬于金融期貨。
?、刍Q,是指交易雙方基于自己的比較利益,對各自的現(xiàn)金流量進行交換,一般分為利率互換和貨幣互換。
利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi),根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉(zhuǎn)換。
貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金,同時定期交換兩種貨幣利息的交易。
(貨幣互換交易的本金交換形式是:在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金,在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進行一次本金的反向交換。貨幣交易的利息交換形式是:交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計算的利息金額,交易雙方可以按照固定利率計算利息,也可以按照浮動利率計算利息。)
?、芷跈?quán),是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金,獲得一種權(quán)利,可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當天,以執(zhí)行價格與期權(quán)賣方進行約定數(shù)量的特定標的的交易。
(為了取得這一權(quán)利,期權(quán)買方需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費。與遠期、期貨不同,期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒有義務(wù)。)
期權(quán)分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)??礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利,但不負擔必須買進的義務(wù)。
(投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權(quán),而賣出者預期價格會下跌??吹跈?quán)指期權(quán)買方在規(guī)定的期限內(nèi)享有向期權(quán)賣方按照一定的價格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利,但不負擔必須賣出的義務(wù)。投資者一般在預期價格下跌時購入看跌期權(quán),而賣出者預期價格會上升。)
期權(quán)按行使權(quán)利的時限可分為兩類:即歐式期權(quán)和美式期權(quán)。
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:“銀行業(yè)初級資格法律法規(guī)考點:中間業(yè)務(wù)”是重要的考點請各位考試學習,更多內(nèi)容請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,我們愿與廣大考生朋友探討交流,共求進步!
編輯推薦:
銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習題及答案
【摘要】2016年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于5月份進行,《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》是必考科目,為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行業(yè)初級資格法律法規(guī)考點:中間業(yè)務(wù)供各位考生學習,希望能夠幫助各位備考。
二、 清算業(yè)務(wù)
銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng),在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。按地域劃分,清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。
常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。
1. 國內(nèi)聯(lián)行清算
系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算
跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。
2. 國際清算
內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。
三、支付結(jié)算業(yè)務(wù)
支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。
傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”:匯票、本票、支票和匯款。
信用證
托收:托收屬于商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。
根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為光票托收和跟單托收。
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:“銀行業(yè)初級資格法律法規(guī)考點:中間業(yè)務(wù)”是重要的考點請各位考試學習,更多內(nèi)容請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,我們愿與廣大考生朋友探討交流,共求進步!
編輯推薦:
銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習題及答案
【摘要】2016年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于5月份進行,《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》是必考科目,為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行業(yè)初級資格法律法規(guī)考點:中間業(yè)務(wù)供各位考生學習,希望能夠幫助各位備考。
四、銀行卡業(yè)務(wù)
銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、存取儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證(詳見教材P90)。
銀行卡可分為信用卡、借記卡,或人民幣卡、外幣卡、多幣卡等多種類型,主要講信用卡和借記卡:
1.信用卡
信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。
貸記卡指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡。
準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金,當備用金賬戶余額不足支付時,可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。
信用卡消費信貸具有的特點:
①循環(huán)信用額度。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的免息期,持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣。
②具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)。
?、垡话阌凶畹瓦€款額要求。應(yīng)還金額的10%
?、芡ǔJ嵌唐凇⑿☆~、無指定用途的信用。
?、菪庞每ǔ哂行庞媒杩钔猓€有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。
2.借記卡
借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡,不具備透支功能。
借記卡分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。
五、代理業(yè)務(wù)
1.代收代付業(yè)務(wù)
主要是委托收款和托收承付兩類。
2.代理銀行業(yè)務(wù)
(1)代理政策性銀行業(yè)務(wù)
(2)代理中央銀行業(yè)務(wù)
(3)代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
3.代理證券業(yè)務(wù)
代理證券資金清算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。
4.代理保險業(yè)務(wù)包括:
1)代理人壽保險業(yè)務(wù)、
2)代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)、
3)代理收取保費及支付保險金業(yè)務(wù)
4)代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。
5.其他代理業(yè)務(wù)
(1)委托貸款業(yè)務(wù)
(2)代銷開放式基金
(3)代理國債買賣
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:“銀行業(yè)初級資格法律法規(guī)考點:中間業(yè)務(wù)”是重要的考點請各位考試學習,更多內(nèi)容請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,我們愿與廣大考生朋友探討交流,共求進步!
編輯推薦:
銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習題及答案
【摘要】2016年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于5月份進行,《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》是必考科目,為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行業(yè)初級資格法律法規(guī)考點:中間業(yè)務(wù)供各位考生學習,希望能夠幫助各位備考。
六、 托管業(yè)務(wù)
1.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)
2.代保管業(yè)務(wù)(設(shè)置保險箱庫)
七、 擔保業(yè)務(wù)
1.銀行保函業(yè)務(wù):
分為融資類保函和非融資類保函兩大類。
P96 表3-10
2.備用信用證業(yè)務(wù):
可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類。
八、承諾業(yè)務(wù)
貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:
1.項目貸款承諾
2.開立信貸證明
3.客戶授信額度
4.票據(jù)發(fā)行便利
九、理財業(yè)務(wù)
理財業(yè)務(wù)涉及信托、基金、證券、保險等領(lǐng)域,需要綜合運用境內(nèi)外貨幣市場及資本市場金融工具,是一項技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù),近年來,已成為商業(yè)銀行吸引高端客戶和增加非利息收入的利潤增長點。
1.對公理財業(yè)務(wù)
主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財服務(wù)等。
2.個人理財業(yè)務(wù)
可分為:理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。
綜合理財服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類。
十、電子銀行業(yè)務(wù)
電子銀行渠道主要包括:
網(wǎng)上銀行(利用計算機和互聯(lián)網(wǎng))
電話銀行(利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò))
手機銀行(利用移動電話和移動通信網(wǎng)絡(luò))
自助終端(多媒體自動終端、ATM自動柜員機等)。
編輯推薦:
最新資訊
- 2024年銀行從業(yè)個人理財重點及復習策略2024-08-06
- 零基礎(chǔ)考取銀行從業(yè)資格證的全面攻略2024-07-30
- 2024年銀行從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則2024-07-24
- 2024年初級銀行從業(yè)資格個人理財備考-高頻考點2024-04-24
- 2024年初級銀行從業(yè)資格證考試法律法規(guī)考點2024-04-24
- 2024年銀行從業(yè)個人貸款備考-易混淆考點2024-04-23
- 2023年銀行從業(yè)資格如何高效備考2023-01-05
- 2023年初級銀行從業(yè)資格如何高效備考2023-01-04
- 2023年銀行從業(yè)資格怎么學效率高2023-01-04
- 2023年銀行從業(yè)資格證備考多久2022-12-31