銀行《法律法規(guī)》臨考模擬一
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【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于10月份舉行，《法律法規(guī)》是考試必考科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行《法律法規(guī)》臨考模擬一供各位考生學習，希望能夠幫助各位備考。銀行《法律法規(guī)》臨考模擬一
一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)
第1題下列行為中，不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”要求的是()。
A.了解客戶的財務狀況
B.允許VIP客戶使用假名賬戶
C.了解客戶的風險承受能力
D.在客戶大額取款時要求其攜帶證件
【正確答案】：B
[解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”要求銀行從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務，不得為客戶開立匿名或假名賬戶。
第2題第一家獲批在我國境內(nèi)設立代表處的外資銀行是()。
A.花旗銀行
B.渣打銀行
C.東亞銀行
D.日本輸出入銀行
【正確答案】：D
[解析]1979年，日本輸出入銀行在北京設立代表處，這是我國批準設立的第一家外資銀行代表處。
第3題金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。
A.國務院
B.中國人民銀行
C.銀監(jiān)會
D.中國銀行業(yè)協(xié)會
【正確答案】：B
[解析]金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。
第4題下列各項中，不屬于商業(yè)銀行核心資本的是()。
A.少數(shù)股權
B.一般準備
C.實收資本
D.資本公積
【正確答案】：B
[解析]商業(yè)銀行核心資本包括五部分：實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權。
第5題不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種的是()。
A.美元
B.加拿大元
C.瑞士法郎
D.法國法郎
【正確答案】：D
[解析]目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎和新加坡元。
第6題中國銀監(jiān)會的英文縮寫是()。
A.CBRC
B.ICBC
C.PBC
D.CSRC
【正確答案】：A
[解析]中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱銀監(jiān)會，英文名稱為TheChinaBankingRegulatoryCommission，縮寫為CBRC;中國工商銀行，英文名稱為IndustrialandCommercialBanlk0fChinaLimited，縮寫為ICBC;中國人民銀行，英文名稱為Peopie’sBankofChina，縮寫為PBC;中國證監(jiān)會，英文名稱為ChinaSecuritiesBegulatoryCommssion縮寫為CSRC。
第7題現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是()和()。
A.貨幣供應量基礎貨幣
B.基礎貨幣高能貨幣
C.基礎貨幣流通中現(xiàn)金
D.基礎貨幣貨幣供應量
【正確答案】：D
[解析]現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。
第8題不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式的是()。
A.定額批量清算
B.全額清算
C.凈額批量清算
D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算
【正確答案】：A
[解析]定額批量清算不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式。
第9題保函和貸款都屬于()。
A.表外業(yè)務
B.衍生品業(yè)務
C.授信業(yè)務
D.受信業(yè)務
【正確答案】：C
[解析]授信業(yè)務包括貸款、貸款承諾、承兌、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內(nèi)外業(yè)務。
第10題對于不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、數(shù)據(jù)的銀行業(yè)金融機構，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處()罰款
A.十萬元以下
B.三十萬元以上
C.十萬元以下三十萬元以上
D.五十萬元以上
【正確答案】：C
[解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
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第11題行政處罰()。
A.是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁
B.是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁
C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁
D.只針對公民，不針對法人
【正確答案】：A
[解析]行政處罰是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁。
第12題在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合，出現(xiàn)()，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應該接受監(jiān)管部門的約見。
A.所在機構存在問題的
B.所在機構按要求報送整改計劃的
C.所在機構報送的整改計劃不能有效管理風險的
D.銀行建立重大事項報告制度的
【正確答案】：C
[解析]在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合，出現(xiàn)以下情形的，銀行從業(yè)人員中的高級管理人員還應該接受監(jiān)管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險;②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃;③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險;④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。
第13題在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括()。
A.管風險
B.管業(yè)務
C.管法人
D.管內(nèi)控
【正確答案】：B
[解析]在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念是管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。
第14題曾經(jīng)擔任我國財政部撥款機構的銀行是()。
A.中國人民銀行
B.中國銀行
C.中國農(nóng)業(yè)銀行
D.中國建設銀行
【正確答案】：D
[解析]1954年10月1日成立原名為中國人民建設銀行，建設銀行經(jīng)中央人民政府政務院決定成立后，其任務是經(jīng)辦國家基本建設投資的拔款.管理和監(jiān)督使用國家預算內(nèi)基本建設資金和部門、單位的自籌基本建設資金。
第15題存款合同必須是在儲戶將款項交付銀行經(jīng)確認并出具存款憑證后才成立，這說明存款合同是一種()。
A.格式合同
B.行為合同
C.實踐合同
D.諾成合同
【正確答案】：C
[解析]存款合同是一種實踐合同，故必須是在儲戶將款項交付銀行經(jīng)確認并出具存款憑證后才成立。
第16題某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員違反了職業(yè)操守中()的有關規(guī)定。
A.誠實信用
B.風險提示
C.守法合規(guī)
D.禮貌服務
【正確答案】：B
[解析]銀行的從業(yè)人員在客戶提出問題時，應本著誠實信用的原則作答，不應為完成銷售任務，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。
第17題制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為;提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員();建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化;維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
A.信用水平和業(yè)務水平
B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平
C.信用水平和道德水平
D.業(yè)務水平和道德水平
【正確答案】：B
[解析]制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為;提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平;建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化;維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
第18題抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸()所有。
A.拍賣機構
B.政府機關
C.抵押人
D.債權人
【正確答案】：C
[解析]《擔保法》第五十三規(guī)定，債務履行期屆滿抵押權人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償;協(xié)議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。
第19題下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是()。
A.優(yōu)先股
B.可轉(zhuǎn)債
C.混合資本債券
D.未分配利潤
【正確答案】：D
[解析]未分配利潤屬于商業(yè)銀行的核心資本。
第20題違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行從業(yè)人員，()。
A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束
B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒
C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒
D.情節(jié)嚴重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)銀行
【正確答案】：B
[解析]對違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。
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第21題以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有()個。
①郵政業(yè)②采礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運輸⑧燃氣供應業(yè)⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技術服務業(yè)
A.4
B.5
C.6
D.7
【正確答案】：A
[解析]其中郵政業(yè)、金融業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、技術服務業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。
第22題用收入法統(tǒng)計的GDP，統(tǒng)計指標不包括()。
A.工資
B.利息
C.利潤
D.消費
【正確答案】：D
[解析]用收入法統(tǒng)計，GDP=工資+利息+利潤+租金+間接稅和企業(yè)轉(zhuǎn)移支付+折舊。
第23題由票據(jù)抬頭人在票據(jù)上寫上自己的名稱或同時寫上受讓人的名稱，然后交給受讓人的行為是()。
A.出票
B.背書
C.承兌
D.付款
【正確答案】：B
[解析]出票是指出票人填寫票據(jù)的各項內(nèi)容，簽字后交給付款人的行為。背書是指由票據(jù)抬頭人在票據(jù)上寫上自己的名稱或同時寫上受讓人的名稱，然后交給受讓人的行為。承兌是指遠期匯票的付款人在匯票持有人提示時明確表示無條件同意按出票人的指示付款，在匯票上寫明“承兌”字樣并簽字的行為。承兌必須是無條件的，否則視為拒付。遠期匯票經(jīng)付款人承兌后，由持票人保存，到期時由持票人向付款人提示付款。付款是指持票人指示要求付款時，付款人支付票款的行為。持票人收取票款時應交付票據(jù)并出具收款憑證。
第24題在我國，現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()。2008年正在進行股份帶改造的銀行是()。
A.中國銀行中國建設銀行
B.中國建設銀行中國工商銀行
C.交通銀行中國農(nóng)業(yè)銀行
D.中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行
【正確答案】：C
[解析]在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是交通銀行。2008年正在進行股份制改造的銀行是中國農(nóng)業(yè)銀行。
第25題關于合同生效要件的說法中，不正確的是()。
A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力
B.當事人意思表示真實
C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益
D.合同標的須確定和可能
【正確答案】：A
[解析]合同生效要件中當事人具有相應的民事行為能力，指的是所有當事人，而不僅是一方。
第26題行政處罰是國家機關對犯有輕微違法行為的公民、法人等的法律制裁，是追究()的形式之一。
A.行政責任
B.民事責任
C.刑事責任
D.法律責任
【正確答案】：D
[解析]行政處罰是國家機關對犯有輕微違法行為的公民、法人等的法律制裁，使追究法律責任的形式之一。
第27題《金融機構反洗錢規(guī)定》自()起施行
A.2006年6月1日
B.2006年11月6日
C.2007年1月1日
D.2007年6月1日
【正確答案】：C
[解析]《金融機構反洗錢規(guī)定》自2007年1月1日起施行。
第28題甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于()。
A.金融憑證詐騙罪
B.普通民事糾紛
C.非法吸收公眾存款罪
D.偽造、變造金融票證罪
【正確答案】：D
[解析]偽造、變造金融票證罪的犯罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票據(jù)的行為。
第29題法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了()規(guī)定。
A.反洗錢
B.協(xié)助執(zhí)行
C.內(nèi)幕交易
D.監(jiān)管規(guī)避
【正確答案】：B
[解析]銀行從業(yè)人員應該積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。
第30題金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶的身份資料和客戶交易信息()。
A.三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密
B.移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保臨會指定機構
C.三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委
D.六十日內(nèi)出售給其他金融機構
【正確答案】：B
[解析]《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十條規(guī)定，金融機構破產(chǎn)或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會指定的機構。
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第31題下列各項中，不屬于我國貨幣市場的是()。
A.同業(yè)拆借市場
B.外匯市場
C.回購市場
D.票據(jù)市場
【正確答案】：B
[解析]我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。外匯市場不屬于我國貨幣市場。
第32題銀行風險中的國家風險不包括()。
A.政治風險
B.市場風險
C.社會風險
D.經(jīng)濟風險
【正確答案】：B
[解析]銀行風險中的國家風險包括：政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險。
第33題根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得()核心資本的()。
A.超過100%
B.低于100%
C.低于50%
D.超過50%
【正確答案】：A
[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。
第34題()是無民事行為能力人。
A.年滿18周歲且精神正常的自然人
B.不滿10周歲但精神正常的未成年人
C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人
D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人
【正確答案】：C
[解析]我國法律規(guī)定，不滿10周歲的未成年人及不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，民事活動由他的法定代理人代理。
第35題銀行購買了某公司2億元的應收賬款，這屬于()。
A.保理業(yè)務
B.負債業(yè)務
C.代理業(yè)務
D.貸款業(yè)務
【正確答案】：C
[解析]保理業(yè)務又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。
第36題下列關于存款業(yè)務的說法中，不正確的是()。
A.存款是一種信用行為
B.存款是銀行最主要的資金用途
C.存款業(yè)務按存款期限可分為定期存款和活期存款
D.存款業(yè)務可分為人民幣存款和外幣存款
【正確答案】：B
[解析]存款是銀行最主要的資金來源。
第37題下列行為中，沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關“信息披露”規(guī)定的是()。
A.某銀行代理銷售某基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到責任承擔者，使得消費者以為該銀行是風險承擔者
B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解
C.銀行工作人員向消費者介紹該行代理的某理財產(chǎn)品時，未詳細介紹其他同類型的理財產(chǎn)品的性質(zhì)、風險，從而不便于客戶進行比較和選擇
D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾
【正確答案】：C
[解析]C選項并沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關“信息披露”的規(guī)定，因為信息披露原則是要求銀行從業(yè)人員應當充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，從而方便于客戶進行比較和選擇，并沒有要求詳細介紹其他同類型的理財產(chǎn)品的性質(zhì)、風險。
第38題根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會的外部監(jiān)事不得少于()名。
A.2
B.3
C.4
D.5
【正確答案】：B
[解析]根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會的外部監(jiān)事不得少于3名。
第39題銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，下列行為中，不正確的是()。
A.銀行從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務，耐心回答問題
B.對有殘障的客戶，應該盡量為其提供便利，且不應讓人感到對其過于明顯的同情
C.對VIP客戶的服務要提供比普通客戶明顯更熱情更周到的服務
D.為客戶信息保密
【正確答案】：C
[解析]銀行從業(yè)人員不應因為業(yè)務繁簡程度或經(jīng)濟效益上的差異對部分客戶明顯怠慢或過于熱情，以至于讓客戶感覺到明顯的差別待遇。
第40題()是《巴塞爾新資本協(xié)會》的第一支柱。
A.資本協(xié)商
B.最低資本要求
C.外部監(jiān)督
D.市場約束
【正確答案】：B
[解析]《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是：第一，最低資本要求;第二，外部監(jiān)管;第三，市場約束。
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第41題當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為()。
A.降低法定存款準備金率
B.買入證券
C.提高再貼現(xiàn)率
D.減少央行票據(jù)發(fā)行量
【正確答案】：C
[解析]當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為提高再貼現(xiàn)率，來干預市場利率及貨幣需求。
第42題下列關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中，不正確的是()。
A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務
B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定
C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務
D.中國建設銀行專門經(jīng)營基礎建設等長期信用業(yè)務
【正確答案】：B
[解析]中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務并管理國家外匯。
第43題下列各項中，不屬于公平競爭行為的是()。
A.某銀行為了提高為客戶提供服務的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務
C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品
D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予其一定比例的提成
【正確答案】：D
[解析]《反不正當競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務的目的。經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。D選項違背了公平競爭原則。
第44題持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起()個月;持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起()個月。
A.3，3
B.3，6
C.6，3
D.6，6
【正確答案】：C
[解析]《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月;持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月。
第45題下列選項中，不屬于中間業(yè)務的是()。
A.支付結(jié)算
B.理財業(yè)務
C.代收水電費
D.吸收存款
【正確答案】：D
[解析]中間業(yè)務是指不構成銀行袁內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務。吸收存款不屬于中間業(yè)務。
第46題在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取的政策是()。
A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹
B.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹
C.擴張性財政政策，防止通貨緊縮
D.緊縮性財政政策，防止通貨緊縮
【正確答案】：B
[解析]一國經(jīng)濟過度繁榮時，要實行緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹。
第47題商業(yè)銀行應當依法保護存款人合法權益。下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是()。
A.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況
B.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結(jié)存款人的存款
C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息
D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息
【正確答案】：C
[解析]《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。
第48題下列關于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是()。
A.該罪要求行為人以非法占有為目的
B.只有自然人可以構成本罪
C.申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
D.申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已經(jīng)構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
【正確答案】：C
[解析]A選項錯誤，因為要求行為人以非法占有為目的的是貸款詐騙罪;B選項錯誤，本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可以成為犯罪主體;D選項錯誤，區(qū)分罪與非罪的界限是看是否給銀行或者其他金融機構構成重大損失或者其他嚴重情節(jié)。
第49題個人消費額度貸款抵押額度一般不超過抵押物評估價值的()。
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%
【正確答案】：D
[解析]個人消費額度貸款的質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權利憑證票面價值的90%;抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70%。
第50題借款人的義務不包括()。
A.按照借款合同約定用途使用貸款
B.按借款合同約定及時清償貸款本息
C.接受借款合同以外的附加條件
D.依法如實提供貸款人要求的資料
【正確答案】：C
[解析]在借款人的權利中，借款人有權拒絕合同以外的附加條件。
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第51題按照金融工具的()來劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。
A.類型
B.期限
C.交易階段
D.交割時間
【正確答案】：B
[解析]按照金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。
第52題下列行為中，不構成違法行為的是()。
A.以自制人民幣換取真幣
B.出售自制人民幣
C.在不知是假幣的情況下使用了假幣
D.幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小
【正確答案】：C
[解析]非法從事貨幣資金融通活動在客觀方面表現(xiàn)形式多種多樣：有的表現(xiàn)為偽造、變造的方法破壞金融管理秩序，如仿造、變造貨幣，仿造、變造金融機構許可證，仿造、變造金融票證等;有的表現(xiàn)為以詐騙方法破壞金融管理秩序，如所有的金融詐騙行為，編造并傳播證券交易虛假信息，詐騙投資者買賣證券等;有的表現(xiàn)為以其他方式，如采取出售、購買、運輸、持有、使用、轉(zhuǎn)讓、套取、轉(zhuǎn)貸、擅自發(fā)行、交易、泄露、操縱等方法，來破壞金融管理秩序。
第53題中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨之一是()。
A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策
B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益
C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益
D.對銀行業(yè)金融機構進行監(jiān)管
【正確答案】：C
[解析]中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
第54題破壞銀行管理罪侵犯的客體是()。
A.國家對存款的管理制度
B.國家的銀行管理制度
C.國家對金融機構的準入管理制度
D.國家對貸款的管理制度
【正確答案】：B
[解析]破壞銀行管理罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。
第55題下列選項中，不屬于定期存款的是()。
A.整存整取
B.零存整取
C.通知存款
D.整存零取
【正確答案】：C
[解析]定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。通知存款不屬于定期存款。
第56題商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫做()。
A.同業(yè)拆入
B.同業(yè)拆出
C.存放同業(yè)
D.同業(yè)存放
【正確答案】：D
[解析]同業(yè)存放是指商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項。
第57題個人存款可以分為()。
A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款
B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款
C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款、保證金存款
D.活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款
【正確答案】：B
[解析]個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。
第58題銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括()。
A.了解該企業(yè)所處行業(yè)的情況
B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況
C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人消費信用情況
【正確答案】：D
[解析]對企業(yè)的審核不需要了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人消費信用情況。
第59題()是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。
A.損失類貸款
B.可疑類貨款
C.次級類貸款
D.關注類貸款
【正確答案】：D
[解析]關注類貸款是盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。
第60題銀行資本的作用不包括()。
A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要
B.吸收損失
C.促使銀行更多地開展高風險業(yè)務
D.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力
【正確答案】：C
[解析]銀行資本的作用主要表現(xiàn)在：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。②吸收損失。③限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險。④維持市場信心。⑤為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力。
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第61題在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)”職權的是()。
A.債權人會議
B.破產(chǎn)公司股東會(股東大會)
C.破產(chǎn)公司董事會
D.人民法院
【正確答案】：A
[解析]決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)是債權人會議的職權。
第62題下列行為中，沒有違法的是()。
A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款
B.收買他人信用卡信息資料
C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明
D.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資
【正確答案】：D
[解析]銀行從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度，題中ABC項均明顯違反相關法律法規(guī)。
第63題二級市場又稱()。
A.流通市場
B.發(fā)行市場
C.場外市場
D.場內(nèi)市場
【正確答案】：A
[解析]二級市場又稱流通市場，是對已上市的金融工具進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。
第64題利率變化直接帶來的風險是()。
A.市場風險
B.信用風險
C.流動性風險
D.操作風險
【正確答案】：A
[解析]市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。
第65題被稱為狹義貨幣供應量的是()。
A.基礎貨幣
B.M0
C.M1
D.M2
【正確答案】：C
[解析]M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。
第66題下列關于個人理財業(yè)務的說法中，錯誤的是()。
A.個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務
B.綜合理財服務分為私人銀行業(yè)務和理財計劃
C.部分國內(nèi)私人銀行業(yè)務開戶的最低標準為10萬人民幣，也有最低標準為5萬元人民幣
D.理財計劃分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃
【正確答案】：C
[解析]常見最低標準應為100萬元和50萬元。
第67題下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的有()個。
?、俪鞘猩虡I(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀公司
A.3
B.4
C.5
D.6
【正確答案】：A
[解析]由銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司，所以只有④、⑤、⑦。
第68題2011年11月某日，中國外匯市場牌價為1美元=6.45元人民幣，1英鎊=1.56美元，請用直接標價法標出英鎊與人民幣的匯率()。
A.10.06
B.4.13
C.0.24
D.11.37
【正確答案】：A
[解析]用直接標價法應是：1英鎊=6.45×1.56≈10.06人民幣。
第69題下列關于我國實施《巴塞爾新資本協(xié)議》安排的說法中，錯誤的是()。
A.2007年2月28日，銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》
B.中國銀監(jiān)會確定分類實施、分層推進、分步達標的基本原則
C.在其他國家設有業(yè)務活躍的經(jīng)營性機構、國際業(yè)務占相當比重的大型商業(yè)銀行，應當自2010年底開始實施《巴塞爾新資本協(xié)議》
D.其他商業(yè)銀行可以自2015年起自愿申請實施《巴塞爾新資本協(xié)議》
【正確答案】：D
[解析]其他商業(yè)銀行可以自2011年起自愿申請實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。
第70題匯率政策中最基礎、最核心的部分是()。
A.選擇相應的匯率制度
B.促進國際收支平衡
C.確定適當?shù)膮R率水平
D.促進經(jīng)濟增長
【正確答案】：A
[解析]匯率政策包括三方面的內(nèi)容(1)選擇相應的匯率制度;(2)確定適當?shù)膮R率水平;(3)促進國際收支平衡。其中，“選擇相應的匯率制度”是最基礎、最核心的部分。
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第71題()，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束。我國銀行業(yè)正式全面對外開放。
A.2008年8月8日
B.2006年12月11日
C.2000年1月1日
D.1994年1月1日
【正確答案】：C
[解析]2000年1月1日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束。我國銀行業(yè)正式全面對外開放。
第72題以下關于活期存款中計息金額的說法，錯誤的是()。
A.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息
B.分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入
C.利息金額算至厘位，厘以下尾數(shù)四舍五入
D.除活期存款在每季度結(jié)息日將利息計入本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利
【正確答案】：C
[解析]C項中利息金額應算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。
第73題下列行為中，合法的是()。
A.銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用
B.銀行工作人員吸收客戶資金不記入銀行的法定存款賬簿
C.個人在其信用卡額度內(nèi)透支
D.某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息
【正確答案】：C
[解析]A選項是偽造、變造金融票證的行為。B選項是吸收客戶資金不入賬的行為。D選項是非法吸收公眾存款的行為。
第74題我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的()。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
【正確答案】：B
[解析]依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。
第75題下列關于金融工具和金融市場敘述中，錯誤的是()。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場
C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行問債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
【正確答案】：D
[解析]債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。
第76題金融市場最主要、最基本的功能是()。
A.貨幣資金功能
B.資源配置功能
C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能
D.定價功能
【正確答案】：A
[解析]金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金功能。
第77題下列關于中間業(yè)務特點的說法中，錯誤的是()。
A.不運用或不直接運用銀行的自有資金
B.承擔市場風險
C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務
D.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益
【正確答案】：B
[解析]銀行的中間業(yè)務不承擔或不直接承擔市場風險。
第78題城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指()。
A.城市中的無業(yè)人員
B.城市中在一定的年齡內(nèi)無業(yè)，并在當?shù)胤諜C構進行求職登記的人數(shù)
C.擁有非農(nóng)業(yè)戶口，有勞動能力的無業(yè)求職者
D.擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當?shù)鼐蜆I(yè)服務機構進行求職登記的人數(shù)
【正確答案】：D
[解析]城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)同城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比。其中，城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，指有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)，有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當?shù)鼐蜆I(yè)服務機構進行求職登記的人員。
第79題我們通常所說的利率是指()。
A.市場利率
B.名義利率
C.實際利率
D.固定利率
【正確答案】：B
[解析]我們通常所說的利率是指名義利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響后的利率。
第80題以下各項中，不屬于衡量通貨膨脹指標的是()。
A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)
B.GDP
C.生產(chǎn)者物價指數(shù)
D.消費者物價指數(shù)
【正確答案】：B
[解析]衡量通貨膨脹的常用指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。B選項中，GDP即國內(nèi)生產(chǎn)總值，是衡量經(jīng)濟增長的指標。
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第81題()年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
【正確答案】：D
[解析]2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的銀監(jiān)會行使。
第82題《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。
A.商業(yè)銀行
B.農(nóng)村信用合作社
C.政策性銀行
D.中央銀行
【正確答案】：D
[解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，監(jiān)管的對象為在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。
第83題某銀行部門主管認為其部門一名業(yè)務人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰。但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度。則該業(yè)務人員應采取的正確做法是()。
A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白
B.向公安部門反映情況
C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴
D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援
【正確答案】：C
[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申述。
第84題下列行為人中，不可能構成貸款詐騙罪的主體的是()。
A.某銀行信貸員
B.某名校博士生
C.某公司總經(jīng)理
D.某餐飲公司
【正確答案】：D
[解析]貸款詐騙罪主體是個人，單位不能構成貸款詐騙罪主體。
第85題某商業(yè)銀行的資本充足率為9%，核心資本充足率為6%，為防止其資本充足率降到最低標準以下，銀監(jiān)會可以采取的干預措施有()。
A.要求商業(yè)銀行完善風險管理規(guī)章制度
B.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度
C.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置
D.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務
【正確答案】：A
[解析]該商業(yè)銀行屬于資本充足的商業(yè)銀行，而BCD三項的干預措施針對的是資本不足的商業(yè)銀行的干預措施。
第86題下列各項中，檢查監(jiān)督權不屬于中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督的是()。
A.檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為
B.檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為
C.檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為
D.檢查監(jiān)督銀行業(yè)金融機構的資產(chǎn)負債表、利潤表
【正確答案】：D
[解析]D選項不屬于中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權，《中國人民銀行法》第三十四條和第三十五條規(guī)定，當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，有權要求銀行業(yè)金融機構報送財務報表。
第87題關于權利質(zhì)押，下列說法中，錯誤的是()。
A.以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權自權利憑證交付質(zhì)權人時設立
B.以票據(jù)質(zhì)押而沒有權利憑證的，質(zhì)權自有關部門辦理出質(zhì)登記時設立
C.可轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權、基金份額、股權等權利均可以出質(zhì)
D.權利質(zhì)押不必訂立書面合同
【正確答案】：D
[解析]票據(jù)質(zhì)押，基金份額、股權質(zhì)押，知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權質(zhì)押，應收賬款質(zhì)押，當事人應當訂立書面合同，故D選項說法錯誤。
第88題以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為()。
A.總公司和分公司
B.母公司和子公司
C.封閉式公司和開放式公司
D.無限公司和有限責任公司
【正確答案】：B
[解析]以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。以公司的內(nèi)部管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司，故A選項錯誤。以公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標準，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司，故C選項錯誤。以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司，故D選項錯誤。
第89題經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))()的增長。
A.經(jīng)濟產(chǎn)出
B.居民收入
C.經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入
D.經(jīng)濟收入
【正確答案】：C
[解析]經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。AB選項均不完整。
第90題中央銀行窗口指導的主要特征()。
A.限制存款增減額
B.限制貸款增減額
C.限制存款期限
D.限制貸款期限
【正確答案】：B
[解析]窗口指導是指中央銀行通過勸告和建議來影響商業(yè)銀行信貸行為的一種溫和的、非強制性的貨幣政策工具。
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二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)
第1題下列關于農(nóng)村資金互助社的說法中，正確的有()。
A只能吸收社員存款
B能夠吸收公眾存款
C只能向社員發(fā)放貸款
D能夠向公眾發(fā)放貸款
E可以購買金融債券
【正確答案】：A,C,E
[解析]農(nóng)村資金互助社不能向非社員存款，發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務。
第2題支付結(jié)算業(yè)務不包括()。
A貨幣互換
B銀行保函
C匯款
D托收
E信用證
【正確答案】：A,B
[解析]支付結(jié)算業(yè)務包括：匯票、本票、支票、匯款、信用證和托收。
第3題中央銀行基準利率由()構成。
A再貸款利率
B再貼現(xiàn)利率
C存款準備金利率
D超額準備金利率
E法定存款準備金利率
【正確答案】：A,B,C,D
[解析]目前，中國人民銀行采用的利率工具有：調(diào)整中央銀行基準利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率;調(diào)整金融機構的法定存貸款利率;制定金融機構存貸款利率的浮動范圍;制定相關政策對各類利率結(jié)構和檔次進行調(diào)整等。
第4題不屬于銀監(jiān)會職責的有()。
A編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表
B對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管
C處理銀行業(yè)突發(fā)事件
D制定貨幣政策
E監(jiān)督管理銀行間外匯市場
【正確答案】：D,E
[解析]DE選項屬于中國人民銀行的職責。
第5題下列各項中，屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準則的有()。
A誠實信用
B守法合規(guī)
C服從領導
D專業(yè)勝任
E勤勉盡職
【正確答案】：A,B,D,E
[解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準則有誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任和勤勉盡職。
第6題屬于間接融資工具的有()。
A銀行貸款
B銀團貸款
C債券
D股票
E短期融資券
【正確答案】：A,B
[解析]債券、股票、短期融資券不屬于間接融資工具而屬于直接融資工具。直接融資包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)和公司股票等。
第7題貿(mào)易融資貸款的形式包括()。
A信用證
B押匯
C保付代理
D福費廷
E保函
【正確答案】：A,B,C,D
[解析]保函不是貿(mào)易融資貸款的形式。
第8題我國的國際收支包括()。
A貿(mào)易收支
B勞務收支
C外資對華直接投資
D對其他國的捐贈
E他國政府借款
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析]國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目：ABD選項屬于經(jīng)常項目，CE選項屬于資本項目。
第9題根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)中，不得作為抵押物的有()。
A土地所有權
B正在建造的房屋
C已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備
D學校教學樓
E荒地承包經(jīng)營權
【正確答案】：A,D
[解析]《物權法》第一百八十四條列舉了以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外。③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施。④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)。⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。AD選項屬于不得抵押財產(chǎn)范圍內(nèi)的。
第10題下列各項中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有()。
A公平競爭原則
B合法合規(guī)原則
C成本可算原則
D四個“認識”原則
E利潤最大化原則
【正確答案】：A,B,C,D
[解析]商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則有：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則以及四個“認識”原則。
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第11題小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么()業(yè)務可以滿足其需求。
A網(wǎng)上銀行
B電話銀行
C手機銀行
D自助終端
E柜臺查詢
【正確答案】：A,B,C
[解析]自助終端查詢和柜臺查詢都需要出門找到銀行的營業(yè)網(wǎng)點或機器設備辦理業(yè)務。
第12題授信原則包括()。
A合法性原則
B誠實信用原則
C統(tǒng)一授信原則
D統(tǒng)一授權原則
E方便性原則
【正確答案】：A,B,C,D
[解析]授信原則包括合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則以及統(tǒng)一授權原則。
第13題我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的M1不包括()。
A在銀行體系以外流通的現(xiàn)金
B農(nóng)村存款
C企業(yè)單位定期存款
D證券公司保證金存款
E企業(yè)單位活期存款
【正確答案】：C,D
[解析]M0=流通中現(xiàn)金，M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。
第14題內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，包括()
A銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化
B重大投資行為
C面臨的重大訴訟
D重大的購置財產(chǎn)的決定
E銀行高管的姓名
【正確答案】：A,B,C,D
[解析]內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)容信息進行內(nèi)幕交易，或為他人提供投資理財方面的建議，都有可能損害所在機構或金融消費者的利益，情節(jié)嚴重者，甚至會觸犯法律。
第15題單位活期存款賬戶包括()。
A基本存款賬戶
B一般存款賬戶
C臨時存款賬戶
D專用存款賬戶
E通知存款賬戶
【正確答案】：A,B,C,D
[解析]單位活期存款賬戶包括：基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。
第16題借款人的權利包括()。
A自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務
B按合同約定提取和使用全部貸款
C用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營
D拒絕借款合同以外的附加條件
E自主向主辦銀行申請貸款并依條件取得貸款
【正確答案】：B,D,E
[解析]借款人的權利：
(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并以條件取得貸款。
(2)有權按合同約定提取和使用全部貸款。
(3)有權拒絕借款合同以外的附加條件。
(4)有權向貸款人的上級銀行以及銀行監(jiān)督管理機構反映舉報有關情況。
(5)在征得貸款人同意后，有權向第三人轉(zhuǎn)讓債務。
AC選項不屬于借款人的權利。
第17題近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的新趨勢有()。
A引進戰(zhàn)略投資者
B聯(lián)合重組
C跨區(qū)域經(jīng)營
D上市
E去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名
【正確答案】：A,B,C
[解析]城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的新趨勢有：①引進戰(zhàn)略投資者。②跨區(qū)域經(jīng)營。③聯(lián)合重組。
第18題根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，做法不當?shù)挠?)。
A邀請客戶在員工餐廳吃工作餐
B客戶是上帝，應當滿足客戶的一切要求
C每天都有與客戶的娛樂活動
D在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候
E贈送客戶當?shù)厣虉鱿M卡
【正確答案】：B,C,E
[解析]B選項，不應滿足客戶的一切要求，必須是合理的要求;C選項錯誤，因為根據(jù)行業(yè)慣例，娛樂活動不能顯得太頻繁;E選項不屬于政策法律及商業(yè)習慣允許的范圍內(nèi)的禮物收送。
第19題下列關于銀行資產(chǎn)風險管理階段的說法中，正確的是()。
A20世紀60年代以前，銀行的風險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理，強調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性
B20世紀60年代以前，銀行業(yè)務以負債業(yè)務如存款為主
C20世紀60年代以前，銀行經(jīng)營中最直接、最常見的風險來自資產(chǎn)業(yè)務
D20世紀60年代以前，銀行風險管理特別強調(diào)銀行資產(chǎn)的流動性
E20世紀60年代以前的銀行通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、資信評估等各種措施和手段減少、防范資產(chǎn)業(yè)務風險的發(fā)生，確立穩(wěn)健經(jīng)營的基本原則
【正確答案】：A,C,D,E
[解析]當時，銀行業(yè)務以資產(chǎn)業(yè)務如貸款為主。
第20題下列各項中，屬于貸款承諾業(yè)務的有()。
A項目貸款承諾
B開立信貸證明
C客戶授信額度
D票據(jù)發(fā)行便利
E備用信用證
【正確答案】：A,B,C,D
[解析]貸款承諾業(yè)務有：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。
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中級《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目免考條件
銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習題及答案
【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于10月份舉行，《法律法規(guī)》是考試必考科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行《法律法規(guī)》臨考模擬一供各位考生學習，希望能夠幫助各位備考。銀行《法律法規(guī)》臨考模擬一
第21題下列關于金融犯罪的說法中，正確的是()。
A金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序
B金融犯罪的對象是金融工具
C根據(jù)實施的主體不同，可以分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪
D根據(jù)行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪
E金融犯罪是一種圖利犯罪，其主管方面只能是故意
【正確答案】：A,C,D,E
[解析]金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。
第22題下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職能的說法中，正確的有()。
A服務
B監(jiān)管
C維權
D協(xié)調(diào)
E自律
【正確答案】：A,B,D,E
[解析]中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
第23題對銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的違反者追究法律責任的形式包括()
A刑事責任
B行政處分
C行政處罰
D民事訴訟
E禁止從事銀行業(yè)工作
【正確答案】：A,B,C,E
[解析]民事訴訟不屬于對銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的違反者追究法律責任的形式。
第24題常見的洗錢方式包括()。
A藏身于保密天堂
B走私
C利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)
D通過證券和保險業(yè)洗錢
E利用現(xiàn)金密集行業(yè)
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析]洗錢的常見方式共有八個：借用金融機構，藏身于保密天堂，使用空殼公司，利用現(xiàn)金密集行業(yè)，依靠商業(yè)票據(jù)，走私，利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)，通過證券和保險業(yè)洗錢。
第25題銀行業(yè)從業(yè)人員接受()的監(jiān)督。
A所在機構
B銀行業(yè)協(xié)會
C銀監(jiān)會
D各地銀監(jiān)局
E社會公眾
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員接受社會各界的監(jiān)督。
第26題近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建的農(nóng)村金融機構有()。
A農(nóng)村商業(yè)銀行
B中國農(nóng)業(yè)銀行
C農(nóng)村合作銀行
D農(nóng)村資金互助社
E村鎮(zhèn)銀行
【正確答案】：A,C
[解析]農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建的。
第27題授信業(yè)務包括()。
A貸款
B貸款承諾
C貿(mào)易融資
D擔保
E信用證
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析]授信業(yè)務包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支以及擔保等表內(nèi)外業(yè)務。
第28題屬于衡量宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標指標的有()。
A通貨膨脹率
B國際收支
C經(jīng)濟周期
D失業(yè)率
E國內(nèi)生產(chǎn)總值
【正確答案】：A,B,D,E
[解析]衡量宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的指標有通貨膨脹率、國際收支、失業(yè)率和國內(nèi)生產(chǎn)總值。
第29題按金融工具交易的階段劃分，金融市場可分為()。
A發(fā)行市場和流通市場
B股票市場和債券市場
C一級市場和二級市場
D現(xiàn)貨市場和期貨市場
E黃金市場和外匯市場
【正確答案】：A,C
[解析]按金融工具交易的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為初級市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。
第30題中國人民銀行應當履行的反洗錢職責有()。
A組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)控
B制定或會同國務院有關金融監(jiān)管機構制定金融機構反洗錢規(guī)章
C向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況
D在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動
E監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況
【正確答案】：A,B,C,E
[解析]中國人民銀行應當履行的反洗錢職責有：
(1)組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測。
(2)制定或會同國務院有關金融監(jiān)管機構制定金融機構反洗錢規(guī)章。
(3)監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況。
(4)在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動。
(5)接受單位和個人對反洗錢活動的舉報。
(6)向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。
(7)向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況。
(8)根據(jù)國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作。
(9)法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。
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第31題下列銀行各業(yè)務中，存在信用風險的有()。
A短期貸款
B債券投資
C信用擔保
D票據(jù)承兌
E掉期交易
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析]信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務中。銀行面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務中所包含的信用風險，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務、承諾和擔保以及交易的結(jié)算等。
第32題《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括()。
A將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標
B操作風險的資本要求
C將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D計量信用風險的內(nèi)部評級法
E外部監(jiān)管和市場約束
【正確答案】：B,D,E
[解析]《巴塞爾新資本協(xié)議》對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計量標準作出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求;在最低資本要求的基礎上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。
第33題根據(jù)《民法通則》，民事法律行為應當具備的條件有()。
A行為主體為自然人
B行為人具有相應的民事行為能力
C意思表示真實
D不違反法律或者社會公共利益
E采取書而形式
【正確答案】：B,C,D
[解析]根據(jù)《民法通則》，民事法律行為應當具備的條件有：行為人具有相應的民事行為能力，意思表示真實，不違反法律或者社會公共利益。
第34題中國銀監(jiān)會可以根據(jù)我國商業(yè)銀行資本充足率的狀況采取不同的干預措施。下列關于干預措施的說法中，正確的有()。
A對資本充足率為9.5%、核心資本充足率為4.5%的銀行，要防止該銀行資本充足率降到最低標準以下
B對資本充足率為8.5%、核心資本充足率為4.5%的銀行，可以限制該銀行介入部分高風險業(yè)務
C對資本充足率為6%、核心資本充足率為3%的銀行，可以要求該銀行降低風險資產(chǎn)的規(guī)模
D資本充足率為6%、核心資本充足率為4.5%的銀行，在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，要制定切實可行的資本補充計劃
E對資本充足率為3.5%、核心資本充足率為1.5%的銀行，可以下發(fā)監(jiān)管意見書，在意見書中描述銀監(jiān)會將采取措施的詳細實施計劃
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析]銀監(jiān)會的資本干預措施，分為對資本充足和對資本不足的干預措施。
第35題個人存款包括()。
A協(xié)定存款
B定期存款
C活期存款
D教育儲蓄存款
E個人通知存款
【正確答案】：B,C,D,E
[解析]個人存款包括：定期存款、活期存款、教育儲蓄存款、個人通知存款和定活兩便存款。
第36題根據(jù)《民法通則》，代理包括()。
A，委托代理
B.自愿代理
C.法定代理
D.指定代理
E.強制代理
【正確答案】：A,C,D
代理包括委托代理、法定代理、指定代理。
第37題宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括()。
A經(jīng)濟增長
B物價穩(wěn)定
C國際收支
D充分就業(yè)
E國際收支平衡
【正確答案】：A,B,D,E
[解析]宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個：經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。
第38題下列不屬于銀監(jiān)會職責的有()。
A編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表
B對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管
C處理銀行業(yè)突發(fā)事件
D制定貨幣政策
E監(jiān)督管理銀行間外匯市場
【正確答案】：D,E
[解析]根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責有17條，ABC選項屬于銀監(jiān)會的職責范圍，DE選項都屬于中國人民銀行的職責。
第39題我國針對居民儲蓄采取的儲蓄原則有()。
A存款自愿
B取款自由
C存款有息
D為客戶保密
E信息共享
【正確答案】：A,B,C,D
[解析]《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。
第40題銀行公司治理的主體有()
A股東大會
B董事會
C監(jiān)事會
D高級管理層
E公司員工
【正確答案】：A,B,C,D
[解析]銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。
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三、判斷題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應的選項框涂黑。)
第1題我國公司債的發(fā)行主體是特定的，不包括企業(yè)債和金融債。()
【正確答案】：√
[解析]我國公司債的發(fā)行主體為按照《公司法》設立的公司法人，在實踐中，其發(fā)行的主體為上市公司，不包括企業(yè)債和金融債。
第2題長期利率又稱遠期利率。()
【正確答案】：×
[解析]一年以上的信用活動所對應的利率成為長期利率。遠期利率是從未來的某個時點開始到更遠的時點的利率，是未來的即期利率。
第3題在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。()
【正確答案】：√
[解析]在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。
第4題1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關系，只能各國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資銀行轉(zhuǎn)變。()
【正確答案】：√
[解析]1994年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分設，1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資銀行轉(zhuǎn)變。
第5題商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，核心資本充足率不能低于5%。()
【正確答案】：×
[解析]商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，核心資本充足率不能低于4%。
第6題Shibor為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準。()
【正確答案】：√
[解析]Shibor為我國金融市場提供了一年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準。
第7題備用通行證的開證行是第一付款人。()
【正確答案】：×
[解析]備用通行證的開訌行是第二付款人。
第8題金融機構在從事委托貸款業(yè)務時，除按規(guī)定收取手續(xù)費之外，還可收取0.1%的利息。()
【正確答案】：×
[解析]除按中國人民銀行規(guī)定收取手續(xù)費之外，不得收取其他任何費用。
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第9題銀行公司的監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于一名。()
【正確答案】：×
[解析]銀行公司的監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名。
第10題暫扣或吊銷營業(yè)執(zhí)照屬于行政處罰。()
【正確答案】：√
[解析]行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
第11題當事人訂立合同應當具有要約和承諾兩個階段。()
【正確答案】：√
[解析]《合同法》第13條規(guī)定：“當事人訂立合同，采取要約、承諾方式。”依此規(guī)定，合同的訂立包括要約和承諾兩個階段。
第12題中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關。()
【正確答案】：√
[解析]中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關。
第13題貸款合同是指以金融機構為貸款人，接受借款人的申請向借款人提供貸款，向借款人到期返還借款并支付貸款利息的協(xié)議。()
【正確答案】：√
[解析]貸款合同的定義。
第14題根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以分為詐騙型金融犯罪，偽造型金融犯罪，利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。()
【正確答案】：√
[解析]金融犯罪的劃分。
第15題按照保護客戶隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不適合積累客戶信息資料、掌握客戶的業(yè)務狀況。()
【正確答案】：×
[解析]掌握客戶的財務狀況、積累客戶信息資料等內(nèi)容是銀行業(yè)從業(yè)人員本身開展業(yè)務的必然要求，關鍵在于這些信息要妥善保存，不能隨便擴散、泄露，更不能用這些信息去謀私利。
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