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中級(jí)銀行《法律法規(guī)》知識(shí)點(diǎn):反洗錢法律制度

更新時(shí)間:2016-08-24 09:29:31 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽79收藏7

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  反洗錢法律制度

  1 洗錢概述

  1. 洗錢的概念及洗錢過程

  洗錢是為了掩飾犯罪收益的真是來源和存在,通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。

  洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段。

  處置階段:指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程,是最容易被偵查到的階段。

  培植階段:即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將犯罪收益與其來源分開,并進(jìn)行最大限度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。

  融合階段:被形象地描述為“甩干”,即使非法變?yōu)楹戏?,為犯罪得來的?cái)務(wù)提供表面的合法掩蓋,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益,將清洗后的錢集中起來時(shí)用。

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  2. 洗錢的常見方式

  (1)借用金融機(jī)構(gòu)。匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

  (2)藏身于保密天堂。一是有嚴(yán)格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

  (3)使用空殼公司。也稱為被提名人公司,一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu),這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。

  (4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)

  (5)偽造商業(yè)票據(jù)

  (6)走私

  (7)利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

  (8)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

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