銀行從業(yè)資格《個人貸款》章節(jié)考點(diǎn)精選:個人貸款目標(biāo)市場分析
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個人貸款目標(biāo)市場分析
一、市場環(huán)境分析
(一)銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的意義
(1)銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析,有利于把握宏觀形勢;
(2)銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析,有利于掌握微觀情況:
(3)銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析,有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會;
(4)銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析,有利于規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)。
(二)銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)
(三)銀行市場環(huán)境分析的內(nèi)容
1 . 外部環(huán)境
(1)宏觀環(huán)境
a.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境
b.政治與法律環(huán)境
c.社會與文化環(huán)境
(2)微觀環(huán)境
a.信貸資金的供求狀況
b.客戶的信貸需求和信貸動機(jī)。
c . 銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略。
2 . 內(nèi)部環(huán)境
(1)銀行內(nèi)部資源分析
a.人力資源
b.資訊資源
c.市場營銷部門的能力
d.經(jīng)營績效
e.研究開發(fā)
(2)銀行自身實(shí)力分析
a.銀行的業(yè)務(wù)能力
b.銀行的市場地位
c.銀行的市場聲譽(yù)
d . 銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力
e.政府對銀行的特殊政策
f.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力
(四)市場環(huán)境分析的基本方法
銀行主要采用SW0T分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合 分析。其中,S(Strength)表示優(yōu)勢,W(Weak)表示劣勢,O(Opportunity)表示機(jī)遇,T(Threat)表示威脅。
二、市場細(xì)分
(一)銀行市場細(xì)分的定義
所謂市場細(xì)分,就是營銷者通過市場調(diào)研,根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性,以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù),把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費(fèi)者群的市場分類過程。
(二)銀行市場細(xì)分的作用
1 . 有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略;
2 . 有利于發(fā)掘市場機(jī)會,開拓新市場,更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求;
3 . 有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場,提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。
(三)市場細(xì)分的原則、標(biāo)準(zhǔn)與策略
1 . 市場細(xì)分的原則: 可衡量性原則、可進(jìn)人性原則、差異性原則、經(jīng)濟(jì)性原則
2 . 市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)
個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有人口因素、地理因素、心理因素、行為因素和利益因素等
3 . 市場細(xì)分的策略
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三、市場選擇和定位
(一)市場選擇
1 . 市場選擇的意義
① 市場選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢并實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)和戰(zhàn)略。
② 市場選擇使銀行可以加倍發(fā)揮其強(qiáng)于競爭對手的地方,從而獲得最大回報(bào)并將優(yōu)勢保持下去。
③ 市場選擇構(gòu)成銀行營銷風(fēng)險(xiǎn)管理策略的一部分。用貸款是銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。
?、?市場選擇使銀行可以充分利用它的資源,將時間、金錢和精力投入到更有戰(zhàn)略意義的客戶群上。
?、?市場選擇使銀行可以針對外部影響作出反應(yīng)。
2 . 市場選擇標(biāo)準(zhǔn)
?、?符合銀行的目標(biāo)和能力。
?、?有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>
?、?細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力
(二)市場定位
1 . 銀行市場定位的含義
2 . 銀行市場定位的原則: 發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)、突出特色
3 . 銀行市場定位的步驟
?、?識別重要屬性夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力
?、?制作定位圖
③ 定位選擇
a . 主導(dǎo)式定位
b . 追隨式定位
c . 補(bǔ)缺式定位
?、?執(zhí)行定位
4 . 銀行市場定位策略
(1)客戶定位策略
(2)產(chǎn)品定位策略
(3)形象定位策略
(4)利益定位策略
(5)競爭定位策略
(6)聯(lián)盟定位策略
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