銀行業(yè)初級資格法律法規(guī)考點:反洗錢法律制度
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1.洗錢的概念及其三個階段
2.洗錢的常見方式
3.《反洗錢法》的通過、施行時間
4.中國人民銀行的反洗錢職責
5.國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責
6.反洗錢義務的主要內(nèi)容
7.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》的通過、施行時間
8.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責
9.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中有關(guān)大額交易、可疑交易和免于報告交易的規(guī)定
10違反反洗錢法律規(guī)定的法律責任
一、 洗錢概述
1. 洗錢的概念及洗錢過程
洗錢是為了掩飾非法收入的真實來源和存在,通過各種手段使非法收入合法化的過程。
洗錢的過程通常被分為三個階段,即處置階段、培植階段、融合階段。
處置階段:指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程,是最容易被偵查到的階段。
培植階段:即通過復雜的多種、多層的金融交易,將非法收益與其來源分開,并進行最大限度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。
融合階段:被形象地描述為“甩干”,即使非法變?yōu)楹戏?,為犯罪得來的財務提供表面的合法掩藏,在犯罪收益批上了合法外衣后,犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益,將清洗后的錢集中起來時用。
2. 洗錢的常見方式
(1)借用金融機構(gòu)。匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。
(2)保密天堂。一是有嚴格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。
(3)空殼公司。亦稱為被提名人公司,一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu),這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。
(4)現(xiàn)金密集行業(yè)
(5)偽造商業(yè)票據(jù)
(6)走私
(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)
(8)通過證券和保險業(yè)洗錢
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二、《中華人民共和國反洗錢法》
2006年10月31日,第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議審議通過了《中國人民共和國反洗錢法》,2007年1月1日起施行。
1. 《反洗錢法》的主要內(nèi)容
(1)規(guī)定國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作,明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責分工;
(2)明確應履行反洗錢義務的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務;
(3)規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限;
(4)規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則;
(5)明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任。
2. 中國人民銀行應履行的反洗錢職責
(1)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作,負責反洗錢資金監(jiān)測;
(2)制定或者會同國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章;
(3)監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況;
(4)在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動;
(5)接受單位和個人對洗錢活動的舉報;
(6)向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動;
(7)向國務院有關(guān)部門、機關(guān)定期通報反洗錢工作情況;
(8)根據(jù)國務院授權(quán),代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作;
(9)法律和國務院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。
3. 國務院金融監(jiān)督管理機關(guān)的反洗錢職責
(1)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章;
(2)對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;
(3)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告;
(4)審查新設金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案,對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設立申請,不予批準;
(5)法律和國務院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。
4. 金融機構(gòu)反洗錢義務的主要內(nèi)容
(1)建立反洗錢內(nèi)部控制制度;設立反洗錢專門機構(gòu)或者制定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作;
(2)建立客戶身份識別制度;
(3)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;
(4)建立大額交易和可疑交易報告制度;
(5)開展反洗錢培訓和宣傳工作等。
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三、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》
2006年11月6日,中國人民銀行第二十五次行長辦公會議通過制定了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》,該規(guī)定共二十七條,2007年1月1日起施行。
中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。
中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心,依法履行下列職責:
(1)接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;
(2)建立國際反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;
(3)按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果;
(4)要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;
(5)經(jīng)中國人民銀行批準,與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料;
(6)中國人民銀行規(guī)定的其他職責。
四、 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》
2006年11月6日,中國人民銀行第二十五次行長辦公會議通過了《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(以下簡稱《辦法》),該《辦法》共二十一條,2007年3月1日起施行。
1. 報告主體應報告的交易
(1)大額交易。具體包括:單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn);個人銀行賬戶之間,以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn);交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。
(2)可疑交易。
2. 免于報告的交易
五、 違反反洗錢法律規(guī)定的法律責任
1.對反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員的責任追究
2.對金融機構(gòu)的責任追究
3.違反《反洗錢法》,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任
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