銀行從業(yè)資格《個人貸款》章節(jié)考點精選：個人貸款風險管理

　　編輯推薦：2016年銀行從業(yè)資格《個人貸款》各章節(jié)考點精選匯總

　　個人貸款風險管理

　　一、合作機構管理

　　1 . 合作機構風險分析：

　　① 合作機構的信用狀況

　　從合作機構的信用記錄中可以了解其信用狀況。一方面，可以在金融監(jiān)管機構、工商管理部門以及司法部門查看合作機構有無不良記錄;另一方面，可以查看合作機構與銀行的歷史合作記錄，了解合作機構有無違約記錄，能否按照協(xié)議履行貸款保證責任和相關義務。

　?、?合作機構的償債能力

　　重點關注合作機構的資產負債情況。通過對資產負債表的分析，可以獲取應付賬款、短期負債、長期負債、流動比率、速動比率、資產負債率等參考指標，從而對企業(yè)的償債能力作出判斷。

　　③ 合作機構的管理水平

　　重點分析合作機構的組織結構是否健全;管理制度特別是財務制度是否完善;有無健全的財務監(jiān)督機制;改制后企業(yè)的公司治理結構是否合理。

　?、?合作機構的業(yè)界聲譽

　　業(yè)界聲譽是社會公眾對合作機構的信任和認可程度。良好的聲譽是長期努力的結果。充分了解業(yè)界聲譽對銀行的合作機構風險管理不可或缺。

　　二 、操作風險管理

　　Ø 受理與調查環(huán)節(jié)的風險管理

　　Ø 審查與審批環(huán)節(jié)的風險管理

　　Ø 簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風險管理

　　Ø 支付關節(jié)的風險管理

　　Ø 貸后環(huán)節(jié)的風險管理

　　Ø 合規(guī)風險管理

　　1、受理與調查環(huán)節(jié)的風險管理

　　(1)嚴格貸款申請要求。遵循誠信借貸原則，至少明確一下條件：

　　借款人的主體資格要求

　　借款人的信用記錄良好

　　貸款用途明確合法

　　還款來源明確合法

　　證明材料的具體要求

　　(2)勤勉履行盡職調查

　　側重于借款人的自信水平、償債能力、貸款具體用途及還款來源等情況分析

　　2 . 審查與審批環(huán)節(jié)的風險管理

　　(1)嚴格進行風險評價

　　① 借款人基本情況評價

　?、?借款人資產負債狀況及收入評價

　　② 借款項下交易的真實性、合法性評價

　　(2)審慎進行信貸審批

　?、?審批人員按照授權自主審批貸款

　　審批人員不受干擾，按照收益與風險平衡的原則自主審批貸款，是信貸風險管理的重要保證。

　?、?嚴禁超越、變相超越權限審批貸款

　　(3)嚴格實行審貸分離

　　3 . 簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風險管理

　　(1)嚴格貸款合同管理

　　(2)嚴格實行貸放分控

　?、?設立獨立的放款執(zhí)行部門

　?、?完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制

　　4 . 支付環(huán)節(jié)的風險管理

　　(1)受托支付的支付控制

　　(2)自主支付的支付控制

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