銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)考點(diǎn)精選:貿(mào)易融資貸款
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貿(mào)易融資貸款
押匯
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出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也叫議付,即給付對價的行為。
進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求,與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后,銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。
②業(yè)務(wù)種類
信用證項(xiàng)下押匯和托收項(xiàng)下押匯。
保理
保理又稱為保付代理、托收保付,是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時,出口方為了規(guī)避首款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比,保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。
國際保理按進(jìn)出口雙方是否都要求銀行保理分為單保理和雙保理。單保理是指由出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議,并對出口商的應(yīng)收賬款承作保理業(yè)務(wù)。雙保理是進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。
福費(fèi)廷
福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù),是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。
福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯,意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,這種放棄包括兩方面:一是出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行(包買人)買斷票據(jù),也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。
從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費(fèi)廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。
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4.貸款計(jì)息及償還方式
(1)利息換算和計(jì)息公式
人民幣貸款利率換算和計(jì)息公式與存款業(yè)務(wù)相同。
(2)償還方式
公司貸款的還款計(jì)劃(包括償還方式、貸款期限等)主要由企業(yè)與銀行雙方在貸款合同中約定。
①流動資金貸款
流動資金貸款的償還方式多為按月或按季結(jié)算利息,到期一次還本。
②中長期貸款
中長期項(xiàng)目貸款的還款方式可以采用等額本金還款法,也可采用按期(月、季、半年、一年)結(jié)算利息,到期一次償還本金的方法。實(shí)踐中,按季結(jié)算利息、分期償還本金(等額或不等額)的做法較為普遍。
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