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中級(jí)銀行《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn):退休養(yǎng)老規(guī)劃

更新時(shí)間:2016-09-03 09:15:01 來(lái)源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽210收藏84

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  退休養(yǎng)老規(guī)劃

  退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是人一生中最重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)

  【考點(diǎn)】退休養(yǎng)老規(guī)劃重要性

  1.社會(huì)老齡化趨勢(shì)

  2.醫(yī)療和健康費(fèi)用持續(xù)增加

  3.通貨膨脹率居高不下

  4.生活品質(zhì)提高和額外支出增加

  5.養(yǎng)老保障制度缺位

  【考點(diǎn)】影響退休規(guī)劃的因素

  1.退休年齡(男60、女55)

  2.壽命延長(zhǎng)(人均預(yù)期壽命69增加到75)

  3.性別差異(女性退休養(yǎng)老金需求高于男性,原因:女性平均壽命高于男性、女性工作期

  間平均收入低于男性、女性風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低)

  4.通貨膨脹率

  5.預(yù)期生活方式

  6.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況

  7.預(yù)期投資回報(bào)率

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  【考點(diǎn)】退休規(guī)劃的流程

  1.確定退休目標(biāo)

  2.計(jì)算資金需求和退休收入

  3.計(jì)算資金缺口

  4.制定退休規(guī)劃、確定投資工具、投資方式

  5.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

  【考點(diǎn)】退休規(guī)劃步驟分析

  1.養(yǎng)老金替代率=平均養(yǎng)老金/在職平均工資收入

  2.退休養(yǎng)老金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休既定養(yǎng)老金收入

  3.退休養(yǎng)老金的“小缺口”(又稱“養(yǎng)老金赤字”)=大缺口-已累積準(zhǔn)備退休用養(yǎng)老基

  金在退休時(shí)刻的終值

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  【考點(diǎn)】退休規(guī)劃原則

  1.盡早性原則

  2.謹(jǐn)慎性原則

  3.平衡原則

  【考點(diǎn)】薪酬與員工福利

  1.當(dāng)期支付薪酬

  2.延期支付薪酬(社保、住房公積金等社會(huì)福利,企業(yè)年金、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等屬于單位福利)

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