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中級(jí)銀行《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn):家庭收支和債務(wù)管理

更新時(shí)間:2016-09-01 10:19:25 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽232收藏69

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  【摘要】2016年下半年銀行業(yè)中級(jí)從業(yè)資格考試將于11月5-6日舉行,考試科目包含中級(jí)法律法規(guī)和中級(jí)個(gè)人理財(cái),為幫助廣大考生備考,環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布中級(jí)銀行《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn):家庭收支和債務(wù)管理供各位考生學(xué)習(xí),希望能夠幫助各位備考。中級(jí)銀行《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn):家庭收支和債務(wù)管理

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  家庭收支和債務(wù)管理

  【考點(diǎn)】分類

  1.家庭收入、支出、結(jié)余,資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn) 2.收入-支出=結(jié)余

  3.家庭收入:工作收入、理財(cái)收入(投資收入)、其他收入

  4.家庭支出:家庭生活支出(分為家庭日常生活支出、專項(xiàng)支出)、理財(cái)支出(如投資資產(chǎn)的利息支出、保障保費(fèi)、投資理財(cái)咨詢支出)、其他支出(如禮金、罰款、捐款)

  5.家庭結(jié)余:生活結(jié)余(=稅后工作收入-日常生活支出和專項(xiàng)支出)、理財(cái)結(jié)余(=理財(cái)收入-理財(cái)支出);

  6.按結(jié)余的支配項(xiàng)目分:專項(xiàng)結(jié)余(定期定額等各類投資、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)、還貸本金)、自由結(jié)余;專項(xiàng)結(jié)余占比越高=理財(cái)積極程度越高 資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

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  (1)自用性資產(chǎn)和自用性負(fù)債:用以維護(hù)家庭生活品質(zhì)。 自用性資產(chǎn)分為增值型資產(chǎn)(如自用住房、藝術(shù)品收藏)和非增值型資產(chǎn)(如自用汽車、家具電器及私人用品)。

  自用性負(fù)債:自住房房貸、車貸等,隨著家庭資產(chǎn)的逐步積累,逐步降低。

  (2)投資性資產(chǎn)和投資性負(fù)債:為未來人生不同階段理財(cái)需求進(jìn)行準(zhǔn)備的最主要的財(cái)務(wù)安排。

  投資性資產(chǎn):保值增值、滿足人生不同階段需求最主要的資產(chǎn),如股票、基金、債券、投資性房產(chǎn)??煞譃椋嚎膳渲猛顿Y性資產(chǎn)(流動(dòng)性較強(qiáng),如證券類投資、儲(chǔ)蓄、房產(chǎn))和不可配置投資性資產(chǎn)(流動(dòng)性較差、一時(shí)無法變現(xiàn),如未上市或合伙企業(yè)個(gè)股權(quán)、保單現(xiàn)金價(jià)值、住房公積金、養(yǎng)老金)

  投資性負(fù)債:主要體現(xiàn)了理財(cái)?shù)姆e極性,如利用財(cái)務(wù)杠桿融資理財(cái)、投資性房產(chǎn)按揭貸款、實(shí)業(yè)投資債務(wù)

  (3)流動(dòng)性資產(chǎn)和消費(fèi)性負(fù)債:用于日常開銷和緊急備用金(預(yù)備金、準(zhǔn)備金)

  流動(dòng)性資產(chǎn):現(xiàn)金、銀行活期存款,一般以6個(gè)月左右的家庭生活支出作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn),這里的生活支出為家庭所有的支出,包括比較剛性的還貸支出、保險(xiǎn)支出、教育支出。

  消費(fèi)性負(fù)債:信用卡未付余額、小額消費(fèi)性負(fù)債。消費(fèi)性負(fù)債率高=家庭流動(dòng)性出現(xiàn)問題,比如超前消費(fèi)、家庭入不敷出

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