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銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)考點(diǎn)精選:外幣存款業(yè)務(wù)

更新時(shí)間:2016-06-04 10:55:01 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽83收藏33

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銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)考點(diǎn)精選:外幣存款業(yè)務(wù)

  外幣存款業(yè)務(wù)

  1.基本概念

  (1)外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同

  外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外,有許多共同點(diǎn)。

  (2)外幣存款業(yè)務(wù)幣種

  我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種:美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎(簡(jiǎn)稱“瑞郎”)、新加坡元。

  (3)現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)/中間價(jià)(基準(zhǔn)價(jià))

  銀行外匯牌價(jià)表中的這幾個(gè)價(jià)格(除中間價(jià)外)都是以銀行為主體的表示方法?,F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。

  中間價(jià)(基準(zhǔn)價(jià)):中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。

  背景知識(shí):匯買價(jià)、鈔買價(jià)、賣出價(jià)的區(qū)別

  個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同。鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。

  背景知識(shí):結(jié)匯、售匯與購(gòu)匯

  結(jié)匯是指客戶把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價(jià)賣給銀行,由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。

  售匯是指銀行按照對(duì)外公布的賣出價(jià)將外匯賣給客戶。此時(shí),從客戶的角度來講,相當(dāng)于用人民幣向銀行購(gòu)買外匯,所以客戶是在購(gòu)匯。

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  2.外匯儲(chǔ)蓄存款

  《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定“個(gè)人外匯帳戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯帳戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。”

  不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。

  背景知識(shí):現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

  凡從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣票據(jù)均可存入現(xiàn)匯賬戶;不能立即付款的外幣票據(jù),需經(jīng)銀行辦理托收后,方可存入現(xiàn)匯賬戶。

  凡從境外攜入或境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔,可存入現(xiàn)鈔帳戶。

  3.單位外匯存款

  (1)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

  境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

  (2)單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

  包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

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