銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)考點(diǎn)精選:公司貸款業(yè)務(wù)
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銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)考點(diǎn)精選:公司貸款業(yè)務(wù)
公司貸款業(yè)務(wù)
1.短期貸款
(1)流動(dòng)資金貸款
流動(dòng)資金貸款是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求,或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。
(2)流動(dòng)資金循環(huán)貸款
流動(dòng)資金循環(huán)貸款實(shí)行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。
對(duì)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款。
(3)法人賬戶透支
法人賬戶透支主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要。
申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量。
2.中長期貸款
(1)項(xiàng)目貸款
項(xiàng)目貸款是指銀行發(fā)放的,用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。
項(xiàng)目貸款主要有:基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等。
項(xiàng)目貸款利率可以下浮,但不得超過10%,上浮不作限制。銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。
(2)房地產(chǎn)開發(fā)貸款
又可分為住房開發(fā)貸款、商用房開發(fā)貸款等。
(3)銀團(tuán)貸款
銀團(tuán)貸款是由一家或幾家銀行牽頭,組織多家銀行參加,在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款,又稱辛迪加貸款。人民幣銀團(tuán)貸款和美元銀團(tuán)貸款、國內(nèi)銀團(tuán)貸款和國際銀團(tuán)貸款。
組織銀團(tuán)貸款的目的:
分散貸款風(fēng)險(xiǎn);各銀行相互交流,可增進(jìn)對(duì)銀行知識(shí)及借款人的了解;經(jīng)集體談判擬定的條款,能強(qiáng)化貸款質(zhì)量;貸款銀行及借款人雙方都能提升知名度。
銀團(tuán)的主要成員:
牽頭行;代理行;參加行
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3.貿(mào)易融資貸款
(1)信用證
?、倩靖拍睿盒庞米C是指銀行有條件的付款承諾。
?、跇I(yè)務(wù)種類
進(jìn)口信用證和出口信用證
按開證行保證性質(zhì)的不同,可撤銷信用證和不可撤銷信用證。
按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?,F(xiàn)在基本上是跟單商業(yè)信用證。
按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓,可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?,F(xiàn)在大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。
按付款期限可分為即期信用證和遠(yuǎn)期信用證。
按是否可循環(huán)使用可分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證。
按是否保兌可分為保兌信用證和無保兌信用證。
其他種類:與直信用證、背對(duì)背信用證、對(duì)開信用證、旅行信用證等。
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