中級銀行《個(gè)人理財(cái)》知識點(diǎn):家庭壽險(xiǎn)保障規(guī)劃
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家庭壽險(xiǎn)保障規(guī)劃
家庭風(fēng)險(xiǎn)主要有人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。人身風(fēng)險(xiǎn)主要包括生命風(fēng)險(xiǎn)和健康風(fēng)險(xiǎn)。
(一) 客戶所屬生命周期:人的一生劃分為四個(gè)時(shí)期:形成期、成長期、成熟期、衰
老期。
(二) 客戶持有保險(xiǎn)產(chǎn)品狀況
(三) 客戶保費(fèi)支出預(yù)算
1.倍數(shù)法則,最常用的是“雙十法則”(保額為凈收入10倍,保費(fèi)為凈收入十分一)。
2.生命價(jià)值法(凈收入彌補(bǔ)法)
3.遺囑需求法
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【考點(diǎn)】家庭財(cái)險(xiǎn)保障規(guī)劃
(一) 機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃(機(jī)動車輛保險(xiǎn)包括機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn))
和機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)(商業(yè)險(xiǎn))),影響因素有:
1. 折扣系數(shù)
2. 平均行駛里程系數(shù)
3. 客戶忠誠度系數(shù)
4. 多險(xiǎn)種投保優(yōu)惠系數(shù)
(二) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃
1. 合理確定保險(xiǎn)金額
2. 避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保
3. 根據(jù)不同角色選購保險(xiǎn)產(chǎn)品
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【考點(diǎn)】選擇保險(xiǎn)其他注意事項(xiàng)
1. 保險(xiǎn)與儲蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別
2. 長期保險(xiǎn)與短期保險(xiǎn)相結(jié)合
3. 靈活利用附加險(xiǎn)
4. 盡量避免保險(xiǎn)功能重復(fù)
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