銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》章節(jié)考點(diǎn)精選：個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

　　編輯推薦：2016年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》各章節(jié)考點(diǎn)精選匯總

　　個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

　　一、合作機(jī)構(gòu)管理

　　1 . 合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析：

　?、?合作機(jī)構(gòu)的信用狀況

　　從合作機(jī)構(gòu)的信用記錄中可以了解其信用狀況。一方面，可以在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、工商管理部門以及司法部門查看合作機(jī)構(gòu)有無不良記錄;另一方面，可以查看合作機(jī)構(gòu)與銀行的歷史合作記錄，了解合作機(jī)構(gòu)有無違約記錄，能否按照協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)義務(wù)。

　　② 合作機(jī)構(gòu)的償債能力

　　重點(diǎn)關(guān)注合作機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債情況。通過對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以獲取應(yīng)付賬款、短期負(fù)債、長(zhǎng)期負(fù)債、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率等參考指標(biāo)，從而對(duì)企業(yè)的償債能力作出判斷。

　?、?合作機(jī)構(gòu)的管理水平

　　重點(diǎn)分析合作機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)是否健全;管理制度特別是財(cái)務(wù)制度是否完善;有無健全的財(cái)務(wù)監(jiān)督機(jī)制;改制后企業(yè)的公司治理結(jié)構(gòu)是否合理。

　?、?合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

　　業(yè)界聲譽(yù)是社會(huì)公眾對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。良好的聲譽(yù)是長(zhǎng)期努力的結(jié)果。充分了解業(yè)界聲譽(yù)對(duì)銀行的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理不可或缺。

　　二 、操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　Ø 受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　Ø 審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　Ø 簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　Ø 支付關(guān)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　Ø 貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　Ø 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　1、受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　(1)嚴(yán)格貸款申請(qǐng)要求。遵循誠(chéng)信借貸原則，至少明確一下條件：

　　借款人的主體資格要求

　　借款人的信用記錄良好

　　貸款用途明確合法

　　還款來源明確合法

　　證明材料的具體要求

　　(2)勤勉履行盡職調(diào)查

　　側(cè)重于借款人的自信水平、償債能力、貸款具體用途及還款來源等情況分析

　　2 . 審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　(1)嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

　?、?借款人基本情況評(píng)價(jià)

　?、?借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況及收入評(píng)價(jià)

　?、?借款項(xiàng)下交易的真實(shí)性、合法性評(píng)價(jià)

　　(2)審慎進(jìn)行信貸審批

　　① 審批人員按照授權(quán)自主審批貸款

　　審批人員不受干擾，按照收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要保證。

　?、?嚴(yán)禁超越、變相超越權(quán)限審批貸款

　　(3)嚴(yán)格實(shí)行審貸分離

　　3 . 簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　(1)嚴(yán)格貸款合同管理

　　(2)嚴(yán)格實(shí)行貸放分控

　?、?設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門

　?、?完善對(duì)放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機(jī)制

　　4 . 支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　(1)受托支付的支付控制

　　(2)自主支付的支付控制

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